Недостаток финансового образования - это проблема, которая ежедневно проявляется в благополучии семей. Это является прямой причиной меньшего количества финансовых активов семей (или благосостояния домохозяйств).
В идеале такое богатство, будь то в форме пенсионных фондов, страховых и долевых ценных бумаг или в виде недвижимости и других товаров длительного пользования (например, автомобилей) от домашних хозяйств, должно увеличиваться, поскольку семья генерирует доход и укрепляет свое финансовое положение.
К сожалению, происходит обратное.
Согласно данным, опубликованным Центральным банком Чили, долг домохозяйств Чили вырос на 140% за последние шесть лет. Среднестатистическому домашнему хозяйству требовалось пять ежемесячных доходов, чтобы оплатить свои долги. Сегодня для этого требуется более семи.
(El Mercurio, 1 августа 2011 г.)
Это означает, что за последние шесть лет долг чилийских семей более чем удвоился.
Зачем?
Хотя на финансовое положение семей влияет множество факторов, одной из основных причин задолженности является отсутствие финансового образования.
Сегодня существует избыток предложений по кредитным картам, потребительским кредитам, рассрочке платежной системы и т. Д. Для всех слишком заманчиво влезть в долги, чтобы немедленно приобрести товар.
Проблема в том, когда это становится привычкой. Не осознавая этого, эти люди становятся все более и более должниками и внезапно оказываются перед кучей счетов, которые они больше не могут платить.
Если вы обременены уровнем долга, который, кажется, увеличивается больше, чем уменьшается, важно, чтобы вы внесли радикальные изменения, чтобы улучшить ваше финансовое положение.
Пять безопасных шагов, чтобы выбраться из долгов:
1. Образование:
Вы находитесь там, где вы есть, потому что вам не хватало информации, необходимой для управления своими деньгами другим способом. Многие люди имеют отличное образование в других областях и получают хорошую зарплату, но не получили финансового образования, чтобы управлять и умножать деньги, которые попадают в их руки.
Хорошо, что этот недостаток легко устранить. Есть много ресурсов, доступных для обучения себя на личные финансы. Это вопрос получения информации, образования и действия.
2. Планирование
С хорошим финансовым образованием вы сможете увидеть ваши личные финансы другими глазами. Вы поймете, что реально изменить вашу ситуацию настолько, что вы - тот, кто получает проценты за хорошо сделанные инвестиции, а не тот, кто платит проценты по плохо управляемым долгам потребителей.
Помня об этом обнадеживающем видении, вы можете начать планировать свой бюджет и менять привычки в расходах. Первое, что вам нужно сделать, это ограничить себя.
3. Ограничить расходы
Единственный способ создать богатство в долгосрочной перспективе - жить ниже уровня дохода.
Чтобы достичь этого, необходимо провести встречу между всеми членами семьи, чтобы вместе они могли подготовить план ограничений, который допускает избыток денег в конце месяца.
Нелегко затянуть ремни. На этом этапе важно помнить о преимуществах отсутствия долгов и создания более прочного и долгосрочного экономического благополучия в будущем.
4. Ликвидация кредитных карт
Излишки, которые вы оставили в конце месяца, начните оплачивать каждую из ваших карт, начиная с карты с самой высокой процентной ставкой.
После того, как вы оплатили карту, добавьте минимальную комиссию, которую вы заплатили за этот долг, к излишку, оставшемуся от вашего дохода, и оплатите вторую карту. Это даст вам эффект «снежного кома», с помощью которого вы сможете погасить оставшиеся долги.
5. Сохранить и инвестировать
Как только вы освободитесь от своих долгов, не увеличивайте свои расходы снова. Продолжайте обучаться в финансовой сфере и узнайте, как инвестировать в инвестиционные инструменты, которые дают вам более высокие процентные ставки, чем простой сберегательный счет.
Если вы усердно выполните эти 5 шагов, вы не только будете свободны от долгов, но и сможете построить прочную финансовую ситуацию на будущее.
