Аккредитивы и инструменты международного финансового рынка

Настоящая работа посвящена инструментам международного финансового рынка и важности изучения международных финансов; а также шаги и процедуры, которые должны быть выполнены для приложений для этих инструментов, их преимущества и недостатки.

ВАЖНОСТЬ ИЗУЧЕНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВ

В настоящее время, когда проблема глобализации находится в портфеле развитых и слаборазвитых стран, знание международных финансов становится жизненно важным, чтобы увидеть, как международные факторы влияют на сумасшедшую экономику.

Это помогает предсказать, как международные события повлияют на нашу компанию. Это помогает предвидеть действия, которые необходимо предпринять, чтобы противодействовать этим фактам. Это помогает использовать возможности бизнеса. Важность изучения международных финансов. Сокращение торговых барьеров. Сокращение географического пространства. Сокращение Роль государства в экономике. Специализация стран на производстве товаров и услуг, при составлении которых относительно эффективна глобализация рынков.

1.1 Сравнительные и конкурентные преимущества

Сравнительный: Преимущество заключается в том, что страна должна производить товар по более низкой цене, чем другие страны, в том числе географические факторы и трудовые ресурсы. Именно когда страна специализируется на производстве и экспорте товаров, которые она может производить при относительно низких затратах, она импортирует товары, которые она производит, при относительно высоких затратах.

Конкурентоспособность: обычно это называют корпоративными преимуществами, которые не проистекают из особой обеспеченности природных ресурсов страны или другого подобного фактора, а из навыков и технологий, которые включены в процессы. Международные торговые риски, страновые риски.

КРЕДИТНЫЕ ПИСЬМА

Аккредитивы являются платежным инструментом, подпадающим под действие международных правил, согласно которым банк (банк-эмитент), действующий по запросу и в соответствии с инструкциями клиента (плательщика), должен произвести платеж третьей стороне (бенефициару) против доставка необходимых документов при условии соблюдения условий кредитования. Другими словами, это письменное обязательство банка произвести платеж продавцу по его просьбе и в соответствии с инструкциями покупателя в пределах указанной суммы в течение определенного времени и после доставки указанных документов. Этот инструмент является одним из самых простых документов по форме и одним из самых сложных по содержанию. Также называется «Коммерческий кредит», «Документарный кредит»,а иногда просто кредит.

Каждый аккредитив исходит из договора купли-продажи товаров (хотя он может исходить из предоставления услуг).

Вкратце, аккредитивами являются: обещание банка или кредитного института выплатить определенную сумму денег; выплачивается за предъявление документов, подтверждающих факт или правовой акт; Ваш срок использования аккредитива должен быть заранее установлен. После того, как срок истек, получатель аккредитива не может включить его; Он должен быть выдан коммерческим банком.

Кредитное соглашение является тем, которое регулирует отношения между банком-эмитентом и банком-заказчиком. Этот договор определяет условия, при которых банк готов выпустить аккредитивы от имени плательщика. В этом договоре, как и в любом кредитном соглашении, для банка создается обязанность предоставить кредит его клиенту (отправителю кредита) на определенный срок и при определенных условиях.

Кредитный договор не является предварительным договором или обещанием заключить договор, но, напротив, обязательный договор для банка заключается именно в том, чтобы иметь в пользу клиента определенную возможность выдавать аккредитивы, утвержденные в договоре, являясь Объектом договора является наличие доступности кредита в пользу клиента, а не самого аккредитива.

Описание аккредитива

Наименование и адрес плательщика и получателя. Сумма аккредитива. Требуемые документы, среди которых можно упомянуть: Морской коносамент. Воздушный гид. Коммерческая накладная. Упаковочный лист. Сертификат происхождения. Прайс-лист. Сертификат анализа. Сертификат отправления и назначения. товара Тип аккредитива (Безотзывный, Подтвержденный и т. д.) Виды отправлений (Частичное (разрешенное или не разрешенное) Страховое покрытие Способы оплаты Специальные инструкции

2.1 Классификация или виды аккредитивов

В аккредитиве мы можем найти множество типов, среди которых наиболее важными являются:

Отзывной Аккредитив Безотзывный Аккредитив Переводной Аккредитив «Back to Back» Аккредитив Однократный Аккредитив Аккредитив Резервный Аккредитив Условный Аккредитив Подтвержденный Аккредитив Неподтвержденный Аккредитив

Ниже мы опишем некоторые из наиболее важных типов аккредитивов:

Отзывной: Отзывной аккредитив позволяет проводить реформы, модификации и отмены в любое время и без согласия экспортера или бенефициара условий, описанных в аккредитиве. Из-за значительного риска для экспортера они обычно не принимаются. невозвратное:Безотзывный аккредитив требует согласия банка-эмитента, бенефициара или экспортера и заявителя на изменение, изменение или отмену первоначальных условий. Этот тип аккредитива является наиболее широко используемым и предпочтительным для экспортеров или бенефициаров, поскольку платеж всегда гарантирован, и представляются документы, соответствующие условиям аккредитива. Безотзывные аккредитивы могут быть или не быть подтверждены. Безотзывный аккредитив не может быть в одностороннем порядке аннулирован. Он должен иметь согласие всех вовлеченных сторон. Переводной:Безотзывный аккредитив также может быть передан. Согласно переводным аккредитивам экспортер может передать все или часть своих прав другой стороне в соответствии с условиями, указанными в первоначальном аккредитиве, с некоторыми исключениями, поэтому трудно поддерживать гибкость и конфиденциальность, даже если это необходимо. Переводные аккредитивы часто используются, когда экспортер является агентом импортера или посредником между поставщиком и импортером, а не фактическим поставщиком товара. При использовании переводного аккредитива экспортер использует кредит, предоставленный банком-эмитентом, и избегает заимствования или использования своих собственных средств для покупки товаров у своего поставщика. Оттуда,который является жизнеспособным инструментом предэкспортного финансирования. Для перевода аккредитива перевод должен быть указан в условиях аккредитива. Перед осуществлением перевода экспортер должен в письменном виде связаться с банком, ответственным за выплату средств (банком, осуществляющим перевод). Банк, осуществляющий перевод, независимо от того, подтвердил он или нет аккредитив, обязан осуществлять перевод только до момента и способом, конкретно указанным в аккредитиве. Переводные аккредитивы связаны с определенными рисками. Когда банк открывает переводной аккредитив покупателю, ни одна из сторон не может быть уверена в поставщике.Оба должны полагаться на оценки импортера репутации и способности экспортера работать. Чтобы снизить все риски и предотвратить отгрузку товаров более низкого качества, в документе потребуется сертификат независимой инспекции. Для простоты многие банки предпочитают простые переводы нескольким переводам, однако, если условия будут правильными, будет сделано несколько переводов. Частичные переводы могут быть сделаны одним или несколькими поставщиками, если первоначальные условия аккредитива допускают частичные поставки. Процесс аккредитива такого типа может быть сложным и трудным, требующим высокой точности координации.Неполная и / или неоднозначная информация о переводных аккредитивах всегда является фактором, вызывающим проблему. Кроме того, получатель переводного аккредитива должен быть доступен на протяжении всего процесса согласования аккредитива, чтобы помочь передающему банку.Подтверждено: подтвержденный аккредитив добавляет вторую гарантию от другого банка. Консультативный банк, филиал или банк-корреспондент через банк-эмитент направляет аккредитив, добавляет свои обязательства и обязательства по оплате аккредитива. Это подтверждение означает, что продавец / бенефициар может дополнительно проверить кредитоспособность подтверждающего банка для обеспечения платежа.

Неподтвержденный: неподтвержденный аккредитив - это когда документ поддерживает только гарантию банка-эмитента. Авизующий банк просто информирует экспортера о сроках и условиях аккредитива, не добавляя свои платежные обязательства. Экспортер принимает на себя платежный риск банка-эмитента, который обычно находится в другой стране. Поддерживаемые аккредитивы: Поддерживаемые аккредитивы - это два аккредитива, которые вместе образуют альтернативный переводной аккредитив. Обеспеченный аккредитив позволяет экспортерам (продавцам или посредникам), которые не имеют права на необеспеченный банковский кредит, получить второй аккредитив в пользу поставщика.

Если иностранный покупатель выдает экспортеру аккредитив, некоторые банки и финансовые учреждения выдают независимые аккредитивы поставщикам экспортера, чтобы товары могли быть приобретены. Если первоначальный аккредитив не был должным образом заполнен, второй все еще действует, и банк-эмитент обязан произвести платеж в соответствии с установленными условиями. Многие банки неохотно относятся к этому типу соглашений. Поскольку обеспеченные аккредитивы включают две отдельные транзакции, вероятно, будут участвовать несколько участвующих банков, и риск путаницы и споров выше. Чтобы защитить себя,Банк потребует от экспортера представить все соответствующие документы, которые являются частью первого аккредитива, до выдачи второго аккредитива. Второе сформулировано для подтверждения оригинала, а дата истечения срока действия появится до даты первого, гарантируя, что продавец имеет достаточно времени для представления документов в течение первого срока. Резервный аккредитив: в отличие от коммерческого аккредитива, который по сути является механизмом оплаты, резервный аккредитив является своего рода банковской гарантией, которая используется для покрытия финансовых обязательств за неуплату. Банк выдает резервный аккредитив, который остается у продавца, что, в свою очередь, предоставляет клиенту условия открытого счета.Если оплата осуществляется в соответствии с условиями, установленными продавцом, аккредитив не выдается. Однако, если клиент не может произвести платеж, продавец представляет вексель с копиями счетов в банк для осуществления платежей и другие необходимые документы. Резервный аккредитив обычно истекает через двенадцать месяцев. Аванс по счету по аккредитиву: Аванс по счету по аккредитиву работает так же, как и резервные аккредитивы, за исключением того, что банк или финансовая организация выдает наличные поставщикам, а не выдает другую. аккредитив.продавец представляет вексель с копиями счетов в банк для осуществления платежей и другие необходимые документы. Резервный аккредитив обычно истекает через двенадцать месяцев. Аванс по счету по аккредитиву: Аванс по счету по аккредитиву работает так же, как и резервные аккредитивы, за исключением того, что банк или финансовая организация выдает наличные поставщикам, а не выдает другую. аккредитив.продавец представляет вексель с копиями счетов в банк для осуществления платежей и другие необходимые документы. Резервный аккредитив обычно истекает через двенадцать месяцев. Аванс по счету по аккредитиву: Аванс по счету по аккредитиву работает так же, как и резервные аккредитивы, за исключением того, что банк или финансовая организация выдает наличные поставщикам, а не выдает другую. аккредитив.Авансовый платеж по аккредитиву работает так же, как и по аккредитивам с обеспечением, за исключением того, что банк или финансовое учреждение выдает денежные средства поставщикам вместо выпуска другого аккредитива.Авансовый платеж по аккредитиву работает так же, как и по аккредитивам с обеспечением, за исключением того, что банк или финансовое учреждение выдает денежные средства поставщикам вместо выпуска другого аккредитива.

2.2 Преимущества аккредитива

Специализированные консультации для проверки условий кредитования. Подтверждение всех комиссий и расходов. Проверка документов на предмет их соответствия договору. Быстрая оплата. Своевременная и правдивая информация о выписке по счету ваших кредитных операций. Коммерческое подтверждение всех комиссий и расходов, взимаемых за эту услугу.

Требования: Требуется только предъявить оригинальный инструмент.

2.4 Импортный аккредитив

Документарный аккредитив (аккредитив) - это инструмент, который формализует соглашение, в соответствии с которым банк, действуя по просьбе импортера и в соответствии с его инструкциями, соглашается произвести платеж экспортеру против предъявления серия документов, необходимых в течение определенного срока, при условии, что условия, изложенные в аккредитиве, были выполнены. Как правило, импортер требует наличия кредитной линии в банке или предоставления необходимых средств для оформления кредита. В соответствии с этим договором, предназначенным для физических лиц, банк обязан - от имени импортера - платить своему поставщику определенную сумму денег за покупку продуктов или услуг при условии соблюдения установленных условий и условий,обеспечение получения документов, соответствующих сделке.

Преимущества

Оплата производится за документы, которые представляют товары и, следовательно, позволяют передавать права на эти товары. Банк не будет нести ответственность за товар, подлежащий сделке, в любое время, его ответственность ограничивается документами, которые его защищают, отсюда и название документарного аккредитива.

Требования

Иметь документальный договор открытия кредита и инструмент для защиты от валютных рисков.

Иметь кредитную линию или специальную кредитную авторизацию.

Подпишите вексель.

Настоящий заказ на покупку, заказ или предварительная накладная или договор купли-продажи.

2.5 Стороны, вовлеченные в аккредитив

Кто предлагает: Аккредитив предлагается банковскими учреждениями, то есть банком-эмитентом (который открывает или выпускает аккредитив).

Кто пользователи: в этом типе инструментов пользователи являются покупателями или импортерами (отправитель или заявитель аккредитива). Аналогичным образом, продавец (получатель аккредитива) также является пользователем.

Расширяя эту главу, ниже мы детализируем стороны, вовлеченные в аккредитив:

А) Оригинатор: (покупатель в основных отношениях) Покупатель-Импортер. Запросить открытие аккредитива. Инициатором аккредитива является лицо, которое обращается в банк, чтобы распорядиться об открытии аккредитива от своего имени и в пользу конкретного бенефициара, который может использовать аккредитив против представления определенных документов, обычно документы, подтверждающие отгрузку определенных товаров.

Ссылка купли-продажи, которая проходит непосредственно между отправителем аккредитива и бенефициаром.Связь между отправителем аккредитива и банком-эмитентом. Банк-эмитент соглашается с плательщиком в соответствии с согласованными условиями кредитования, который устанавливает от имени плательщика аккредитив в пользу бенефициара.

В документарных отношениях всегда должен быть хотя бы один банк-эмитент, который согласен с отправителем открыть аккредитив, и, в свою очередь, является тем, который помещен в качестве принципала в документарную кредитную цепочку. Помимо банка-эмитента, в цепочке может быть множество дополнительных банков, которые в большей или меньшей степени выполняют функции банка-эмитента в отношении документарного кредита.

Б) Бенефициар (Продавец):

Экспортер, в пользу которого выдан аккредитив. Вы имеете право потребовать оплату после выполнения установленных в ней условий.

Бенефициаром аккредитива является лицо, которое имеет право обратиться к аккредитиву и потребовать его оплаты, представив установленные в нем документы. Бенефициар аккредитива является активным субъектом документарных кредитных правоотношений, то есть он имеет кредитное право, вытекающее из аккредитива. В то же время, бенефициаром аккредитива является продавец в основных отношениях, то есть договор купли-продажи определенных товаров и услуг.

В) Банки по отношению к:

Банк-эмитент: по поручению импортера выдает аккредитив в пользу бенефициара. Приобретает ответственность перед плательщиком, чтобы уведомить продавца и оплатить его через наш банк-корреспондент, как только он выполнил условия, установленные в аккредитиве.

Подтверждающий банк: он принимает на себя бенефициара обязательство аннулировать сумму или суммы аккредитива независимо от того, получил ли он возмещение от банка-эмитента. Подтвержденный аккредитив подразумевает обязательство выплатить бенефициару двух банков: эмитента и подтверждающего.

Отчетный банк-корреспондент: если у банка-эмитента нет филиала на месте бенефициара, он использует услуги банка-корреспондента для уведомления бенефициара об открытии аккредитива. Банк-корреспондент может выступать в качестве простого банка отчетности, не приобретая никаких обязательств перед бенефициаром, хотя он регулярно используется для подтверждающего банка-корреспондента, тем самым приобретая обязательство по выплате бенефициару, как только он выполнил условия аккредитив.

Платежный или возмещенный банк : это банк, который будет осуществлять платежи бенефициару, его имя указано в тексте аккредитива. Вы не обязаны осуществлять платежи, пока не получите средства от подтверждающего банка или эмитента.

Банк, ведущий переговоры, и Банк-акцепт: Банк, который решает согласовать документы (авансовый платеж) с бенефициаром против представления документов, требуемых в аккредитиве.

Обе стороны, покупатель и продавец, должны заключить договор купли-продажи и заказ в соответствии с общими условиями сделки, а также оплатить их с помощью аккредитива. Покупатель или импортер сообщит банку о своем предпочтении в их регионе. выдать кредит в пользу продавца или экспортера. Банк-эмитент, в свою очередь, должен запросить другой банк-корреспондент в стране продавца уведомить или подтвердить кредит продавцу в соответствии с согласованными условиями. В этом случае вы должны сообщить продавцу о существовании кредита в вашу пользу.Продавец должен обратиться в банк, где имеется кредит, чтобы представить всю документацию, подтверждающую, что товар был отправлен в соответствии с оговоренным, чтобы потребовать платеж в соответствии с указанным сроком погашения. банки выступают только в качестве посредников между покупателем и продавцом, ограничивая себя исключительно проверкой документации, защищающей кредит, поэтому очень важно тщательно изучить, в частности, следующие аспекты, чтобы избежать будущих осложнений: тип кредита (уведомление, подтверждение, отзывной, безотзывной) Права и обязанности сторон, известные как Инкотермс, такие как упомянутые ниже: CIF (стоимость,страхование и фрахт) Продавец размещает товар в указанном месте и оплачивает стоимость фрахта и страховой премии. C & F (стоимость и фрахт) Продавец размещает товар в указанном месте и оплачивает стоимость фрахта. FOB (бесплатно до На борту) Продавец ограничивается размещением товара на борту транспортного средства. Цена установлена с учетом применимого обменного курса. Описание товара должно совпадать с заказом. Сроки, запланированные для посадки и представления документов. пересылка.с учетом применимого обменного курса. Описание товара должно совпадать с заказом. Сроки, запланированные для посадки и представления документов. Условия доставки.с учетом применимого обменного курса. Описание товара должно совпадать с заказом. Сроки, запланированные для посадки и представления документов. Условия доставки.

2.6 Условия аккредитива: расходы, условия, гарантии, максимальная сумма для финансирования:

УСЛОВИЯ: Это обязательства по доставке товара, установленные в аккредитивах, предварительное соглашение между покупателем и продавцом. В рамках наиболее распространенных терминов мы можем привести следующее:

FOB (бесплатно на борту): это означает, что продавец выполняет свои обязательства по доставке, когда товар перешел через поручни судна в согласованном порту отгрузки. Это означает, что покупатель должен нести все расходы и риски потери или повреждения товара с этого момента. Термин FOB требует, чтобы продавец отправил товар на экспорт. Его можно использовать только для перевозки морским или внутренним водным путем. Когда сторона судна не имеет практической цели, как, например, в случае движения на роликах / спусках или перевозки в контейнерах, предпочтительно использовать термин FCA.

FAS (Free Alongside Ship): Это означает, что продавец выполняет свое обязательство по доставке, когда товар был размещен рядом с судном, на набережной или на барже, в согласованном порту отгрузки. Это означает, что покупатель должен нести все расходы и риски, связанные с потерей или повреждением товара с этого момента.

Термин ФАС требует от покупателя оформить товар на таможне для экспорта. Этот термин не следует использовать, когда покупатель не может прямо или косвенно выполнить экспортные процедуры. Этот термин может использоваться только для перевозки морским или внутренним водным путем.

EXW (Ex Works): Это означает, что продавец выполнил свое обязательство по доставке, когда он предоставил товар покупателю в своем учреждении (например, фабрика, мастерская, склад и т. Д.). В частности, он не несет ответственности за загрузку товара в транспортное средство, предоставленное покупателем, а также за очистку его от таможни для экспорта, если не согласовано иное. Покупатель несет все расходы и риски, связанные с доставкой товара с адреса продавца до желаемого пункта назначения. Следовательно, этот термин является наименее обязательным для продавца. Этот термин не следует использовать, когда покупатель не может прямо или косвенно выполнять экспортные формальности. В таких обстоятельствах следует использовать термин FCA.

D) FCA (Free Carrier) = означает, что продавец выполнил свое обязательство доставить товар, когда он разместил его, оформленный через таможенные пошлины на экспорт, перевозчиком, назначенным покупателем, в указанном месте или пункте. Если покупатель не указал какой-либо конкретный пункт, продавец может выбрать в пределах оговоренного места или района точку, в которой перевозчик возьмет на себя ответственность за товар. Когда в соответствии с коммерческой практикой требуется помощь продавца для заключения договора с перевозчиком (например, железнодорожным или воздушным транспортом), продавец может действовать за счет и на риск покупателя. Этот термин может использоваться с любым видом транспорта, включая мультимодальные.

CFR (стоимость и фрахт): это означает, что продавец должен оплатить расходы и фрахт, необходимые для доставки товара в согласованный пункт назначения. Термин CFR требует, чтобы продавец очистил экспортные товары. Его можно использовать только при перевозке морем или судоходством.

C IF (Стоимость, страхование и фрахт): это означает, что продавец имеет те же обязательства, что и в соответствии с CFR, хотя, кроме того, он должен получить морскую страховку для покрытия рисков потери или повреждения покупателя во время перевозки. Продавец заключает договор страхования и оплачивает соответствующую премию.

Среди других менее распространенных терминов мы можем упомянуть: CPT (Перевозка оплачена до), CIP (Перевозка и страховка оплачены до), DAF (Доставлено на границе), DES (Доставлено с судна), Расходы:Затраты включают в себя расходы на: открытие, использование, модификацию и финансирование самого аккредитива. Как правило, комиссии за открытие и использование определяются в процентной форме, применяемой к сумме аккредитива, и в указанной валюте. Эти проценты варьируются в зависимости от отношений между банком и клиентом, то есть тех клиентов, которые имеют более высокую частоту импорта и, следовательно, более открытые аккредитивы и большую солидность в своей компании, процент этих расходов будет ниже чем те клиенты, которые имеют более низкую частоту импортных или солидных рисков. Расходы на изменение обычно списываются с абсолютных значений в валюте, в которой был открыт аккредитив.Другие соответствующие затраты, которые указаны в аккредитиве, являются теми, которые присущи самому финансированию, которое обычно оплачивается по ставкам Libor, а в некоторых случаях Prime плюс спред, указанный спред определяется на основе странового риска и солидность компании.

Гарантия: В основных отношениях банк может потребовать от клиента установить гарантии, которые банк считает необходимыми для открытия документарных аккредитивов. Если банк собирается требовать какой-либо формы гарантии на документы, это должно быть указано в договоре о кредитных отношениях. Эти документы должны быть на имя банка-эмитента (о документах и возможности их именования на имя банка.

Сроки:Что касается сроков проверки аккредитива, так как это в основном краткосрочный инструмент, он может варьироваться от одного месяца до одного года, хотя зачастую сроки действия аккредитива указываются в квартальных сроках, при условии расширение или модификация. Срок действия аккредитива предварительно согласовывается между бенефициаром и покупателем, и это в основном зависит от вероятных дат отгрузки. Существуют также крайние сроки для возмещения, а именно, что создатель кредита обязан возместить банку суммы, которые банк, в свою очередь, выплатил бенефициару. Важно, чтобы банк налагал ограничения на клиента в отношении сроков возмещения сумм, полученных бенефициаром по аккредитиву.Под сроком погашения понимается термин, который банк-эмитент предоставляет отправителю кредита для возмещения сумм, которые банк, в свою очередь, должен выплатить получателю кредита. В принципе, если в кредитном соглашении не установлен срок, отправитель кредита должен немедленно возместить банку-эмитенту по требованию банка. Если плательщик хочет получить финансирование, оно будет предварительно согласовано между банком-эмитентом и плательщиком, как правило, это финансирование является краткосрочным и регулируется в случае импорта по ставкам Libor или Prime.отправитель кредита должен погасить банк-эмитент немедленно по требованию банка. Если плательщик хочет получить финансирование, оно будет предварительно согласовано между банком-эмитентом и плательщиком, как правило, это финансирование является краткосрочным и регулируется в случае импорта по ставкам Libor или Prime.отправитель кредита должен погасить банк-эмитент немедленно по требованию банка. Если плательщик хочет получить финансирование, оно будет предварительно согласовано между банком-эмитентом и плательщиком, как правило, это финансирование является краткосрочным и регулируется в случае импорта по ставкам Libor или Prime.

Максимальная сумма для финансирования: предел суммы, подлежащей финансированию, будет зависеть от платежеспособности каждого клиента или плательщика аккредитива, поскольку он будет зависеть от гарантий, предлагаемых плательщиком банку. Как правило, крупные компании и с определенной периодичностью импорта продуктов ведут переговоры с различными национальными или иностранными банковскими учреждениями об объеме кредитных линий. Эти кредитные линии подобны открытому кредиту для финансирования плательщика через аккредитивы на максимальную сумму, которую одобрила его кредитная линия в каждом банке.

2,7. Правовые аспекты аккредитива

В дополнение к тому, что оно конкретно регулируется в Общем законе о ценных бумагах и кредитных операциях, правовая основа для документарных аккредитивов основана на международных правилах, изданных Международной торговой палатой ("МТП"), глобальной коммерческой организацией, отвечающей за создание правила, регулирующие обмен товарами на международном уровне, для чего он выпустил «Единое использование и правила для документарных аккредитивов». Первоначальный текст вышеупомянутых правил неоднократно изменялся и был официально принят большинством стран мира, последняя редакция которого вступила в силу на сегодняшний день, известна как Публикация 500.Соблюдение этих правил и конкретных форм, разработанных Международной торговой палатой, привело к созданию единообразных практик во всем мире в области документарных аккредитивов.

После открытия аккредитива импортер (покупатель) и экспортер (продавец) должны подписать коммерческое соглашение в виде:

• Коммерческого контракта (покупка / продажа).

Счет-проформа, выданный экспортером и принятый импортером. Обмен нотами (неофициальный договор).

Преимущество:

Кредит существует ранее, поэтому операция ускорена, его можно использовать и оплачивать частичными суммами по всей строке.

Требования:

Проверенная финансовая отчетность на действующем закрытии Совета директоров Торговый реестр и его изменения R.IF Фотокопия удостоверения должника (подписавшего).

Соглашение, по которому экспортер получает от Банка сообщение о том, что в его пользу есть гарантия, чтобы иметь возможность экспортировать свой товар в обмен на условия своего покупателя, эмитента аккредитива. Они регулируются единообразными правилами и видами использования документальных CCI 500 кредитов (публикация 1993 г.).

Характеристики:

Все посреднические операции, проводимые Банками, осуществляются при соблюдении условий, установленных в аккредитиве. Как только сумма, соответствующая стоимости документов, будет получена, Банк немедленно выплатит вашему клиенту.

III. КОЛЛЕКЦИИ

Коллекции - Что такое коллекция?

Сбор - это формальный процесс предоставления плательщику документа или документов для оплаты или акцепта:

Вексель Обменный коносамент Отгрузочные документы Другое обеспечение

Чтобы узнать об этой услуге, вы можете связаться с нашим международным отделом. Руководитель поможет вам и предоставит всю информацию для отправки или получения документальных коллекций.

3.1 Стороны, участвующие в коллекциях

Цедент

Также называется принципалом сторона, которая просит банк обработать инкассо.

Банк отправителя

Это банк, в который плательщик запрашивает процесс инкассо.

Банк инкассо

Это любой банк, кроме банка-отправителя, который вмешивается в процесс инкассо.

Presenter Bank Банк-

инкассатор, который проводит презентацию для плательщика.

Drawee (Drawee)

Это человек, которому необходимо сделать презентацию в соответствии с инструкцией по сбору.

3.2 Характеристики коллекций

Права и обязанности сторон, участвующих в сборе, регулируются Едиными правилами инкассо URC (Едиными правилами инкассо) 522, Торгово-промышленной палаты Intenacional.

Существует два типа коллекций:

Простые. Это те, которые содержат только один или несколько финансовых документов (векселя или векселя). Документальные. Они представляют собой коммерческие документы и / или сопровождаются финансовыми документами.

В обоих случаях коллекции могут управляться для сбора спроса или для принятия срока.

Преимущества для покупателя

Покупатель получает банковские консультации для управления документами и их оплаты.

Преимущества для продавца

Обработка документов специалистами операции. Повышение безопасности инкассо документов. В случаях инкассо в поле зрения, обеспечение в сохранности имущества товара до инкассо. В случаях инкассо с отсрочкой платежа (против акцепта) экспортер может получить исполнительный документ (вексель), с помощью которого он может в судебном порядке потребовать платеж.

Коллекции - Базовый процесс

Покупатель и продавец соглашаются с условиями покупки, включая аспекты, связанные с транспортировкой, сроком кредитования (если применимо), последней датой отгрузки, условиями продажи («Инкотермс»)

Продавец (переводчик) отгружает товар и подготавливает соответствующие документы, такие как счет-фактура, упаковочный лист и вексель, если это противоречит акцепту, и просит ваш банк (банк-ремитент) обработать инкассо и отправить его адрес банка BAC Financial Network в вашей стране. Банк-отправитель прикрепляет к документам письмо с инструкциями и отправляет их в местный банк курьером.

Местный банк (представляющий банк) получает документы и представляет их покупателю (плательщику) и доставляет их в соответствии с инструкциями банка-отправителя, так что если они указывают:

Доставка документов против платежа: местный банк может доставить документы покупателю только тогда, когда последний немедленно аннулирует стоимость векселя. Доставка документов против акцепта: местный банк доставит отгрузочные документы покупателю, когда покупатель получит принял срок векселя. В этом случае, до истечения срока, местный банк позвонит плательщику и заберет счет.

При отмене сбора местный банк отправит платеж в соответствии с указаниями возмещения, указанными в письме с инструкцией, и предоставит копию перевода плательщику (покупателю) для своих записей, а также доставит документы (если это в виде) или принятое письмо отменено (если оно в рассрочку).

ТРАНСФЕРЫ ЗА РУБЕЖОМ

характеристики

Они могут быть выпущены в любой валюте. Это быстрый способ оплаты. Он исключает возможные потери. Они выплачиваются или оплачиваются в том месте / городе / стране, которые хочет клиент, через банк-корреспондент, который вполне может быть выбран клиентом. Он используется в отношениях взаимного доверия между экспортером и импортером.

Преимущества для клиентов

Надежность и скорость оплаты и хранения денежных средств для бенефициара в любом городе мира, где есть банковское учреждение. Это гораздо более дешевое средство, чем инкассо, аккредитив и даже банковский перевод с учетом затрат на отправку. денежный перевод или чек в дополнение к возможной потере.

БАНКОВСКИЕ ПРОЕКТЫ

Подобно чеку, денежный перевод используется для оплаты счетов или совершения покупок, когда наличные не принимаются. Обычно вам приходится платить определенную стоимость за услугу, поэтому вам нужно сравнить, чтобы найти лучшую цену.

Преимущества для клиента в поворотах

Экспортер получает платежное обязательство от банка, который добавляет безопасность и ускоряет ее получение, а импортер в то же время знает, какой курс обмена. В случае персонального чека, он неизвестен до момента его вступления в силу.Банковские расходы для импортера меньше, чем стоимость перевода. Мы должны учитывать возможность его утери или кражи, а также расходы по доставке экспортеру. ГАРАНТИЯ

Это гарантии, выданные в пользу бенефициара для поддержки обязательства, взятого одним из его клиентов, за который учреждение обязуется выплатить определенную сумму денег в случае невыполнения клиентом своего обязательства.

Гарантии участия, как следует из названия, используются для участия в публичных и частных тендерах, чтобы обеспечить серьезность предложения и обязательство доставить бенефициару, в случае если тендер присужден, гарантию соответствия.

Со своей стороны, гарантии исполнения выдаются для обеспечения бенефициару определенной суммы денег в случае невыполнения принципалом (клиентом) договорных условий, либо в результате присуждения открытого или закрытого тендера. или другой конкретной цели.

ВЫВОДЫ

Важность международной торговли заключается в том, насколько она способствует увеличению благосостояния стран и их народов, богатства, которое мы измеряем с помощью показателя производства товаров и услуг, который страна генерирует ежегодно (ВВП). Исходя из этого, свобода торговли защищалась как инструмент, который позволяет нам достичь цели, которую мы можем считать универсальной: улучшение условий жизни и труда населения мира, которое тесно связано с полученным экономическим доходом и его распределением., В настоящее время, однако, это убеждение не разделяется всеми странами и, прежде всего, не применяется. Напротив, наиболее распространенный подход в экономической истории последних трех столетий заключался в ограничении и регулировании торговых потоков в соответствии с различными экономическими, политическими и социальными интересами государств. Степень вмешательства и ограничения торговли менялись с течением времени, как мы будем анализировать позже, но достигли своего пика в 1930-х годах, когда международная экономика пережила один из худших кризисов. Именно, чтобы избежать повторения этих эпизодов ухудшения международных экономических отношений, проект послевоенного международного экономического порядка явно ставилза либерализацию международной торговли как средства повышения производства и благосостояния всех стран. Несмотря на это, этот процесс либерализации торговли не был автоматическим или широко распространенным.

Международные финансы. Это сфера финансов, которая изучает все те аспекты, которые возникают за пределами национальных границ страны и которые прямо и косвенно влияют на решения нашей компании.

Три определяющих аспекта в исследовании глобализации: