Представлено: Одним из важнейших векторов для создания автономной и мощной региональной экономики, обеспечивающей устойчивую эксплуатацию региональных ресурсов, является финансирование развития независимо от столицы республики.
- Кредитное посредничество со стороны EDPYMES, Cajas, MIBANCO, COFIDE и, в целом, финансовой системы, структурированной в соответствии с концепцией банковского обслуживания на втором этаже, не выполняет рекламную функцию ни в плане покрытия, ни в разумных кредитных затратах. они могут испытывать изобилие средств от Роялтис, Канон и правительственных трансфертов, которые они не будут знать, как направить их на общественные работы или проекты развития. Необходимо формализовать канал перевода возвратных средств из областного казначейства в частный сектор. Грубое заблуждение утверждать, что Банк содействия развитию неизбежно обречен на провал, поскольку ведет себя по политическим критериям и запрещает неэффективность и коррупцию., В настоящее время существуют предложения по управлению, которые защищают общественный вклад,Они внедряют управленческий менеджмент с высочайшей степенью профессионализма и предотвращают коррупцию как фактор управления банком. Все зависит от политического решения, которое принимает правительство, участвующее в процессе. Если рассчитывать на политическую близость трех региональных правительств, то есть провинций Арекипа, Трухильо и Лима, можно было бы начать с пилотного проекта регионального банковского дела для этих трех избирательных округов, с охват, соответствующий их географическим районам и с возможностью установления сотрудничества с другими региональными органами власти. В будущем они могли бы воспользоваться пилотным опытом и сформировать автономные региональные образования.Все зависит от политического решения, которое принимает правительство, участвующее в процессе. Учитывая политическую близость трех региональных правительств, то есть провинций Арекипа, Трухильо и Лима, можно было бы начать с пилотного проекта регионального банковского дела для этих трех избирательных округов с охват, соответствующий их географическим районам и с возможностью установления сотрудничества с другими региональными органами власти. В будущем они могли бы воспользоваться пилотным опытом и сформировать автономные региональные образования.Все зависит от политического решения, которое принимает правительство, участвующее в процессе. Учитывая политическую близость трех региональных правительств, то есть провинций Арекипа, Трухильо и Лима, можно было бы начать с пилотного проекта регионального банковского дела для этих трех избирательных округов с охват, соответствующий их географическим районам и с возможностью установления сотрудничества с другими региональными органами власти. В будущем они могли бы воспользоваться пилотным опытом и сформировать автономные региональные образования.с охватом, соответствующим их географическим областям, и возможностью установления сотрудничества с другими региональными органами власти. В будущем они могли бы воспользоваться пилотным опытом и сформировать автономные региональные образования.с охватом, соответствующим их географическим областям, и возможностью установления сотрудничества с другими региональными органами власти. В будущем они могли бы воспользоваться пилотным опытом и сформировать автономные региональные образования.
Региональное банковское развитие
Решение проблемы финансирования перуанских микро, малых и средних предприятий.
1. История
90-е годы знаменуют собой начало либерализации финансовой системы Перу. Центральный резервный банк больше не выполняет регулирующую функцию номинальной ставки, учитывая, что процентная ставка должна определяться «рынком».
6 декабря 1992 года правительство обнародовало 25897 датских лир, тем самым родив частную пенсионную систему (АФП). В период 1997-1998 годов кризисы в Азии и России оказали разрушительное воздействие на страны с высокой степенью финансовых спекуляций (например, в Аргентине). В 1999 году произошла девальвация в Бразилии и «явление ребенка», что привело к оттоку иностранного капитала.
Последствия были многочисленными и не обязательно удобными: увеличение иностранных инвестиций за счет участия в существующих учреждениях и в новых банках; чрезмерный рост банка SPREAD; произвольность в расчете компонента риска процентной ставки; Множественное и потребительское банковское обслуживание без особых соображений для заемщиков (ограниченные проценты с очень высокими процентными ставками); кризисы усилились с целью ликвидации государственных банков и взаимного сбережения и стимулирования сбережений; глубокий кризис и крах кредитных союзов, что приводит к ликвидации социальных институтов с более широким доступом к микрофинансированию.
Нынешняя финансовая система Перу состоит из: 14 частных банков, 5 финансовых банков, 12 сельских сберегательных и кредитных банков, 14 муниципальных сберегательных и кредитных банков, 7 финансовых лизинговых компаний, 14 EDPYMES, 4 администраторов коллективных фондов AFP, 17 страховых компаний. и 4 коробки и разливов. Эти учреждения работают с высокими процентными ставками, искусственно увеличивая стоимость денег; Банковская процентная ставка SPREAD остается неизменной и остается выше, чем во многих соседних странах. Перу является одной из стран (пропорционально) с наибольшим иностранным присутствием в своем финансовом секторе.
2. Текущая деятельность перуанской финансовой системы
Перуанские финансовые институты делят кредитный портфель на 4 типа: коммерческие кредиты, кредиты микропредприятий (MES), потребительские кредиты и ипотечные кредиты на жилье. В каждом случае стоимость кредита разная.
Таким образом, мы имеем, что так называемые прямые и косвенные коммерческие кредиты (к которым обычно обращаются крупные компании), предназначенные для финансирования производства и коммерциализации товаров и услуг, имеют среднегодовую эффективную ставку (TEA) в мире, равную 9,08%. Очень отличается от того, что взимается с MYPES, чьи средние чаи:
Источник: Управление банковского дела и страхования (SBS), по состоянию на 04-28-2006. Включает в себя несколько банковских, финансовых компаний, муниципальных сберегательных банков, сельских сберегательных банков и Edpymes.
Примечание: TEA эквивалентна IRR финансового учреждения, рассчитывается с ежемесячной справочной комиссией, которая включает выплату компенсационной процентной ставки, возврат основной суммы, страхование кредита, комиссию за фрахт и выплату.
Заметная разница между ЧАЙ коммерческих займов и займов микропредприятий (MES) объясняется тем фактом, что финансовое учреждение предполагает, что крупная компания (в основном принадлежащая к бизнес-группам, связанным с финансовым учреждением) имеет нулевой риск и операционные расходы, в то время как что мелкий предприниматель представляет высокие риски с более высокими эксплуатационными расходами.
Риск или степень изменчивости и непредвиденных обстоятельств для возврата инвестиций (один из трех компонентов процентной ставки) указываются произвольно.
Риск - субъективный элемент, основанный на предпосылке, что заемщик может погасить или не погасить.
Мы проиллюстрируем последнее на примере: банк передает 1000 миллионов подошв nuevos в руки ассоциации с большим количеством заемщиков по годовой ставке 54% с погашением через 12 месяцев. Предположим, что составляющая риска этой ставки составляет порядка 30% и что погашение будет производиться одним платежом. Анализируя единый платеж, мы обнаружим, что проценты, состоящие из миллиарда, эквивалентны 695 881 400 денежных единиц, и из этой суммы 30% соответствует компоненту риска, то есть 208 764 420 денежных единиц. Давайте также предположим, что должники выплачивают кредит на 100%, без задержки; Учитывая такое ответственное отношение должников, что делает банк?
Он остается с 208 764 420.
Помимо высоких процентных ставок в результате преувеличенных прогнозов относительно риска размещения, у займов МЧС есть и другие недостатки, которые обычно остаются незамеченными:
- Ссуды для микробизнеса (MES) не должны превышать 30 000 долларов США или их эквивалента в национальной валюте, в то время как коммерческие ссуды не имеют ограничений. TEAs of Credit to MYPES являются чрезмерными из-за включения в текущую ставку высоких комиссионных выплат., проверка сборов, административные расходы и фиктивное страхование. Эти TEA, эквивалентные IRR, неизвестны кредитору, когда речь заходит о получении кредита Микрофинансовые организации направляют средства из COFIDE по льготным ставкам и зачастую не предоставляют преимущества более низкой стоимости кредита заемщикам MYPES. Политика распределения ресурсов для MYPES основана на индивидуальной оценке заемщика, а не на проекте, связанном с кредитной линией.
Региональные правительства должны продвигать региональные банки развития; и органы местного самоуправления - муниципальные сберегательные и кредитные банки. В обоих случаях (региональном и муниципальном) необходимо применять другой стратегический подход, направляющий средства на продуктивное развитие с темпами и сроками, усваиваемыми частным бизнесом, и нацеленными на финансирование жизнеспособных проектов, которые гармонизируют социальную цель с присущей им прибыльностью частного бизнеса. Только таким образом мы сможем противостоять вызовам, которые ставит подписание соглашений о свободной торговле с США, Европой и Азией.
Средства этого банка должны поступать от COFIDE, от компонента риска банковских кредитов и от государства.
3. Банк регионального развития
Банк должен быть создан при поддержке каждого регионального правительства, чтобы расширить производственный кредит и служить финансовым рычагом для MYPES. Главная цель его работы - сделать доступным финансирование, необходимое производительному аппарату, при разумных условиях стоимости кредита и условий погашения.
3.1. Характеристика предлагаемого учреждения
A) Политическим решением, которое способствует участию населения и эффективному управлению государственными ресурсами, гражданское общество через свои наиболее представительные структуры (профессиональные колледжи, бизнес-гильдии, национальные университеты и профсоюзные гильдии первого уровня) берет на себя ответственность созывать, оценивать по достоинству конкуренцию и назначать Исполнительный совет, который возьмет на себя администрацию организации, избегая, таким образом, неэффективного управления, политически заинтересованного и подверженного коррупции.
Б) Полномочия представителей гражданского общества распространяются на разработку политики, сформулированной в Региональном стратегическом плане.
В) Процентные ставки устанавливаются в соответствии с концепцией положительных реальных ставок.
D) Операции на первом этаже.
3.2 Конкретными институциональными целями являются:
- Доступность кредитного ассоциированного регионального экспорта MYPES. Снижение затрат и повышение конкурентоспособности. Модернизация производственных функций. Поддержка стратегии ассоциативности как оси развития устойчивости MYPES.
3.3. Целевые секторы для продвижения финансирования:
3.4. Административные аспекты
1. Совет директоров состоит из:
- Представитель регионального правительства Представитель представительных органов бизнес-гильдий региона Представитель ирригационного совета или аналогичного органа Представитель гильдии профсоюзов Представитель государственных университетов
2. Главное управление, нанимается на тендер
3. Линейные менеджеры, нанятые по Тендеру:
3.1. Финансовые продукты
3.2. Администрация и финансы
3.3. гарантия
3.4. Консалтинг и сертификация жизнеспособности
