В этой статье анализируется важность информационных систем для финансовых учреждений, как в случае с электронными банковскими операциями. Мы увидим эволюцию банковского дела в нашей стране и ситуацию, в которой мы находимся.
Поскольку мы достигли значительных успехов в электронной торговле, этот бизнес только начинается, и поэтому мы видим некоторые возможности, которые у нас есть.
Одна из главных проблем, которую мы, мексиканцы, испытываем, это безопасность.
Кибер-мошенничество с владельцами карточек является проблемой, с которой сталкивается мексиканское банковское дело, и поэтому мы ищем системы безопасности, которые вселят в нас доверие, чтобы иметь культуру онлайн-банкинга.
1. введение
Финансы, искусство управления деньгами. Многие подумают, что термин «финансы» предназначен только для тех, кто занимается управлением капиталом. И они в серьезной ошибке, так как
Кто не обращается с деньгами в эти времена? Все финансируют, все вокруг нас вращается в экономической среде.
Деньги - это механизм обмена, но для того, чтобы эти обмены были необходимы, нужно больше, чем одному человеку, который продает что-то, а кому-то это нужно.
Иногда операция не так проста, и необходима третья сторона, во многих случаях это финансовые учреждения.
Финансовые учреждения изменили свой способ работы за эти годы. Каждый день они становятся более эффективными, ища способы, с помощью которых их клиенты получают больше пользы от них.
Информационные системы были в основном двигателем этих изменений, так как с каждым днем мы все больше удивляемся множеству операций, которые мы можем выполнять из дома, машины или офиса.
В этой статье рассказывается об эволюции банковского дела в Мексике благодаря этим информационным системам, а также о преимуществах и недостатках, которые это приносит нам, что более, чем недостаток, является аспектом возможностей для компаний.
Безопасность для пользователей, а также некоторые механизмы, которые Банки используют для защиты своих клиентов.
2. Эволюция информационных систем для банковского дела в Мексике
Около 1900 года, по словам дона Карлоса Агилара Вильялобоса, в некоторых городах страны были только банки, поэтому, если вы хотели открыть сберегательный счет, вам нужно было обратиться в отделение банка, каждый из которых имел свою автономию., К 1960 году все операции должны были быть выполнены вручную, это потребовало много времени. Самой распространенной операцией были депозиты на сберегательные счета.
Когда счета были открыты, клиенты подписывали карты, и их хранили, чтобы проверить, была ли это та же самая подпись, когда дело дошло до обналичивания чека. Некоторые другие виды банковской деятельности, такие как кредитование, были исключительными для некоторых классов компаний.
Все эти механизмы менялись в конце 1960-х годов, поскольку наступает значительный экономический рост, и именно здесь начинается компьютерный век в банках.
Каждая из ветвей работала независимо от других. К 1970-м годам все началось с разработки технологии, поскольку файлы, хранящиеся на лентах, создавались на компьютерах для удаления этих сохраненных карт.
Начиная с 1980-х годов появилось устройство для проверки подписей чеков, вскоре после исчезновения этого метода ввод электронных ключей для их регистрации.
Telefax был полезен для отправки уведомлений из одного места в другое и даже из других стран. Вскоре после этого была использована система автоответчика, которая сделала возможной прямую связь между центральным банком и всеми филиалами., В 1969 году кредитные карты позволили управлять личной информацией клиентов. Однако каждый раз, когда покупатель хотел совершить покупку, магазин должен был разговаривать с банком, чтобы рассмотреть возможность списания средств.
Онлайновая система появилась в 1979 году, и на момент совершения операции она достигла рекордной отметки, благодаря чему клиенты могли проверять сальдо в филиалах, не дожидаясь нескольких дней для совершения транзакций.
Спустя годы появились банкоматы, которые автоматизировали различные услуги, предоставляемые банками, такие как снятие наличных и оплата услуг. Карта заработной платы приходит через несколько лет.
К 1988 году телефонная связь, поддерживаемая спутниковыми, центральными и волоконно-оптическими системами, стала очень полезной.
Это в конце 1999 года, когда услуги предлагались через Интернет, однако порталы финансовых учреждений были запущены до 2000 года.
Именно здесь клиенту больше не нужно идти в банкомат или даже звонить по телефону, чтобы заниматься своими делами, но, не выходя из дома, он может выполнять свои перемещения и банковские услуги.
Электронная банковская система, по словам важной финансовой группы, позволила банкам получить очень большое количество клиентов, поскольку сегодня всего за 3 месяца банкам удается собрать около 220 тысяч клиентов, тогда как тридцатью годами ранее они приняли бы более трех. года.
3. Положение в банковской сфере в Мексике
В нашей стране электронное банковское дело было очень успешным, и за короткое время число клиентов банка увеличилось. Согласно исследованию Unisys, Мексика входит в число стран с наибольшим использованием электронных банковских услуг, за которыми следуют Австралия и США.
По словам Алехандро Пинеды Мосиньо, директора каналов коммерческого банкинга BBVA-Bancomer (9 января 2006 г.), «за пять лет практически можно было совершать через Интернет такое же количество финансовых и нефинансовых транзакций, как и в кассе».
«Выбор консультанта» (март 2003 года) провел исследование, в ходе которого мы можем проанализировать следующий график, который показывает нам регионы страны, которые имеют самые крупные онлайн-банковские услуги.
Рисунок 1. Результаты исследования отборочного консультанта для пользователей онлайн-банкинга (Select, март 2003 г.).
И дело в том, что в режиме онлайн-банкинга клиент может выполнять все операции, которые он выполняет в окне банка.
Некоторые из услуг, которые могут сделать пользователи, это, среди прочего, запросы баланса, выписки со счета, ежедневные перемещения, переводы, депозиты, инвестиции, оплата основных услуг, оплата основных услуг, межбанковские платежи.
Способ, которым банковское дело стало революционизировать рынок, настолько велик, что можно подумать, что роста нет.
Тем не менее, онлайн-банкинг рождается и есть много недостатков, которые финансовая система вместе с информационными системами должна улучшить.
Поскольку одной из главных забот мексиканцев является их безопасность.
В интервью с доктором Хосе Эдуардо Миранда (директор по финансовой карьере в Tec, кампус в Гвадалахаре) он прокомментировал некоторые личные различия между электронным банковским обслуживанием в Соединенных Штатах и Мексике.
К числу характеристик Foreign Banking относятся: то, что система более развита, более интегрирована, межбанковские операции проще, поскольку, по его словам, здесь, в Мексике, эти межбанковские операции иногда трудно осуществлять через Интернет, в Соединенные Штаты взимают с вас меньшую комиссию за услуги, системы гораздо более дружественные и доступные, и одним из моментов, в которых он сделал основной упор, была безопасность, как он комментирует, в таких банках, как Банк Америки, они имеют очень системы безопасности. сильный, чтобы избежать кибер-мошенничества для владельцев счетов
По данным газеты El Universal (13 января 2006 года), в течение 2005 года мошенничества, совершенные с помощью онлайн-банкинга, составили 25 миллионов песо. Master Card отмечает, что 62% покупок не признаются владельцами карт.
В следующей таблице (таблица 1) показаны основные факторы, которые влияют на использование электронного банкинга. По словам Клары Сентено, таким образом, возможности для улучшения можно искать как у пользователей, так и у учреждений, чтобы получить максимальную выгоду, которую это приносит с ним.
Таблица 1. Клара Сентено, ИПТС
| Факторы, связанные с технологией доступа и инфраструктурой | Специфические факторы сектора интернет-банкинга | Другие социально-экономические факторы |
| Проникновение (персональные компьютеры, интернет) | Доверие к банковским учреждениям | Институциональное доверие |
| Компьютерные навыки (персональные компьютеры, интернет) | Банковская культура | Уровень семейного дохода |
| Забота о безопасности и конфиденциальности | Электронная банковская культура | Уровень инфляции |
| Стоимость доступа | Интернет-банкинг рекламный толчок | Объем подземного хозяйства |
4. Банковская безопасность
Мексика делает успехи в области электронной безопасности, поскольку ее банки все чаще присоединяются к механизмам безопасности, которые предотвращают кражу личных данных, как в случае с системой Identrus.
По словам Сары Кантеры, эта система состоит из выдачи сертификата как для ассоциированного банка, так и для клиента, и банки будут отвечать за проверку всей личности своих клиентов и за безопасность команды, в которой они совершают свои действия, от Таким образом, будет проведена сертификация карты.
Этот сертификат состоит из двух устройств, которые являются чипом карты и USB-портом для компьютера. Когда клиент захочет использовать Online Banking, ему нужно будет ввести свою карту в порт, чтобы получить ключ, прежде чем транзакция будет авторизована, пояснил он. Кэтрин МакГрэйл, пресс-секретарь Bladex.
По словам Виктора Карпизо, директора по продуктам MasterCard в Мексике, «недоверие к держателю карты и убытки, связанные с мошенничеством в торговле, являются основными тормозами развития электронной коммерции», поэтому MasterCard, VISA и Banamex разработали Secure Code, который помогает клиентам узнать свою покупку с помощью пароля.
Banamex, со своей стороны, предоставил систему безопасности Netkey, которая имеет функцию Biper, и дает клиенту ключ для совершения перемещений, согласно Banamex, благодаря NetKey он сократил мошенничество на 70% с 2004 года по настоящее время.
5. Вывод
Мы знаем, что эти информационные системы не являются чем-то новым, они появились десятилетия назад, однако они меняются день ото дня.
Вот почему финансовые учреждения всегда должны использовать новейшие технологические системы, поскольку это не только учреждение, которое может предоставить нам свои услуги. Существует большая конкуренция, и поэтому они должны предлагать разные и лучшие способы ведения дел, чтобы клиенты были полезны для них в соответствии с их удобством.
Мы можем осознать важность информационных систем для роста банковского дела, и что, несмотря на то, что в нашей стране он растет очень быстрыми темпами, это скоро начнется, поэтому важно подготовиться ко всем тем моментам, которые Клиент видит для них важные и препятствующие совершению их банковских операций онлайн.
Безопасность - это одно из самых больших препятствий: больше, чем препятствие, может быть остановкой, возможностью для улучшения и, таким образом, создать культуру онлайн-банкинга.
Разработка новых систем, таких как Identrus, Netkey, важна для повышения безопасности ваших клиентов, поскольку, как мы видели, кражу паролей довольно легко осуществить.
Электронный банкинг, при условии правильного его использования, не является небезопасным, поэтому необходимо стремиться к повышению культуры со стороны пользователей банковских операций и таким образом добиваться выгоды для обеих сторон, поскольку среди пожилых людей Будь люди, которые используют эту систему, индивидуальные затраты будут ниже.
6. Ссылки
1. «E-asy делает это». Уилсон Веб, (онлайновая база данных). Банковские Системы и Технологии v. 42 нет 12 (декабрь 2005 г.) с. 16.
2. «Изучение информационных технологий малого банка» Wilson Web, (онлайновая база данных). Банковские Системы и Технологии v. 42 нет 12 (декабрь 2005 г.) с. 18-19.
3. «Прожектор для банков в киберпространстве» Wilson Web (онлайновая база данных). Банковские Системы и Технологии v. 42 нет 12 (декабрь 2005 г.) с. 17.
4. «Электронная революция не будет передаваться по телевидению» Wilson Web, (онлайновая база данных). Банковские Системы и Технологии v. 42 нет 12 (декабрь 2005 г.) с. 20-2, 24-5.
5. «Смешанная команда ИТ» Wilson Web, (онлайновая база данных). Банковские Системы и Технологии v. 42 нет 12 (декабрь 2005 г.) с. 26-9.
6. Jstor «Сохранение конкуренции в электронном домашнем банке» (онлайн-база данных). Paul M. Horvitz Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 28, No. 4, Part 2: Исследование платежных систем и риск, эффективность и инновации в государственной политике. (Ноябрь, 1996), стр. 971-974,
7. «Распространение технологических инноваций в индустрии коммерческого банкинга», (онлайновая база данных). Йоханнес М. Пеннингс; Фарид Харианто. Журнал стратегического управления, том 13, № 1. (январь, 1992), с. 29-46,
8. «Конкуренция и эффективность в банковской системе - эмпирические исследования и их последствия для политики» Jstor, (онлайновая база данных). Журнал политической экономии> Том 75, № 4, часть 2: Проблемы монетарных исследований, 1966 (август 1967 г.), с. 461-479, 9. «Это не только банкоматы: технологии, стратегии фирм, рабочие места и доходы в розничном банковском обслуживании», Jstor, (онлайновая база данных). Ларри У. Хантер; Аннет Бернхардт; Кэтрин Л. Хьюз; Ева Скуратович, Обзор производственных и трудовых отношений> Том 54, № 2А, Дополнительный выпуск: отраслевые исследования неравенства в оплате труда (март, 2001), с. 402-424,
10. « Банковское дело, вопрос культуры» Инфолатина, (электронная база данных). Публикация: El Economista -
поставщик ценностей и денег: El Economista Дата: 16 января 2006 г.
11. «Кибер-мошенничество составляет 25 миллионов песо» Infolatina, (электронная база данных). Публикация: El Universal - General, El Universal, январь 13, 2006. (Консультируется 31 января 2006 г.).
12. «Электронный банкинг, возможность снизить расходы: bbva-bancomer» Инфолатина, (электронная база данных). Notimex - Financial, Notimex, 9 января 2006 г. (08:22). (Консультируется 31 января 2006 г.).
13. «Достижения в области электронной безопасности» Инфолатина, (электронная база данных). El Norte - Negocios, Agencia Reforma, 29 декабря 2005 г. (проконсультировано 31 января 2006 г.).
14. «Мексика, мировой лидер в использовании электронных банковских услуг», ISI Emerging Markets, (онлайновая база данных). El Financiero - Finanzas, El Financiero, 16 ноября 2005 г.
15. «Стратегия, конкуренция и диверсификация в банковском деле Европы и Мексики», Бернадо Батиз-Лазо, Дуглас Вуд., ProQuest ABI / inform Global (бизнес). (онлайновая база данных). Международный журнал банковского маркетинга. Брэдфорд: 2003. Вып. 21, вып. 4/5; стр. 202, 15 стр.
16. «Расходы на информационные технологии и отраслевые показатели: пример банковской индустрии Мексики», Карлос Дж. Наваррете, Джеймс Б. Пик., ProQuest ABI / inform Global (бизнес). (онлайновая база данных). Журнал глобального управления информационными технологиями. Мариетта: 2002. Вып.5, вып. два; стр. 7, 22 стр.,
17. «Традиции и инновации» Whitson, Keith,., ProQuest ABI / inform Global (бизнес). (онлайновая база данных). Банковский мир. Лондон: январь 1995. Том 13, выпуск. один; стр. 36,2 стр.
18. «Мексиканские банки готовятся к натиску». Корчелла, Карен. ProQuest ABI / информ Глобал (бизнес). (онлайновая база данных). Уолл Стрит и Технологии. Нью-Йорк: ноябрь 1994. Том 12, вып. 5; п. 37 (2 страницы).
19. «Биллингс становится больше по мере роста нового бизнеса» Рау, Энтони., ProQuest ABI / информ Глобал (бизнес). (онлайновая база данных). Маркетинговая неделя. Лондон: 27 января 1995 г. Том 17, вып. 44; п. 22 (1 страница).
20. «Мексика проигрывает в инновациях» EBSCO, (онлайновая база данных). Бизнес Мексика. Август 2005 года, том 15, выпуск 8, стр. 6-6, 1 / 3р,
21. « Купи тостер, открой счет в банке». EBSCO, (электронная база данных). Деловая неделя; 13.01.2003 Issue 3815, p54-54, 1p, 1c.
22. Копченый, Серхио. «Важность интернет-банкинга растет». Бюллетень технологий и бизнеса. № 90. 21 марта 2003 г.
