Принимая во внимание существующую ситуацию и текущие изменения, которые происходят в кубинской экономической и социальной политике, сегодня банки играют важную роль при проведении различных финансовых операций, предоставляя широкий спектр услуг компаниям, юридическим лицам, фермерам, кооперативам. и население в целом, в том числе предоставление, контроль и возврат банковских кредитов в обеих валютах в соответствии с принципами, существующими в стране.
Рассмотрение такой важной темы и особенно одного из ее компонентов, финансовых рынков, представляет собой наводящую на размышления отправную точку для размышлений о потенциальных возможностях, существующих в нашей финансовой системе, которые, по сути, представляют собой новые проблемы для модернизации финансов и банковское дело в соответствии с условиями sui generis кубинской экономики и принципом защиты завоеваний, достигнутых революцией.
Кубинская текущая финансово-системаЭта работа будет стоить при существующей взаимосвязи через подход, идущий от общего к частному. Концептуальное введение, которое рассматривает финансовые системы с точки зрения их компонентов и некоторых характеристик, прокладывает путь к рассмотрению того факта, что кубинская финансовая система и ее наиболее выдающиеся преобразования, типичные для диалектики экономики перед лицом враждебного международного контекста и он сталкивается со все большей глобализацией.
В качестве вводной формы интересно вернуться к некоторым концептуальным аспектам со стороны многих знакомых, но они всегда помогают освежить и лучше понять предмет. Это ответ на такие вопросы, как: что такое финансовые системы и откуда они берутся? Какова его основная цель и каково ее экономическое и социальное значение?
КЛЮЧОВІ СЛОВА: Кубинское банковское дело, Банковские кредиты и займы, Финансовые рынки, Банковские операции и контроль.
ВВЕДЕНИЕ
Размышления о возможностях обмена на сбережения и новых альтернативных формах финансирования, которые поддерживают экономическое развитие и благополучие общества, обязательно приводят к размышлениям о роли, которую финансовая система должна играть в экономике страны.
Возникновение кубинской финансовой системы произошло более полутора веков назад благодаря домам, которые осуществляли сбережения, ссуды и скидки. Однако на создание первых банков потребовалось два десятилетия: Banco de Fernando VII (1832 г.) и Королевский сберегательный банк (1854 г.). Двумя годами позже появился испанский банк Гаваны, который поглотил Королевский сберегательный банк, а в 1881 году он стал испанским банком острова Куба с эмиссионным правом.
С созданием в мае 1997 года Центрального банка Кубы (ЦБК) страна была наделена институтом, способным сосредоточить свои силы на выполнении основных функций, присущих центральному банку, и создала двухуровневую интегрированную банковскую систему. Центральным банком Кубы и группой банков и небанковских финансовых организаций, способных реагировать на потребности, возникающие в результате разработки новых способов структурирования внутренних и внешних экономических отношений страны.
Процесс создания новых банков и коммерческих домов продолжался до конца века, хотя параллельно происходило банкротство многих из них, что в значительной степени было связано с инфляционным процессом, возникшим в результате неэффективного управления их операциями, а также к экономическому кризису с 1857 по 1866 год, к политическим репрессиям испанского правительства против движений за независимость Кубы и к взлетам и падениям внешней торговли того времени.
Все это означало, что в конце XIX века в банковской системе Кубы остались только те же два уцелевших банка: Banco Español и Banco del Comercio, а также несколько небольших финансовых учреждений, менее важных.
В течение первых двадцати лет происходит возрождение банковской системы, характеризуемой сильным присутствием иностранного капитала, в основном североамериканского. В 1901 году Национальный банк Кубы возник как преобразование компании North American Trust Co., которая до 1920 года стала главным банком в финансовой системе и имела более 100 отделений. В этот период также выделяется Банк Гаваны (1906 г.), созданный с участием североамериканского, английского, французского и немецкого капитала, а также капитала кубинцев и испанцев, живущих на Кубе. В частности, в период 1914-1918 годов, когда разыгралась Первая мировая война, производство сахара пережило бум, что стимулировало создание около 38 новых банков.
Наконец, Законом № 13 от 23 декабря 1948 года было одобрено создание центрального банка, хотя только в 1950 году он начал эффективно работать под названием Banco Nacional de Cuba с функциями национального эмиссионного органа., и с органической автономией, независимым юридическим лицом и собственными активами. Кроме того, среди его характеристик были: ответственность за централизацию денежных резервов; контролировать и регулировать кредитование; создавать и отзывать платежные средства; проводить операции переучета; выступать в качестве финансового агента Валютного стабилизационного фонда, сотрудничать с ним в проведении валютной политики страны, а также быть экономическим советником государства, среди прочего.
В начале деятельности Banco Nacional de Cuba в качестве центрального банка насчитывалось 50 коммерческих банков с более чем 200 отделениями. В этот период значительно увеличились депозиты, а также банковские ссуды, в которых преобладали импортная торговля и сахарная промышленность.
В 1950-х годах был создан Banco de Fomento Agrícola e Industrial de Cuba-BANFAIC (1950) с целью унификации национальной политики стимулирования производства и облегчения финансирования тех отраслей, которые получали сырье из Сельское хозяйство.
Между 1952 и 1955 годами также появились другие финансовые учреждения, такие как Фонд страхования банковских вкладов (1952), Financiera Nacional, SA (1953), Страховой ипотечный фонд (1953), Кубинский банк внешней торговли (1954) и Банк экономического и социального развития (1955).
После победы Кубинской революции в 1959 году революционное правительство оказалось в критическом финансовом положении. Уровень банковских резервов в то время был настолько низким, что мешал свободному обмену валюты. Это потребовало принятия незамедлительных мер, чтобы остановить бегство капитала должностными лицами и пособниками режима Батисты и, таким образом, защитить стабильность национальной валюты, преодолев унаследованный валютный кризис.
Унаследованный ухудшившийся финансовый ландшафт и настоятельная необходимость остановить бегство капитала за границу для защиты суверенных интересов народа сделали в тот исторический момент определяющим характером для применения мер валютного контроля.
В общем смысле необходимо было установить ограничения, направленные на избежание операций, связанных с валютными (долларовыми) операциями внутри страны или которые вызвали их ненадлежащий выезд за границу, таким образом предотвращая лишение людей их и без того уменьшившихся международных резервов и, что экономическая дестабилизация была вызвана более серьезным кризисом, чем уже перенесенный денежный кризис.
Поначалу мер было недостаточно, поэтому пришлось радикализовать процесс. С ноября 1959 года командующий Эрнесто Че Гевара стал президентом Национального банка Кубы, благодаря чему руководство учреждения приобрело поистине революционный характер в защите интересов народа и в соответствии с структурными изменениями, которые они назревали во всей кубинской экономике, равно как и национализация банковской системы и всех тех иностранных и частных интересов, связанных с корпоративным сектором.
В течение 70-х годов отношения Banco Nacional de Cuba с международным банковским и финансовым сообществом росли и укреплялись, в основном с вступлением Кубы в Совет экономической взаимопомощи (CAME) в 1972 году и доступом к подписке на важные среднесрочные и долгосрочные банковские и кредитные соглашения.
В конце восьмидесятых годов геополитическая карта мира начала меняться с исчезновением социалистической системы в странах Восточной Европы и бывшего Советского Союза, что повлекло за собой потерю рынков для кубинского экспорта и сокращение объемов экспорта. торговля от 75 до 80 процентов и связанное с этим сокращение валютных поступлений, которое вместе с прекращением финансирования, отменой соглашений, основанных на справедливых ценах и технической помощи, среди прочего, оказало сильное негативное влияние на деятельность всех секторов экономики, парализуя некоторые производства и услуги и инвестиции в процессы.
Все это привело к экономическому спаду с уменьшением накопленной средней нормы валового внутреннего продукта (ВВП) на 35 процентов в период с 1989 по 1993 год.
Структура кубинской финансовой системы значительно изменилась в течение последних пяти лет с появлением не только Центрального банка Кубы, но и четко определенной системы банковских и небанковских финансовых учреждений, частью которой является группа финансовая под названием Nueva Banca.
Национальная банковская система, возглавляемая Центральным банком Кубы, состоит из 9 коммерческих банков, 15 небанковских финансовых учреждений, 11 представительств иностранных банков на Кубе и 4 представительств небанковских финансовых организаций.
НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ
Эти небанковские финансовые учреждения состоят из представительной группы открытых компаний с ограниченной ответственностью, которые работают в стране, и они следующие:
- FINANCIERA INTERNACIONALCAS DE EXCHANGE (CADECA) ФИДУЦИАРНАЯ КОМПАНИЯ
Для этой группы организаций подробно описаны дата регистрации, тип компании, дата создания, вид деятельности и цель, время, виды операций, которые должны быть выполнены, в ПРИЛОЖЕНИИ 1 показаны результаты, полученные от группы этих организаций. с момента создания до 2001 г. FINANCIERA INTERNACIONAL
Financiera Nacional, SA (FINSA), член Grupo Nueva Banca, SA, была создана как открытая компания с ограниченной ответственностью 19 апреля 1995 года Министерством юстиции Республики Куба.
Ему была предоставлена Специальная лицензия на осуществление финансовой деятельности на неопределенный срок в Республике Куба, а также на прямой и постоянный импорт товаров и оборудования, предназначенных для операций финансового лизинга.
К разрешенным к выполнению операциям относятся:
- Финансирование экспортных, импортных и инвестиционных операций Финансовый лизинг (лизинг) Факторинг (факторинг) или управление инкассо Скидка на коммерческие бумаги (форфейтинг) Услуги финансового инжиниринга, управление бизнесом, продвижение и развитие проектов экспорт. Консультации по вопросам экономики и финансов, бухгалтерские и статистические услуги; подготовка персонала, консультирование по вопросам составления бюджета, сборов и налогов, покрытие процентных ставок и валютных рисков и участие в операциях рефинансирования долга.
Он предоставил финансирование множеству компаний, из которых наибольшую выгоду получили секторы строительных материалов, черной металлургии, пищевой промышленности, а также секторы информационных технологий и телекоммуникаций.
Выпуск гарантийных писем и гарантий по векселям, принятым его клиентами, предоставил им доступ к дополнительным источникам финансирования.
Предлагаемые финансовые консультации позволили добиться лучших условий при заключении контрактов как на экспорт, так и на импорт.
1- ОБМЕННЫЕ ДОМА (КАДЕКА)
Casas de Cambio, SA (CADECA), член Grupo Nueva Banca, SA, был создан 14 июня 1994 года Министерством юстиции Республики Куба.
Национальный банк Кубы, используя свои полномочия, предоставил Casas de Cambio лицензию на осуществление своих операций, причем эта лицензия была ратифицирована Центральным банком Кубы в качестве специальной лицензии.
К разрешенным к выполнению операциям относятся:
- Покупка свободно конвертируемой валюты Продажа кубинских конвертируемых песо Авансы наличными по кредитным и дебетовым картам Обмен дорожных чеков Изменение номинала кубинских конвертируемых песо Обработка депозитов в кредит на банковских счетах Оплата по концепции социальное обеспечение Выплата заработной платы наличными в национальной валюте по дебетовым картам.
В 2001 году было открыто 70 новых домов. В первом квартале 2002 года было открыто еще 10. По состоянию на конец марта 2002 г. действовала 291 сберегательная касса, которая обслуживала наиболее важные города страны.
97% сделок приходится на операции купли-продажи иностранной валюты за национальную валюту, что на 37% больше, чем в 2000 году.
В течение года платежи были осуществлены более чем 293 тысячам держателей магнитных дебетовых и кредитных карт.
С июня 2001 года выплаты получателям социального обеспечения были включены в услуги, предоставляемые учреждением.
Все обменные пункты оснащены необходимыми средствами для проверки законности монет, передачи данных, учета операций и защиты.
2- ТРАСТОВАЯ КОМПАНИЯ
Compañía Fiduciaria SA, член Grupo Nueva Banca, SA, была создана как открытая компания с ограниченной ответственностью 30 августа 1996 г., а 1 ноября 2001 г. она была изменена и выпущена Министерством юстиции Республики Куба.
Центральный банк Кубы предоставил компании Compañía Fiduciaria SA специальную лицензию на бессрочную финансовую и фидуциарную деятельность в Республике Куба.
Compañía Fiduciaria SA уполномочена осуществлять признанную в международной практике фидуциарную деятельность и выполнять такие разнообразные поручения, как:
- Финансовые решения в области инвестиций, управление средствами, направленными на конкретные цели, хранение гарантий, хранение ценных бумаг, развитие недвижимости, бухгалтерская и статистическая деятельность Участвовать в уставном капитале других лиц Процессные и экспертные консультации в области технологических инноваций. Управление коллекциями и финансовый контроль внутри компаний. Принятие должностей фискального агента, исполнителя завещания и судебного администратора. Все виды полномочий и представительств, среди других трастовых операций.
Когда в 2001 году завершился пятый год деятельности Compañía Fiduciaria SA, работа, проделанная для реализации ее показателя на Кубе, привела к увеличению контрактной деятельности для выполнения ее конкретных целей, в которых активы и Услуги, переданные в так называемые трасты, значительно превышают смету, полученные заказы, хранящиеся на хранении и гарантии достигают очень высоких цифр.
Compañía Fiduciaria SA переживает период устойчивого роста в финансовых масштабах, а также в операционных и организационных аспектах, что сделало возможным признание Латиноамериканского комитета трастов (COLAFI), входящего в Латиноамериканскую федерацию банков (FELABAN).), технический комитет которого избрал Кубу в лице исполнительного президента компании на должность вице-президента COLAFI на три года подряд, в период с 1998 по 2000 год.
В августе 2001 года в нашей стране прошел XI Латиноамериканский трастовый конгресс. Успех этого мероприятия определил признание участников, а также FELABAN и его Технического комитета доверия.
3- РАФИН
Компания RAFIN, SA была создана 14 апреля 1997 года Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба.
Центральный банк Кубы предоставил RAFIN, SA специальную лицензию на осуществление финансовой деятельности в Республике Куба на неопределенный срок.
Компания начала свою деятельность 1 августа 1997 года. С 1997 года ее финансовая отчетность была проверена и сертифицирована независимой аудиторской фирмой INTERAUDIT, SA, а с 2000 года были наняты услуги PRICEWATERHOUSE COOPERS.
RAFIN, SA имеет право выполнять, среди прочего, следующие операции:
- Финансирование экспортных, импортных и инвестиционных операций Финансовый лизинг Скидка на коммерческие векселя (форфейтинг) Управление денежными средствами в свободно конвертируемой валюте, соответствующими резервам и централизованным фондам кубинских компаний и организаций Предоставлять услуги финансового инжиниринга, решение конкретных проблем, консультации по экономической и финансовой политике. Участвовать в операциях по рефинансированию долга. Предоставлять услуги по представлению акционеров перед органами управления коммерческих компаний с использованием акций, национальных или иностранных. Предлагать покрытие и подтверждение финансовой поддержки для Международные коммерческие операции компаний, базирующихся на территории страны. Осуществляют экстерриториальные операции в зонах свободной торговли и индустриальных парках.Сегодня у заведения большое количество кубинских и зарубежных клиентов. С момента своего создания до конца декабря 2001 года он размещал большие суммы наличных денег в кубинской экономике для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных займов, а также финансировал проекты, важные для развития национальной экономики.,
Благодаря финансовым услугам факторинга, скидкам на коммерческие бумаги в различных формах, подтверждению, лизингу, индоссаментам и гарантиям, он принес пользу филиалам и агентам иностранных коммерческих компаний, государственных компаний и кубинских коммерческих компаний.
5- ФИНАЛ
FINALSE SA, Финансовый Дом CUBALSE, была создана как открытая компания с ограниченной ответственностью 13 марта 1998 года Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба.
Центральный банк Кубы предоставил FINALSE SA специальную лицензию на осуществление деятельности в качестве небанковского финансового учреждения на неопределенный срок в Республике Куба.
К разрешенным к выполнению операциям относятся:
- Финансирование экспортных, импортных и инвестиционных операций Участвовать в операциях рефинансирования долга Предоставлять услуги финансового инжиниринга и управления бизнесом Осуществлять лизинговые, факторинговые и дисконтные операции по коммерческим бумагам Заимствовать средства для проведения разрешенных операций банковские счета любого типа и открывать от своего имени банковские вклады в банках, расположенных на Кубе или за рубежом, в соответствии с установленными для этого процедурами. Управлять денежными средствами, соответствующими резервам и централизованным фондам кубинских организаций. Предлагать консультационные услуги в области экономики и Для выполнения своих функций он может сотрудничать в соответствии с действующим законодательством с соответствующими национальными и иностранными организациями,и участвовать в качестве акционера в других анонимных компаниях и назначать агентов и представителей на территории страны и за рубежом.
FINALSE SA начала свою деятельность 1-го числа. Апрель 1998 года и сегодня у него есть кубинские и иностранные клиенты, до конца 2001 года он был в кубинской экономике, предоставляя краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредитные услуги.
Он финансировал важные производственные и коммерческие процессы в системе CUBALSE и других секторах экономики.
Благодаря финансовым услугам по скидкам, лизингу и процедурам инкассо он принес пользу государственным компаниям, кубинским товарным компаниям, а также филиалам и агентам иностранных коммерческих компаний.
6-7- ФИМЕЛ
FIMEL, SA была создана 27 мая 1998 года Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба как открытое акционерное общество.
Центральный банк Кубы на основании Постановления № 53 от 1998 года предоставил FIMEL, SA специальную лицензию на осуществление финансовой деятельности на неопределенный срок в Республике Куба. FIMEL, SA имеет право осуществлять, среди прочего, следующие операции:
- Финансирование импортных и экспортных операций Предоставляет услуги финансового инжиниринга, управления бизнесом, а также консультации по экономическим и финансовым вопросам, бухгалтерские и статистические услуги. Содействие и осуществление факторинга и поддержки кубинских компаний в этих вопросах..Финансовые вложения. Предлагать покрытие процентных ставок и валютных рисков. Участвовать в операциях рефинансирования долга. Осуществлять лизинговые операции. Открывать открытие банковских счетов любого типа и открывать банковские вклады на свое имя в банках, расположенных на Кубе или за границей, в соответствии с установленными для этого процедурами. Привлечение средств для проведения санкционированных операций. Для развития своих функций он может объединять в соответствии с действующим законодательством с этой цельюсо связанными национальными и иностранными организациями и участвовать в качестве акционера в других анонимных компаниях.
С момента регистрации компании FIMEL, SA у нее есть зарегистрированный и оплаченный акционерный капитал. Быстрое развитие привело к тому, что в настоящее время ее уставный капитал значительно увеличился, поэтому увеличиваются выплачиваемые денежные средства.
В течение 2001 финансового года FIMEL, SA проводила активные операции по финансированию без учета лизинговых операций.
Для всех этих операций использовался основной капитал этого учреждения, в дополнение к престижу, достигнутому FIMEL, SA в Национальной банковской системе, что позволило ему обрабатывать и гарантировать новое финансирование в долларах США. С другой стороны, можно было получить иностранные кредиты для национальных предприятий.
В 2002 году предлагается предоставить больше финансирования в долларах США, предоставление индоссаментов и гарантий организациям-клиентам для получения национальных и иностранных займов.
8- САХАРНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ
Корпорасьон Financiera Azucarera, SA (ARCAZ) была создана 16 августа 2002 года Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба.
Banco Central de Cuba предоставил Специальную лицензию, которая признает и уполномочивает Корпорасьон Financiera Azucarera, SA осуществлять операции финансового посредничества в иностранной валюте на национальной территории, связанной с кубинским агропромышленным комплексом.
К разрешенным к выполнению операциям относятся:
- Финансирование импорта и экспорта продукции, оборудования и услуг кубинских предприятий, связанных с деятельностью агропромышленного сектора, его текущими операциями и инвестициями, представляющими интерес для его целей Управление и урегулирование долгов кубинского агропромышленного сектора, связанных с экспортом сахара и его деривативы Принимать средства, заимствованные у кубинских и зарубежных финансовых институтов, для проведения санкционированных операций после строгого соблюдения действующих положений, в том числе предписанных для предотвращения преступных операций. Управление средствами для инвестиций в кубинский агропромышленный сектор, управление резервами организаций указанного сектора. агропромышленных предприятий и, при необходимости, проводить с ними трастовые операции. Осуществлять операции по покупке и рефинансированию долгов,связанные с кубинским агропромышленным сектором. Предоставлять ссуды кубинским предприятиям, чьи коммерческие операции связаны с кубинским агропромышленным сектором. Предоставлять подтверждения и гарантии для обеспечения финансовых потоков в кубинский агропромышленный сектор в соответствии с действующими правовыми положениями для финансовых операций за рубежом. Осуществлять дисконтные операции по коммерческим инструментам, принятым или выпущенным организациями, связанными с кубинским агропромышленным сектором. Разработать и внедрить кредитные механизмы конкретного режима, такие как финансовый лизинг и факторинг с организациями кубинского агропромышленного сектора. Предлагать хеджирование валютных рисков и ставок интерес к предприятиям кубинского агропромышленного сектора.Предлагать консалтинговые услуги по финансовым вопросам предприятиям кубинского агропромышленного сектора. Для выполнения своей корпоративной цели Corporación Financiera Azucarera, SA может создавать филиалы и агентства, а также может связываться и участвовать в качестве акционера с соответствующими национальными и иностранными организациями, предварительно разрешение Центрального банка Кубы.
Создание и деятельность корпорации «Корпорасьон Финансиера Асукарера» является частью усилий по стимулированию и диверсификации этого важного сектора национальной экономики, обновлению и модернизации методов и инструментов финансового управления. Для этого он поддерживает прямые деловые отношения с производственными и обслуживающими предприятиями отрасли, внедряя гибкие и соответствующие финансовые решения для их требований, основанные на применении строгих принципов анализа и управления рисками, а также других нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Куба.
С другой стороны, Компания также является ключевым звеном в артикуляции кубинского агробизнеса с международными финансовыми источниками, удобно структурируя операции с ведущими внешними финансистами.
9- ФИНАГРИ
FINAGRI SA была создана на основании Акта о регистрации акционерного общества № 670 от 1998 года, выданного Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба.
Центральный банк Кубы предоставил FINAGRI SA специальную лицензию на осуществление деятельности в качестве небанковского финансового учреждения на неопределенный срок в Республике Куба. FINAGRI SA имеет право выполнять, среди прочего, следующие операции:
- Финансирование через ссуды и кредитные линии, текущие операции кубинских компаний Заимствовать средства у учреждений национальной банковской системы и иностранных банков и финансовых учреждений для проведения санкционированных операций Предоставлять услуги финансового инжиниринга, решение конкретных проблем и консультирования по экономическим и финансовым вопросам. Осуществлять дисконтные операции с коммерческими документами в соответствии с правилами, установленными Центральным банком Кубы для этих операций. Предлагать покрытие и финансовые гарантии, поддерживающие коммерческие операции компаний и обществ с кубинским капиталом., принимать, подтверждать, подтверждать и дисконтировать векселя и другие оборотные документы, выпущенные или принятые юридическими лицами,при условии, что эти эффекты должным образом гарантированы. Разработать и внедрить на практике механизмы кредитования конкретного режима, такие как: финансовый лизинг, факторинг, подтверждение и конфискация. Финансирование инвестиций, представляющих интерес для данного сектора. FINAGRI SA начала свою деятельность в сентябре 1998 года Предоставляя ссуды в долларах организациям, поставщикам или потребителям товаров и оборудования, фундаментально связанным с сельскохозяйственным сектором, он участвовал в синдицированном финансировании с другими учреждениями банковской системы. Он также проводил в долларах другие операции, связанные с его корпоративной целью.Финансирование инвестиций, представляющих интерес для рассматриваемого сектора. FINAGRI SA начала в сентябре 1998 года предоставлять ссуды в долларах организациям, поставщикам или потребителям товаров и оборудования, фундаментально связанным с сельскохозяйственным сектором, она участвовала в синдицированном финансировании с другими организациями. Банковская система также проводила в долларах другие операции, связанные с ее корпоративным назначением.Финансирование инвестиций, представляющих интерес для рассматриваемого сектора. FINAGRI SA начала в сентябре 1998 года предоставлять ссуды в долларах организациям, поставщикам или потребителям товаров и оборудования, фундаментально связанным с сельскохозяйственным сектором, она участвовала в синдицированном финансировании с другими организациями. Банковская система также проводила в долларах другие операции, связанные с ее корпоративным назначением.
10- HAVANA FINANCIAL CORPORATION
Корпорасьон Financiera Habana, SA (CFH) была создана как смешанная компания 9 октября 1998 года и имеет специальную лицензию, выданную Центральным банком Кубы сроком на 20 лет.
Корпорасьон Financiera Habana, SA была создана Caja Madrid и Banco Popular de Ahorro. Это первое совместное предприятие кубинского финансового сектора, созданное на Кубе, которое предоставляет своим клиентам все виды финансовых услуг и консультации по коммерческим операциям и инвестициям.
Одна из целей CFH - поддерживать компании, которые работают или хотят начать свою деятельность на кубинской территории, независимо от их сектора или национальности. Обязательство, которое выражается в комплексной системе обслуживания, которая варьируется от консультаций по коммерческим или инвестиционным операциям до финансирования в различных формах.
В рамках финансовых услуг CFH предлагает на Кубе широкий спектр продуктов, охватывающих все типы операций: кредиты, займы, индоссаменты и гарантии, учет коммерческих векселей, лизинг, форфейтинг, финансирование внешнеторговых операций и т. Д.
11- FINCIMEX
Financiera Cimex, SA (FINCIMEX), входящая в состав Cimex Group, была зарегистрирована 26 января 1984 года в Республике Панама и создана как частная кубинская компания на основании Акта № 172 от 15 мая 1995 года.
Центральный банк Кубы предоставил Financiera Cimex, SA специальную лицензию Постановлением 103 от 1998 года, которое было отменено Постановлением № 109 от 1999 года, которое вместо этого предоставило следующие лицензии:
- Специальная лицензия на осуществление операций по финансовому посредничеству: Управление и администрирование денежных переводов семейной помощи из-за границы на Кубу Финансирование экспортных операций Финансирование краткосрочных закупочных операций на национальной территории Осуществление операций финансового лизинга Делайте скидки на коммерческие бумаги и процедуры инкассации. Лицензия типа А на выпуск и использование любых типов пластиковых карт. Лицензия на деятельность в качестве учреждения-эквайера пластиковых карт. Лицензия на деятельность в качестве центра обработки пластиковых карт.
Семейные денежные переводы были получены в 2001 году, и их рост был в основном за счет Western Union.
В 2001 году ссуды были предоставлены в долларах США, в основном для дисконтирования и покупки коммерческих бумаг и финансового лизинга.
В 2001 году операции по использованию пластиковых карт, соответственно, проходили с большим ростом. Рост стоимости пришелся на кубинские карты, в основном те, которые были выпущены для уплаты таможенных пошлин и услуг или для оплаты покупок у оптовых торговцев.
FINCIMEX выпустила карты в качестве средства оплаты для покупки топлива и для получателей семейных переводов.
В точках продаж, в которых работает система, установлены терминалы, что позволило автоматизировать обработку пользовательских операций.
12- FINATUR
Financiera para el Turismo SA (FINATUR SA) - торговая компания, зарегистрированная 7 апреля 1992 года в Гаване, Куба, на основании публичного акта № 361 Специальной нотариальной конторы Министерства юстиции.
Утверждено как небанковское финансовое учреждение Постановлением № 30 от 17 мая 1999 г. Центрального банка Кубы и зарегистрировано в Торговом реестре банков и небанковских финансовых учреждений под номером 21 от 2 июня 1999 г., осуществлять операции финансового посредничества в иностранной валюте на территории страны на неопределенный срок.
Среди операций финансового посредничества в иностранной валюте, разрешенных к осуществлению
FINATUR SA это:
- Предоставлять ссуды, гарантии или гарантии для финансирования экспортных и импортных операций с продуктами, оборудованием и услугами с участием юридических лиц, действующих на территории страны. Предоставлять услуги финансового инжиниринга, управления бизнесом; факторинг, реализация мер по продвижению и развитию экспортных проектов; Консультации по экономическим и финансовым, бухгалтерским и статистическим вопросам, автоматизированным системам, подготовка персонала, консультации по тарифным и налоговым вопросам и бюджетированию. Финансирование интересующих инвестиций для достижения их целей и управление фондами для инвестиций юридических лиц и учреждений, которые в на территории страны требуют эту услугу Дисконтирование платежных инструментов.Открывайте любые банковские счета и открывайте банковские вклады на свое имя в банках, расположенных на Кубе или за рубежом, с предварительного разрешения Центрального банка Кубы.
FINATUR SA начала свою деятельность в апреле 1992 г., и с этой даты по декабрь 2001 г. при поддержке финансирования в иностранной валюте производственная деятельность осуществляется широкой группой предприятий сельского хозяйства и животноводства; пищевая промышленность и производство напитков; текстиль, одежда, пластик, мебель, стекло, бумажная промышленность, местная промышленность и другие товары, предназначенные для туризма и обменные пункты.
Точно так же он участвовал в синдицированном финансировании с другими учреждениями банковской системы и выдает одобрения и гарантии иностранным поставщикам, поддерживая закупочные операции своих клиентов.
В результате продажи акций, осуществленной 29 декабря 2000 г., отношения собственности в Компании изменились. Из предыдущих акционеров, все принадлежавшие Министерству туризма, только предприятие FINTUR SA поддерживало это условие, и Банк кредита и торговли (BANDEC) банковской системы был зарегистрирован в качестве нового партнера.
13- АЛЬФИ
ALFI SA, Financiera para la Industria Alimenticia, была создана на основании Акта о регистрации акционерного общества № 319 от 14 мая 1999 года, выданного Специальной нотариальной конторой Министерства юстиции Республики Куба.
Центральный банк Кубы своим Постановлением № 28 от 15 апреля 1999 г. выдал компании ALFI SA особую лицензию на осуществление деятельности в качестве небанковского финансового учреждения на неопределенный срок в Республике Куба.
ALFI SA начала свою деятельность 1 июня 1999 года. Среди разрешенных к выполнению операций:
- Предоставление ссуд Проведение факторинговых операций Дисконтирование платежных инструментов Предоставление индоссаментов или гарантий Займить средства для проведения санкционированных операций Предлагать консультационные услуги по финансовым вопросам С самого начала деятельности ALFI SA проводила краткосрочные финансовые операции, среднесрочные и долгосрочные, предназначенные для инвестиций, оборотных средств и временной недостаточности средств для предприятий, связанных с Министерством пищевой промышленности.
Деловые операции в 2001 году достигли больших долларовых сумм по сравнению с 2000 годом, что представляет собой рост на 31 процент.
14- ИНТЕРХОЛДИНГ
INTERHOLDINGS - финансовая компания группы CAUDAL, занимающаяся инвестированием средств и резервов страховой отрасли.
В своей деятельности с 1994 года INTERHOLDINGS имеет признанный опыт небанковской финансовой компании на кубинском рынке, располагая ресурсами в долларах, которые позволяют ежегодно направлять финансирование в национальную экономику.
INTERHOLDINGS учреждена и зарегистрирована в соответствии с законодательством Республики Куба и уполномочена осуществлять финансовую посредническую деятельность на основании специальной лицензии Центрального банка Кубы, выданной его Постановлением № 11 от 2000 года.
Проводя осмотрительную инвестиционную политику, но в то же время агрессивную с коммерческой точки зрения, компании удалось за последние годы значительно увеличить свой потенциал и диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
Финансовая сила, высокий профессионализм и скорость операций характеризуют ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ во взаимоотношениях с клиентами, которые чувствуют себя в безопасности, имея эффективного сотрудника при решении своих финансовых потребностей.
Основными продуктами и услугами, предлагаемыми компанией, являются:
- Ссуды Скидки на коммерческие бумаги (форфейтинг) Факторинг (факторинг) Финансовая аренда (лизинг) Выдача гарантий Финансирование страховых премий.
15- ИБЕРОАМЕРИКАНСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ
Financiera Iberoamericana, SA была утверждена Соглашением Исполнительного комитета Совета министров от 22 ноября 1999 г. и создана Государственным актом № 201 от 24 февраля 2002 г., выданным Специальной нотариальной конторой Министерства юстиции. Республики Куба.
Это совместное предприятие, которым совместно владеют Banco de Sabadell (50%) и Grupo Nueva Banca (50%). Его корпоративная цель заключается в предоставлении краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного финансирования юридическим лицам на национальной территории, а также в финансовом посредничестве в сроки и условия изложены в Лицензии, выданной Центральным банком Кубы Постановлением 32 от 21 мая 1999 г.
Среди разрешенных операций:
- Выдавать, управлять, продвигать и участвовать в предоставлении кредитов, займов и других форм финансирования организациям, работающим на территории страны Осуществлять финансовую деятельность для производственных, коммерческих проектов и проектов в сфере недвижимости и рекламных акций Разработка и внедрение условий кредитное управление и управление специальными режимами, такими как финансовый лизинг, факторинг, подтверждение и форфейтинг. Предоставлять услуги финансового инжиниринга, консультации по экономическим, финансовым и коммерческим вопросам, бухгалтерские и статистические услуги, автоматизированные системы и средства электронных платежей, а также в качестве персонала в этих вопросах. Предлагать финансовые и управленческие услуги, такие как покрытие процентных ставок и валютных рисков, гарантии, гарантии и трасты.Осуществлять все юридические небанковские операции по финансовому посредничеству с кубинскими организациями (в том числе с иностранным капиталом) и иностранными организациями, которые поддерживают коммерческие отношения и операции с кубинскими организациями. Правительство и руководство компании соответствуют, прежде всего, Совету Акционеры, являющиеся высшим органом и, во-вторых, Совет директоров как орган управления и исполнения.
По прошествии второго года деятельности Financiera Iberoamericana SA, полученные результаты были очень удовлетворительными, и в короткие сроки удалось создать прочную репутацию на национальном рынке.
16- ТРАНСФИН
Financiera del Transporte (TRANSFIN) была создана Постановлением 297/00 Министерства экономики и планирования. Центральный банк Кубы Постановлением 44 от 2000 года предоставил OEE TRANSFIN специальную лицензию на деятельность в качестве небанковского финансового учреждения, получив регистрацию под номером 32, Folios 63 и 64 Общего реестра банков и финансовых учреждений. не банковское дело.
К разрешенным к выполнению операциям относятся:
- Финансирование текущих операций кубинских компаний через ссуды, кредитные линии и другие юридические каналы Участвовать в операциях рефинансирования долга между компаниями, дисконтирования коммерческих документов и других операциях аналогичного характера, если одной из сторон является компания или Торговая компания с кубинским капиталом Предлагает покрытие и финансовые гарантии, которые поддерживают международные коммерческие операции компаний и компаний с кубинским капиталом. Предоставляют услуги финансового инжиниринга, решение конкретных проблем и консультации по экономическим и финансовым вопросам для своих клиентов. принимать, подтверждать, подтверждать и дисконтировать векселя и другие оборотные документы, выпущенные или принятые юридическими лицами, при условии, что эти эффекты должным образом гарантированы.Привлечение средств для проведения санкционированных операций.Разработка и реализация конкретных условий кредитования, таких как: финансовый лизинг, факторинг, подтверждение и конфискация. ТРАНСФИН начал свою деятельность в январе 2000 года, финансируя организации Транспортной системы, в основном поставщиков. или потребители товаров и оборудования, также предоставляющие гарантии Сектору.
17- INCREFIN
Empresa de Información Crediticia y Financiera, SA (InCreFin SA), член Grupo Nueva Banca, SA, была создана Актом № 1593 от 17 сентября 2001 года, выданным Специальным нотариусом Министерства юстиции Республики Куба. Он зарегистрирован в Центральном реестре анонимных компаний в Книге 147, Фолио 180, Страница 10057, Первый раздел, и в Первом торговом реестре Гаваны в книге 2002, страница 180, страница 16887, первая надпись.
Центральный банк Кубы своим Постановлением № 71 от 2001 года предоставил InCreFin SA специальную лицензию на осуществление деятельности в качестве небанковского финансового учреждения на неопределенный срок на территории Республики Куба.
Его основные услуги:
- Предоставление кредитной и финансовой информации банковским и небанковским финансовым учреждениям, а также юридическим и физическим лицам, ведущим бизнес на территории страны или за рубежом. Выполните классификацию юридических и физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность, в соответствии с параметрами, установленными InCreFin. Периодически публиковать кредитно-финансовую информацию об историческом поведении пользователей InCreFin. Для выполнения своих функций он может сотрудничать с национальными и иностранными организациями и участвовать в качестве акционера в других анонимных компаниях, а также назначать агентов и представителей на национальной территории и в других странах. снаружи.
Общее собрание акционеров и Совет директоров являются органами, отвечающими за управление, руководство, администрирование и представительство Компании.
18- ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ
Compañía Financiera SA была создана на основании Акта № 2192 об учреждении публичной компании с ограниченной ответственностью 13 июля 2000 года в специальном нотариусе Министерства юстиции Республики Куба и зарегистрирована в Генеральном реестре банков и учреждений. Небанковские финансовые компании № 30, листы 57 и 58.
Специальная лицензия на его создание была предоставлена Центральным банком Кубы Постановлением 10/2000.
В апреле 2002 года Постановлением 14/2002 была предоставлена новая Специальная лицензия, которая разрешает следующие операции:
- Управляйте фондами в доверительном управлении. Участвуйте в капитале других финансовых учреждений. Сама особая лицензия дает право Compañía Financiera SA ассоциироваться и участвовать в качестве акционера со связанными организациями, как национальными, так и иностранными, с предварительного одобрения Центрального банка Кубы.
Совет акционеров в первую очередь и Совет директоров являются органами, отвечающими за правительство, руководство, управление и представительство Компании.
Compañía Financiera SA ведет счета в иностранной валюте в Banco Financiero Internacional (BFI) и Banco Internacional de Comercio SA.
ВЫВОДЫ
Эта статья представляет собой интересное приближение к текущей экономической ситуации, которое позволяет оценить, как финансовая ситуация сложилась после падения социалистического лагеря, и какие решения принимает руководство страны, пытаясь выйти из нее. ситуация, сложившаяся в 1990-х годах и способствующая процессу обновления модели управления экономикой страны
БИБЛИОГРАФИЯ
- Центральный банк Кубы. Банковская и финансовая система Кубы. Гавана. BCC, июль 1998 г. (2-е изд.) Banco Central de Cuba. Банковская и финансовая система Кубы. Гавана. BCC, март 1999 г. (3-е изд.), Banco Nacional de Cuba. Эволюция банковского дела в Республике Куба. Гавана. Национальный центр по совершенствованию банковской деятельности, BNC, апрель 1988 г. Касильда Бехар, Р.; Iamothe, P.; Монхас, М. Банковское дело и финансовые рынки. Мадрид. Редакционный альянс, САКуэрво, Альваро; Родригес, Л.; Parejo, JA; Кальво, А. Руководство по финансовой системе Испании. Ариэль. 1995 (8-е изд.) Соберон, Франсиско. Вмешательство в акцию по празднованию 45-летия создания центрального банка на Кубе. Гавана, 20 ноября 1995 г., Соберон, Франциско. Выступление на пленарном заседании Национального собрания народной власти. Гавана,13 декабря 1997 г. Триана, Хуан. «Куба: Консолидация экономического возрождения». Журнал "Экономика и развитие". Гавана. Факультет экономики Гаванского университета, декабрь 1995 г. Источник № 2: http://www1.interbancario.cu/TextoDocumento.asp?vnrodoc=28313&vnrovolnro=1 источник: http://www.eleconomista.cubaweb.cu /2002/nro151/151_259.html
