Сельские сберегательные и кредитные банки (CRAC) обслуживают большую клиентуру из секторов с низким и средним доходом, из городских и сельских районов страны. Учитывая, что они предлагают различные типы продуктов, распространяемые через широкую сеть агентств, уместно оценить прибыльность этих продуктов и агентств, чтобы определить и проанализировать их основные детерминанты в качестве основного инструмента для улучшения их управления.
Документ состоит из пяти разделов, начиная с анализа текущего финансового положения ЦСОР; и второй раздел, который описывает продукты, которые предлагают CRAC. В третьем и четвертом разделах представлены результаты калькуляции затрат по продуктам и их рентабельность по валютам, а также результаты калькуляции затрат и рентабельности агентств, соответственно. Наконец, в пятом разделе представлены выводы и рекомендации.
CRAC в Перу
CRAC - это специализированные микрофинансовые организации, созданные в 1993 году как небанковские финансовые учреждения, регулируемые Управлением банковского дела и страхования (SBS), с частной долей участия и ограниченными минимальными требованиями к капиталу. Столкнувшись с исчезновением государственного банка развития, CRAC изначально были ориентированы на предоставление финансовых услуг слоям населения, не обслуживаемым коммерческими банками, с упором на сельский сектор.
Как и в случае с Edpymes и CMAC, их появление происходит в контексте развития микрофинансирования в Перу, вызванного макроэкономической стабильностью, ростом производственного аппарата, финансовой реформой и созданием основы благоприятное регулирование.
CRAC претерпели несколько изменений, которые можно разделить на три этапа:
- В период с 1993 по 1996 год, когда было создано 18 CRAC при значительной поддержке Министерства сельского хозяйства. Эти организации изначально управляют фрагментированной вотчинной структурой за счет средств фондов, субсидируемых государственным сектором. Его чистые кредиты, сосредоточенные в сельскохозяйственном секторе, увеличились с 7,8 млн. Долларов США до 39,7 млн. Долларов США с конца 1993 по 1996 год, соответственно. В то же время (конец 1996 г.) долги составляли 67,1% его обязательств, а показатель дефолта - 13,6%. В период с 1997 по 2000 г. произошло ухудшение качества его кредитного портфеля, что привело к Его финансовая жизнеспособность находится под угрозой, и этот вопрос завершается вмешательством и ликвидацией семи CRAC со стороны SBS.Изменения в нормативно-правовой базе позволяют повысить концентрацию его структуры капитала и одобрить программы рефинансирования и передачи портфеля. С 2001 года ситуация с CRAC улучшилась, ссудный портфель был диверсифицирован, а ссуды для сельского хозяйства были сокращены., Финансовая жизнеспособность улучшается, и различия между CRAC становятся очевидными. В течение этого периода поддержка этих организаций государственным сектором сокращается, и SBS осуществляет более строгий надзор за ними.В течение этого периода поддержка этих организаций государственным сектором сокращается, и SBS осуществляет более строгий надзор за ними.В течение этого периода поддержка этих организаций государственным сектором сокращается, и SBS осуществляет более строгий надзор за ними.
Портфель CRAC вырос с 2001 года (с 55,4 млн долларов США в декабре 2000 года до 72,3 млн долларов США в феврале 2003 года), просроченная задолженность снизилась с 14,9% до 9,7%. %, а риск портфеля - с 30,4% до 27,6% в результате диверсификации ссуд и применения программы сельскохозяйственного финансового спасения.
Депозиты выросли с 35,2 млн долларов США до 71,9 млн долларов США и в феврале 2003 г. составили 65,9% пассивов. Работа CRAC, почти всегда ограниченная ведомственными областями, подразумевает преимущества и недостатки.
С одной стороны, его акционеры обладают более глубоким знанием региональных рынков, на которых они работают, что способствует более гибкому принятию решений. С другой стороны, эта же характеристика порождает риски, поскольку они сконцентрированы в регионе без возможности диверсификации, они поддерживают значительную концентрацию в сельском хозяйстве и предрасполагают к рискам, возникающим в результате рецессивного воздействия на местную экономику.
Загрузите исходный файл
