Финансовая система Мексики

Введение:

Компания зависит от банка как источника финансирования бизнеса, чтобы пользоваться широким спектром услуг, который представляет собой основной источник краткосрочного кредита. Для малых и средних компаний банковские ссуды представляют собой наиболее важный источник кредита в краткосрочной и среднесрочной перспективе, в отличие от более крупных компаний, которые часто получают финансирование посредством выпуска облигаций, размещения акций на фондовом рынке, банковских акцептов и т. Д.,

Мы начнем с объяснения мексиканской банковской системы, ее составных частей, а также разделения, которое существует между Банком развития и Коммерческим или Множественным Банком.

Мы подробно рассмотрим несколько видов банковского обслуживания, его основные виды кредитов, затем продолжим, что такое кредитная линия, и, наконец, изучим выпуск обязательств.

Финансовая система Мексики.

Финансовая система Мексики, также называемая банковской системой Мексики, состоит из:

Банк Мексики Множественные банковские учреждения и кредитные учреждения Банка развития Национальный сберегательный совет Федеральное правительство доверяет страховым учреждениям Паевые общества Гарантийные учреждения Институт фондовой биржи Мексики для Депозитарий ценных бумаг. Брокерские дома. Брокеры. Инвестиционные компании. Инвестиционные компании. Операционные компании.

Множественное банковское дело и банк развития.

Кредитные организации делятся на две большие группы:

Банковское обслуживание развития Многократное или коммерческое банковское дело.

Банк развития состоит из институтов, отвечающих за финансовое посредничество в целях развития.

Многократный или коммерческий банк состоит из всех учреждений, отвечающих за финансовое посредничество в целях получения прибыли, причем последнее является центром финансовой деятельности.

Он захватывает общественные ресурсы, на которых формируется его финансовый потенциал, и, используя их, в основном в активных «кредитных» операциях, выполняет свою функцию по содействию созданию и развитию компаний в качестве дополнения к инвестициям промышленных компаний., коммерческие и услуги.

Финансовая система Мексики координируется Министерством финансов и государственного кредита через три комиссии и Банк Мексики, которые контролируют и регулируют деятельность учреждений.

Банк Мексики.

Его основной деятельностью, также называемой центральным банком, является регулирование и контроль кредитной и валютной денежно-кредитной политики страны. Точно так же он является представителем страны на переговорах по внешнему долгу и перед Международным валютным фондом.

Национальная банковская комиссия.

Он отвечает за координацию и регулирование деятельности коммерческих или многопрофильных банковских кредитных организаций и банка развития, Национального сберегательного совета и федеральных государственных трастов и вспомогательных кредитных организаций.

Он отвечает за мониторинг и аудит банковских операций и уполномочен налагать санкции в случае нарушения любым учреждением Общего закона о ценных бумагах и кредитных операциях или Общего закона о коммерческих компаниях.

Национальная комиссия по страхованию и поручительству.

Он отвечает за координацию и регулирование деятельности страховых организаций, обществ взаимопомощи и институтов поручительства.

Комиссия по национальным ценностям.

Это тот, который в основном отвечает за регулирование и мониторинг фондового рынка, операций на фондовом рынке и деятельности фондовых агентов, а также изучение компаний, которые хотят участвовать в фондовом рынке, через Мексиканскую фондовую биржу., Институт депозита ценных бумаг, брокерские конторы, биржевые маклеры, инвестиционные компании и операционные компании инвестиционных компаний.

Коммерческий или мульти-банкинг.

Он состоит из всех институтов, отвечающих за осуществление финансового посредничества в целях обеспечения прибыльности, последний представляет собой центр финансовой деятельности, собирает общественные ресурсы, на которых формируется его финансовый потенциал, и использует их, в основном, в активных операциях. «Кредиты» выполняет свою функцию по содействию созданию и развитию компаний в качестве дополнения к инвестициям промышленных, торговых и сервисных компаний.

Среди прочего можно выполнять следующие операции:

Получать банковские депозиты денег Выпустить банковские облигации Выпустить субординированные обязательства Делать депозиты в иностранных кредитных учреждениях и финансовых организациях Делать скидки и предоставлять ссуды или кредиты Выпускать кредитные карты Практиковать трастовые операции.

Для предоставления финансирования они должны оценить экономическую жизнеспособность соответствующих инвестиционных проектов, периоды их восстановления, взаимосвязь между различными концепциями финансовой отчетности или экономическим положением заемщиков и административной аккредитацией и мораль последнего, без ущерба для рассмотрения гарантий, которые в соответствующих случаях необходимы.

Суммы, условия, режимы погашения и, где это уместно, льготные периоды финансирования должны адекватно соответствовать характеру инвестиционных проектов, а также настоящей и прогнозируемой ситуации заемщиков.

Multiple Banking предлагает, среди прочего, следующее финансирование:

Простой кредитный или текущий счет.

Кредитные учреждения будут предоставлять ссуды для работы на текущих счетах посредством резервов на покрытие овердрафта на текущих счетах или любых временных потребностей в казначействе. Это возобновляемый кредит, производным от которого является кредитная карта, с помощью которой кредитная организация обязана платить от имени заемщика за товары и услуги, которые он приобретает. Недавно были приняты процедуры, позволяющие документировать операции со сбором соответствующих процентов, а также электронные переводы средств через этот кредит. Его основная цель - предоставить заемщику немедленную ликвидность.

Этот кредит документируется векселями со сроком погашения не более 180 дней и амортизируется при погашении одним или несколькими платежами.

Скидка на документы.

Это финансирование состоит из передачи прав на кредиты кредитной организации, которая уплачивает авансом номинальную стоимость права собственности за вычетом суммы соответствующих процентов между датой дисконтирования и датой истечения срока действия, а также комиссией за операцию., Его основная цель - дать компании немедленное взыскание дебиторской задолженности своих клиентов.

Скидки поступают в основном от операций купли-продажи товаров, операции, которая называется коммерческой скидкой, но они также могут быть некоммерческими скидками, которые предоставляются физическим лицам.

Эти операции в основном выполняются в краткосрочной перспективе, как правило, со сроком погашения 90 дней, который может составлять до 180. Дисконт по документам действует возобновляемым образом, то есть документы списываются, а другие дисконтируются.

Процентная ставка основана на переменной средней процентной стоимости денег (CPP) плюс надбавка, устанавливаемая банком-кредитором.

Проценты начисляются авансом, без учета документов.

Беззалоговые займы или прямые займы без залога.

Кредитная организация их выдает исходя из платежеспособности и нравственности заявителя.

Кредит может быть реализован в возобновляемой форме, но он должен быть погашен по истечении срока. Может потребоваться подтверждение, и обычно кредиты предоставляются на 90 дней, но могут иметь срок до одного года. Когда эти ссуды имеют обеспечение, они называются залоговой ссудой, при которой в качестве обеспечения предоставляются документы или встречные квитанции от клиентов, являющиеся амортизацией ссуды по истечении срока документов.

Проценты начисляются заранее, поэтому клиент получит только ликвидную сумму, то есть утвержденную сумму кредита за вычетом процентов.

Квалификационные или аккредитационные ссуды.

Этот обеспеченный кредит предоставляется на краткосрочный и среднесрочный периоды, максимальный разрешенный срок составляет пять лет, а обычно два или три года, и используется для финансирования производства промышленной, сельскохозяйственной и животноводческой деятельности следующим образом:

Отраслевые кредиты используются для покупки сырья, материалов, рабочей силы и затрат, связанных с незавершенным производством.

Кредиты на сельское хозяйство используются для покупки семян, удобрений, инсектицидов, фунгицидов, а также для покупки запасных частей и ремонта сельскохозяйственной техники и затрат в целом на подготовку земли.

Кредиты на поголовье используются для покупки скота на откорме, требующего сокращенного времени для его продажи, а также для пропитания, покупки кормов, выращивания пастбищ, добычи воды, вакцин, рабочей силы и в целом. для финансирования затрат, связанных с животноводством.

Максимальный размер кредита не должен превышать 75% покупок или затрат, которые были приобретены, с возможностью финансирования 100%, если предоставляются дополнительные гарантии, так что кредит составляет максимум 66% от общей стоимости гарантий.

Процентная ставка основана на переменной средней процентной стоимости денег (CPP) плюс надбавка, устанавливаемая банком-кредитором. Кроме того, в качестве открытия кредита они могут взимать процент от общей суммы финансирования при подписании контракта.

На просроченные невыплаченные остатки начисляются проценты, и ссуда может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода, в зависимости от конкретных потребностей клиента.

Гарантии составляют приобретенные товары, а также фрукты, продукты или узуфрукты, полученные в результате кредита. Кредит устанавливается в частных контрактах, исправляемых перед государственным брокером и регистрирующих залог по гарантиям в Реестре государственной собственности.

Рефакционные кредиты.

Этот обеспеченный кредит предоставляется на среднесрочный или долгосрочный период и используется в основном для финансирования основных средств, а также для среднесрочных или долгосрочных инвестиций, а также для урегулирования обязательств или налоговых долгов, связанных с деятельностью промышленности, сельского хозяйства и сельского хозяйства. разведение скота.

Кредиты для отрасли используются для приобретения машин, оборудования, установок, построек, в целом движимого и недвижимого имущества, а также для погашения налоговых долгов или обязательств, связанных с операцией.

Этот кредит имеет юридический срок 15 лет для промышленности и 5 лет для сельского хозяйства и животноводства, но, как правило, он предоставляется на 10 и 3 года соответственно, и никогда не превышает вероятный срок полезного использования финансируемых основных средств.

Сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости инвестиций, которые должны быть сделаны, и 100% могут быть профинансированы, если предоставлены дополнительные гарантии, так что кредит составляет максимум 66% от общей стоимости гарантий, что подтверждает их стоимость. через его оценку.

Гарантии не должны иметь обременений и состоят из приобретенных товаров, а также дополнительных материальных основных средств, которые требуются, которые предоставляются в качестве залога или ипотеки.

Процентные ставки, комиссия за открытие кредита и амортизация кредита аналогичны таковым для квалификационных кредитов.

Операция оформляется векселем с выплатой процентов, как правило, ежемесячно, амортизация капитала производится ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми или годовыми платежами, в зависимости от потребностей заемщика.

Эти кредиты устанавливаются посредством кредитного соглашения в публичном акте, регистрируемом в Реестре государственной собственности.

Коммерческий кредит на текущий счет.

Чтобы воспользоваться этим видом кредита, необходимо заключить договор, чтобы банки-корреспонденты платили бенефициару от имени заемщика на основании документации, количество конкретных товаров, которые были указаны в контракте.

Он может быть отзывным, если установлено, что он может быть отменен любой из сторон, а также может быть безотзывным, когда для его отмены требуется согласие всех, кто имеет отношение к его работе.

Для его исполнения требуется зарегистрированный в публичном реестре частный договор или публичный акт. Как правило, основная сумма и проценты амортизируются ежемесячно.

Ипотечные кредиты.

Они представляют собой долгосрочное финансирование с большой гибкостью для приобретения, строительства или улучшения недвижимого имущества, предназначенного для корпоративных целей компании, а также для оплаты или консолидации обязательств, возникших в ходе нормальной работы, за исключением обязательств по финансированию, предоставленных другими банковскими учреждениями. также использоваться для поддержки оборотного капитала.

Гарантия будет состоять из материальных основных средств, в некоторых случаях требуются дополнительные гарантии и доказательства того, что заемщик платежеспособен. Стоимость кредита не может превышать 50% стоимости предоставленных и подтвержденных оценкой гарантий.

Максимальный срок ипотечной ссуды для сельского хозяйства или животноводства - 5 лет, с льготным периодом в один год. Для ипотечных кредитов, предназначенных для промышленности, максимальный срок составляет 15 лет с льготным периодом до 2 лет.

Процентная ставка основана на CPP, которая является переменной, плюс надбавка, устанавливаемая банком-кредитором, кроме того, он может взимать 1% от общей суммы финансирования при подписании контракта.

Проценты начисляются на причитающуюся задолженность ежемесячно для промышленных или обслуживающих компаний и раз в полгода для сельскохозяйственных и животноводческих компаний.

Ссуда амортизируется ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в зависимости от конкретных потребностей, и проценты обычно должны выплачиваться ежемесячно.

Контракт оформляется публичным актом и должен быть зарегистрирован в Реестре публичной собственности.

Промышленная ипотечная ссуда.

Этот заем предоставляется с ипотечной гарантией в первую очередь промышленного предприятия, которая включает в себя все активы, такие как денежные средства, дебиторская задолженность и т. Д. И его назначение должно отличаться от ссуд на приобретение или приобретение и рефакцию, и его нельзя использовать для приобретения или строительства недвижимости. Он используется в основном для консолидации обязательств и когда нет конкретной ссуды, в которую можно было бы обратиться.

Это среднесрочный или долгосрочный заем с ежемесячными, ежеквартальными или полугодовыми выплатами в счет погашения основной суммы долга и процентов, в зависимости от конкретных потребностей заемщика. Может быть льготный период с выплатой процентов с отсрочкой выплаты основной суммы долга.

Процентные ставки, комиссия за открытие кредита и амортизация кредита аналогичны таковым при квалификации или аккредитации.

Контракт должен быть предварительно авторизован Banco de México и ратифицирован нотариусом или публичным брокером.

Кредитная линия:

Хотя на практике этот термин используется по-разному, кредитная линия обычно рассматривается как соглашение между заемщиком и банком относительно максимальной суммы кредита, которую заемщик может предоставить в любой момент времени.

Кредитные линии используются в основном двумя способами:

Чаще всего используются ссуды, которые предоставляются для удовлетворения сезонных потребностей имеющихся у компаний средств. Основываясь на нашем кассовом бюджете, мы определяем общую сумму необходимых нам ссуд, обращаясь к банку с просьбой открыть кредитную линию в нашу пользу. Для заемщика есть много преимуществ наличия кредитной линии, если у него нет неблагоприятных условий, у него все равно будет возможность получения средств по этой кредитной линии.

Также кредитные линии используются в других случаях в тех контрактах, которые подразумевают возобновляемый кредит, или в тех кредитах, которые используются для финансирования приобретения оборудования или строительства.

Глобальные линии.

Nacional Financiera, выступая в качестве финансового агента федерального правительства и банка промышленного развития, на льготных условиях открыла кредитные линии с государственными учреждениями и агентствами в основных странах мира для финансирования импорта машин, оборудования, запасных частей и сопутствующих услуг. а в некоторых случаях - вклад из-за рубежа.

Глобальные кредитные линии позволяют иностранному поставщику получать оплату наличными, что позволяет договариваться о лучших условиях цены, качества и сроков поставки.

Чтобы получить кредит, необходимо, чтобы компания занималась производственной деятельностью и чтобы кредит был предназначен для приобретения новых товаров с интеграционным содержанием в соответствии с политикой страны происхождения.

Это важное требование, чтобы импортер использовал товары в производственном процессе и имел право на дивиденды на контролируемом рынке.

Размер кредита, который может быть профинансирован, составляет до 100% на поставки и запасные части и 85% на машины, оборудование и сопутствующие услуги.

Срок финансирования варьируется от 180 дней до 2 лет для сырья и от 2 до 10 лет для капитальных товаров, в зависимости от количества и типа продукта.

Процентные ставки обычно фиксированные, более низкие, чем на международных рынках.

Финансовый лизинг.

Финансирование устанавливается посредством контракта, по которому арендодатель обязуется передать имущество в пользование арендатору в обмен на уплату арендной платы за определенный период, в конце срока у него есть возможность сдать его повторно. или оттолкнуть его.

Выпуск и подписка на обязательства.

Этот источник финансирования может использоваться для увеличения дополнительного оборотного капитала на постоянной или регулярной основе, а также для финансирования дополнительных постоянных инвестиций, необходимых для расширения или развития компаний.

Размещение может быть публичным или частным, этот важный долгосрочный ресурс, которым располагает компания, оплачивается в песо, а его стоимость меньше реальной стоимости банковского кредита.

Корпорации имеют право выпускать обязательства, в соответствии с положениями Общего закона о кредитных ценных бумагах и операциях, эти обязательства являются движимым имуществом, даже если они не гарантированы ипотекой.

Когда обязательства не гарантированы, они называются необеспеченными обязательствами, что означает, что они подкреплены только подписью компании, которая их выпустила.

Обязательства могут быть зарегистрированы или на предъявителя, они должны содержать наименование, объект и место нахождения компании, ее капитал, а также активы и обязательства, определенные в соответствии с отчетом о финансовом положении, составленным именно для осуществления выпуска, а также сумма с указанием количества титулов и их номинальной стоимости, процентов, срока выплаты процентов и капитала, сроков, условий и способа амортизации обязательств, а также места выплаты. В случае обязательств со специальными гарантиями они должны быть указаны в заголовке.

Обязательства могут быть конвертированы в акции, и для этого необходимо указать период конвертации.

Обязательства могут быть гарантированы титулами или активами, залог или ипотека, представленные при выпуске, могут быть аннулированы только в соответствии с положениями выпуска.

Они называются залоговыми обязательствами: обязательствами, гарантированными любым имуществом, кроме недвижимого.

Обязательства по ипотеке: обеспеченные ипотекой недвижимости.

Действие по просроченным процентным купонам по обязательствам будет предписано в течение 3 лет с даты истечения срока их действия.

Субординированные обязательства выпускаются только финансово-лизинговыми кредитными организациями и финансово-факторинговыми компаниями.

Механика выброса:

Многократное размещение. Капитализируемый доход. Инфляционный индекс. Со сроком погашения и выплатой процентов лотереей у нотариуса или публичного брокера.

Для выпуска и публикации обязательств требуется предварительное разрешение Национальной комиссии по ценным бумагам.

Компания представляет техническое исследование, подготовленное лицом, независимым от эмитента, которое разработает план финансирования, составленный компанией, с указанием ее финансового положения.