Хайме получил Положение Кредита от в микрофинансовых организациях - МВФ, где он работает. Вышеупомянутое руководство указывает, среди других аспектов:
Минимальное время, когда бизнес должен быть предметом кредита, Необходимая документация для запроса кредита, Максимальное количество кредитных организаций, которые потенциальный должник может зарегистрировать,
Максимально допустимая классификация в центрах риска, Максимальная сумма, которая может быть предоставлена с неприоритетными гарантиями (личные активы), Максимальный процент, который может быть предложен от реализации стоимости мебели и / или недвижимости, оставленных в залоге и / или залоге (реальные гарантии), Условия, позволяющие получить доступ к продлению, перепрограммированию или рефинансированию.
Максимальные проценты, которые будут финансироваться за счет оборотных средств или основных средств, Люди вынуждены подписывать векселя, в том числе.
Тем не менее, он также получил другой документ: Руководство по исключениям, в котором подробно указано, сколько пунктов, указанных в Кредитных правилах, можно игнорировать.
Изучив вышеупомянутое руководство, он считает, что:
Минимальное время существования бизнеса может быть проигнорировано, поэтому инструмент, позволяющий измерить управленческий потенциал должника, упускается из виду.
С некоторыми необходимыми документами можно обойтись, при условии их последующего прикрепления, чего почти никогда не происходит.
Может быть задолженность более чем пяти кредитным организациям (включая МФО), что нарушает внутренние правила чрезмерной задолженности.
Его можно классифицировать по категориям высокого риска, игнорируя признак характера клиента.
Могут быть предоставлены суммы, превышающие максимально допустимую без обеспечения, что увеличивает моральный риск должника, поскольку он может быть мотивирован не платить в отсутствие обеспечения.
Он может быть предоставлен на сумму, превышающую коммерческую ценность, с аргументом, что «должна измеряться только платежеспособность, но не гарантия».
Если клиент не хочет погашать свой долг, он может возобновить его. «Важно не переклассифицировать клиента в категорию более высокого риска, а создавать резервы, влияющие на прибыль бизнеса». Независимо от паршивого сигнала, который дается клиентам.
Может быть профинансировано до 100% стоимости основных средств, несмотря на то, что Регламент требует минимальный взнос в размере 20%. Клиент не берет на себя никакого риска. Весь риск берет на себя МФО и, в некоторых случаях, с льготными ставками.
Подписи супругов владельцев или совместных поручителей могут быть исключены, что повлияет на последующее восстановление в случае неисполнения обязательств.
Объяснение всего этого заключается в том, что «вы не могли прекратить размещение из-за формальностей».
То, что говорит нам Хайме, хотя это и кажется странным, характерно для многих МФО, которые, поскольку они сосредоточены на краткосрочной перспективе, игнорируют последствия своего сомнительного поведения. К сожалению, счет приходит к ним рано или поздно из-за увеличения их отставания или, что еще хуже, из-за штрафов агентств по оценке риска или наблюдений регулирующего органа. Давайте не будем забывать, что правильные действия, какими бы ни были последствия, всегда будут лучшей альтернативой.
