Количество существующих предложений на финансовом рынке часто вызывает у потребителя сомнения в том, какой ипотечный кредит является лучшим.
Таким образом, мы собираемся дать ряд руководящих критериев для вас, чтобы сделать лучший выбор.
1. Посмотрите на APR ипотеки. На первый взгляд они могут предложить нам ипотеку с номинальной процентной ставкой 3,5%, а другую - с номинальной процентной ставкой 4%. В этом случае мы могли бы понять, что первый вариант является лучшим (он имеет более удобный интерес, и это тот, который мы должны выбрать). Будьте осторожны, номинальный процент по ипотечному кредиту не лучший показатель для обоснования нашего варианта, удобнее идти в АТР, Это так, потому что номинальный процент не включает ряд расходов, которые могут иметь большую сумму. APR включает в себя как номинальную процентную ставку, так и ряд банковских расходов: комиссию за открытие, плату за обучение, плату за досрочное аннулирование, поэтому этот показатель годовой эквивалентности является гораздо лучшим показателем. Несмотря на это, стоит помнить, что существуют другие серии расходов; налоги, нотариус, реестр имущества, которые находятся за пределами АТР и с которыми нам также придется столкнуться.
2. Различают временный вид платы. Рассрочка - это суммы, которые должны быть уплачены, чтобы вернуть заемный капитал и полученные проценты. Большую часть времени эта плата является ежемесячной, однако бывают случаи, когда могут быть согласованы более высокие периоды времени: квартал или семестр. Если ваш доход фиксированный, то ежемесячный платеж наверняка вас устроит. Теперь, если ваш доход прерывистый, у вас есть периоды, когда вы зарабатываете больше, и другие, когда они меньше, вы можете быть заинтересованы в более длительном периоде времени. Здесь хитрость заключается в том, чтобы сделать хорошее финансовое планирование, так что ваши времена дохода совпадают с интересами ипотечного кредита оплаты.
3. Различают класс сборов. Амортизационные отчисления могут быть постоянными, увеличиваться и уменьшаться. Банки обычно предлагают постоянные комиссии, и это принимается заемщиками. Несмотря на это, вы можете быть более заинтересованы в уменьшении или увеличении доли. Примеры этого могут быть:
к. Если вы берете долгосрочный ипотечный кредит, в годы амортизации вы можете обнаружить, что в случае выхода на пенсию ваш доход уменьшится; Если это так, то вас больше интересует снижение платы, вы будете платить больше в начале (когда у вас больше финансовых ресурсов), и вы будете платить меньше в конце (когда ваш доход будет меньше).
б. Предположим, что когда вы берете ипотеку, у вас много расходов, например, вы оплачиваете автомобильные письма, и что эти расходы будут уменьшены в ближайшем будущем, вы будете более заинтересованы в увеличении сборов, так что теперь у вас меньше денег платите меньше, и когда у вас будет больше ликвидности, потому что вы отменили автомобильные письма, у вас будут лучшие условия для выплаты по ипотечному кредиту.
4. Определите продолжительность ипотеки. Давайте начнем с идеи, которая, как бы она ни была проста, все еще важна. Чем дольше ваша ипотека, тем МЕНЬШЕ будет рассрочка, но БОЛЬШЕ общая сумма процентов, которые вы будете платить.
Таким образом, самое интересное - найти точку равновесия в периоде подписки. Лучший способ принять это решение - запросить таблицу погашения кредита в вашем банке. Таким образом, изучив это и увидев сумму сборов, которую вы можете заплатить, вы можете определить кратчайший период времени, чтобы избежать процентов.
Бывают случаи, когда банки неохотно предоставляют эту таблицу амортизации, но вы имеете полное право на ее получение, поэтому настаивайте. Типичное банковское оправдание состоит в том, чтобы утверждать, что, поскольку проценты являются переменными, таблица амортизации может со временем меняться. Это правда, но даже в этом случае, возможно, что банк подготовит симуляцию этой таблицы, даже если она основана на предположении, что интересы не изменяются, так что вы принимаете решение установить время амортизации.
Таким образом, чтобы выбрать лучший ипотечный кредит, мы должны уделить внимание:
а) год кредита.
б) Временный срок действия квот.
в) тип квоты, постоянная, возрастающая, убывающая.
d) Точно установить период погашения кредита, для которого важно иметь СТОЛКВЕТ АМОРТИЗАЦИИ.
