Преимущества и недостатки соглашения № 6 от 2000 г. для Панамского банковского центра
1. Генеральный
Управление банков Панамы 28 июня 2000 г. утвердило Соглашение № 6-2000, которое требует от банков большего экономического резерва в их ссудном портфеле, изменив правила для критериев классификации ссуд, а также конституцию. резервов для портфеля и приостановки процентов. Это соглашение вступило в силу 1 января этого года, но только 1 декабря оно должно применяться в полной мере.
Новое положение требует создания резервов для ссуд, классифицируемых как 2%, субнормальные 15%, сомнительные 50% и 100% невозвратные. Кроме того, устанавливается обязательное глобальное резервирование в размере 1% от общего кредитного портфеля.
Это соглашение предназначено для поддержания устойчивости и эффективности банковской системы Панамы, требуя адекватной ликвидности и платежеспособности, чтобы банки могли выполнять свои обязательства.
2. Преимущества
Договор № 6-2000 имеет следующие преимущества:
1. Он обязывает банки вести Кредитное руководство, которое охватывает, среди прочего, анализ, мониторинг и возврат кредитов, тем самым улучшая организацию этой важной банковской деятельности.
2. Он обязывает поддерживать положения не только для официальных банков и банков с генеральной лицензией, но и для банков с международной лицензией.
3. Установить единую классификацию рисков для всех банков. Это помогает при сравнении банковских портфелей, поскольку важная информация не скрывается.
4. При определении рисков необходимо принимать во внимание не только денежные потоки, но и экономический контекст, положение поставщиков, руководство компаний, некоторые качественные аспекты и так далее.
5. Банки обязаны списать все ссуды, классифицированные как безнадежные, в течение периода, не превышающего окончания следующего финансового периода, в котором они были отнесены к этим категориям.
6. Чтобы изменить классификацию ссуды с категории на категорию с более низким уровнем риска, она должна быть одобрена вышестоящим органом, чем тот, который первоначально одобрил операцию.
7. Устанавливает нормы для оценки гарантий таким образом, чтобы это был наиболее стандартизированный процесс для всех панамских банков.
8. Он обязывает приостановить признание процентного дохода по истечении определенных сроков, установленных в зависимости от типа ссуды и других аспектов, без выплаты должником платежей, соответствующих долгу. Это упростит сбор и списание возникших долгов, которые могут не быть погашены.
9. Требует раскрытия банками необходимой информации клиентам относительно классификации рисков.
10. Он устанавливает, что подразделения, отвечающие за оценку и классификацию рисков ссуд, не будут такими же, как подразделения, участвующие в предоставлении ссуд.
11. Требует ежеквартального обзора кредитного портфеля.
12. Устанавливает строгий штраф за несоблюдение положений, касающихся классификации риска, в размере B /.10,000,000.00 в день несоблюдения до B /.1 миллиона.
3. Недостатки
13. Резервы составляют довольно значительный процент.
14. Это значительно снижает прибыль банков, что более очевидно в свете экономического спада в стране.
15. Снижает доступный ссудный портфель и оперативное управление банками.
16. Банки лишены возможности получать процентный доход по истечении определенных сроков без выплаты должниками соответствующих взносов.
17. Резервы не страхуют банки полностью.
18. Снижение прибыли, сокращение кредитного портфеля и операционных процедур заставит банки закрыть определенные отделения или, возможно, закрыть свои операции по всей стране.
19. Количество слияний банков увеличится, так что они смогут нести бремя поддержания требуемых резервов.
4. Выводы
Несомненно, это необходимый правовой инструмент, призванный укрепить стабильность банковской системы Панамы. Однако давление в отношении резервов на случай рисков, которым уже подвержена банковская система Панамы, будет противоположным, если соглашение 6-2000 не будет сопровождаться другими типами мер, облегчающих экономическое бремя банковской системы. в эти трудные для панамской экономики времена.
Хотя одна из целей соглашения заключается в повышении доверия к банковской системе, это не должно противоречить размеру и силе системы. Доверие к банковскому центру будет достигнуто, но какой ценой. Ценой будет сокращение количества банков, инвестиционная привлекательность сектора и общий объем банковских операций.
Поэтому приоритетной задачей является разработка действий по противодействию финансовым последствиям, которые соглашение повлечет для каждого из панамских банков. В противном случае результаты, которые будут получены, будут отрицательными и далеки от укрепления и продвижения условий, способствующих развитию Панамы как международного банковского центра и стабильности ее денежно-кредитной и экономической системы, будет достигнуто лишь ослабление центра.
В общем, Соглашение № 6-2000 представляет собой возможность для роста и укрепления международного банковского центра Панамы и в то же время угрозу ослабления этого центра, если не будут предприняты уже упомянутые дополнительные действия.
| Классификация ссудного портфеля | ||||||
| Типы рисков | Виды ссуд | |||||
| Корпоративные и другие | Потребителю | положения | ||||
| Для потребления | Для жилья | |||||
| Нормальный | Операционный денежный поток должника достаточен для оплаты обязательств по обслуживанию долга до их погашения. | Они соблюдают оплату своих гонораров в соответствии с согласованными условиями или с задержкой до 30 дней. | Они соблюдают платеж в соответствии с тем, что было согласовано, или представляют задержку до 30 дней. | __ | ||
| Особое внимание | Особого внимания требуют бизнес и гарантии для возврата кредита. | Задержка выплаты ваших взносов более 30 дней, но не более 60 дней. | Просрочка платежа более 30 дней, но не более 90 дней. | два% | ||
| поднормаль | Операционный денежный поток недостаточен и ставит под угрозу возмещение причитающейся суммы. | Задержка выплаты ваших взносов более 60 дней, но не более 90 дней. | Просрочка платежа более 90 дней, но не более 120 дней. | 15% | ||
| сомнительный | Источники дохода, гарантированные гарантии или собственный капитал, позволят Банку вернуть только часть предоставленных ресурсов. | Просрочка платежа более 90 дней и не более 180 дней; для кредитов с реальными гарантиями срок составит до 360 дней. | Просрочка платежа более 120 дней, но не более 360 дней. | 50% | ||
| невозвратимый | Невозможность выздоровления очевидна. | Задержка более 180 дней; 360 для обеспеченных кредитов. | Просрочка платежа более 360 дней. | 100% |
