Очень немногие предприниматели и менеджеры ставят под сомнение свой способ работы с банками, необходимость или отсутствие долгов, связанные с этим затраты и риски, а также оптимальное управление ресурсами, полученными от них.
Почему мы говорим, что они не подвергают сомнению свой способ работы с банками? Мы говорим так, потому что подавляющее большинство признает настоятельную необходимость иметь долги перед этими организациями как естественный и необходимый продукт их управления.
На это мы должны решительно сказать, что большинство полученных займов являются результатом плохого управления как с точки зрения производства и маркетинга, так и с точки зрения финансов.
Банковская деятельность и ее кредитные операции имеют решающее значение для экономической деятельности, составляя фундаментальный компонент рыночной динамики. Но хотя они являются ключевым элементом экономического процесса, это не означает, что и банки, и компании адекватно, эффективно и действенно управляют денежными ресурсами, о которых идет речь.
Подобно тому, как бюрократические задачи необходимы для правильного управления компанией, не все бюрократические действия необходимы и выполняются эффективно.
Точно так же может потребоваться много займов, большинство из которых - дорогой и опасный способ заделать дыры, вызванные плохим управлением компанией.
Банковские кредиты запрашиваются для:
- Инвестиции в основные средства. Инвестиции в запасы. Выдача кредитов. Приобретение материально-производственных запасов. Покрытие непредвиденных расходов.
Независимо от типа вложений, брать такие ссуды можно только тогда, когда ожидаемая доходность значительно превышает стоимость ссуды, которая включает как проценты, комиссионные и другие расходы.
Следует приложить все усилия, чтобы приравнять расходы к доходам, и лучший способ сделать это - создать эффективный казначейский бюджет, сопровождаемый соответствующим денежным потоком, в котором должны быть должным образом приняты во внимание вероятностные факторы с точки зрения возможных отклонений чеков. предъявлен к сбору или неточности при сборе счетов.
Фундаментально важна эффективная панель инструментов, которая служит для постоянного мониторинга реальных доходов и расходов с помощью ПК и сравнения их с бюджетом, чтобы получать мгновенные оповещения для принятия корректирующих мер.
Если мы управляем расходами таким образом, чтобы они составляли меньший процент от ожидаемого дохода, и к этому мы добавляем «подушку безопасности», состоящую из сэкономленных средств, возможные пробелы могут быть устранены без серьезных неудобств.
Цель этой методики - не просто применить ее, чтобы не иметь проблем с банками, но, скорее, избавиться от них, насколько это возможно, за счет финансирования наших операций за счет наших собственных оперативно генерируемых ресурсов.
Для этого важно избегать всех тех потерь, которые уменьшают нашу прибыль или даже приводят к убыткам.
Наличие избыточных запасов, будь то вводимые ресурсы, готовая продукция или товары для перепродажи, не только приводит к финансовым затратам из-за необходимости их финансирования с помощью банковских кредитов, но также снижает нашу способность располагать средствами для их использования в более прибыльной деятельности. или оборот активов.
Все затраты, вызванные избыточными запасами, такие как страхование, заработная плата складского персонала, стоимость физического пространства, потери из-за поломок или устаревания, должны быть добавлены.
Среди вышеупомянутых отходов, которые снижают полезность компании, мы имеем проблемы, вызванные низким уровнем качества и производительности, а также выполнением деятельности, не приносящей добавленной стоимости как для компании, так и для конечных потребителей.
Другим критическим фактором является недостаточное техническое обслуживание машин и оборудования, которое, вызывая поломки и ремонт, приводит к расходам, которые часто требуют классического аванса в текущем счете.
Хороший план профилактического и прогнозирующего обслуживания приведет к тому, что в таких дополнительных ресурсах не потребуются, большую часть времени не предусмотренные в бюджете. В бюджете следует предусмотреть расходы на техническое обслуживание, которые позволят избежать таких неудобств и головной боли.
Не менее важным вопросом является прогноз продаж, позволяющий избежать избыточных запасов, стараясь работать, когда это возможно, с продуктами с наибольшим объемом производства (на основе исследований Парето) и работая с остальными продуктами по запросу или имея их на консигнации.
Другой фундаментальный компонент - неэффективное управление кредитным и инкассо. Чем больше будут приняты меры предосторожности при предоставлении кредитов и чем лучше будет отслеживаться сбор, тем меньше будет потребности в банковском кредите.
Когда активность экономики в целом находится на подъеме, предприниматели хотят воспользоваться моментом для расширения своей деятельности за счет банковского кредита.
В этих случаях всегда следует принимать во внимание, что финансовые учреждения также очень заинтересованы в получении значительных выгод за счет более либерального предоставления кредитов по более высоким ставкам, добавление «топлива» в экономическую деятельность приводит к расширению, которое больше ориентировано на будущие прогнозы, чем на реальные требования, с которыми, когда указанные прогнозы не сбываются, спекулятивный пузырь «прокалывается» с последствиями, уже хорошо известными во всем мире, и особенно в странах Латинской Америки.
Наконец, необходимо подчеркнуть очень распространенную ошибку, заключающуюся в неправильном использовании свободных ресурсов, в то же время, когда есть долги перед финансовыми учреждениями. Этой проблемы следует избегать посредством постоянного мониторинга и аудита эффективности.
Для этого очень важно оперативное управление инкассированием чеков и быстрый перевод средств, при этом важное значение приобретают как информационные системы, так и соглашения и контракты, подписанные с банковскими учреждениями.
В заключение следует выделить следующие вопросы: во-первых, необходимость правильно оценивать риски, для чего особое внимание следует уделять как соотношению между совокупными активами и банковскими долгами, так и условиям, типу валюты, курсу. процентные ставки, валютные и валютные риски и виды гарантий.
Во-вторых, бизнесмен должен всегда помнить и иметь в виду, что банкир предоставит ему зонтик в солнечную погоду, но он должен попросить его, когда начнется дождь, поэтому он всегда должен быть очень осторожен с банковскими организациями, с которыми он заключает договор. долги.
Банки, как и любой другой тип организаций, имеют свою культуру, ценности и политику, и по этой причине работодатель должен хорошо позаботиться о том, кто должен брать их долги.
Подобно недобросовестным компаниям, существуют и финансовые организации, которые, не обладая этикой и моралью, сначала снимают с себя ответственность при предоставлении ссуд, с энтузиазмом относясь к возможности получения солидной прибыли без особых усилий, а затем сталкиваются с проблемами сбора. запускать сбор указанных кредитов без дальнейшего рассмотрения.
Банкиры должны принять на себя перед обществом то, что стало называться корпоративной социальной ответственностью.
Они оба несут ответственность за средства, которые им передаются в административном порядке, и за средства, которые они предоставляют в ссуду, потому что за ними стоят семьи, рабочие и бизнесмены, которые вместе делают экономическую и социальную жизнь.
Следует учитывать следующие моменты:
- Избегайте банковских долгов и берите их, которые всегда составляют меньшую часть структуры обязательств. Тщательно проанализируйте ценности, культуру и политику финансовых учреждений, с которыми вы планируете работать. Тщательно проанализируйте условия, ставки и структуру обязательств перед контракт.
Вы всегда должны сравнивать разницу между прибыльностью, которую вы получите от использования запрашиваемых средств, с общими затратами на указанные долги. Если вы берете долги в иностранной валюте, закажите валютную страховку или приобретите будущие контракты, чтобы избежать опрокидывания. Для этого проконсультируйтесь с хорошим специалистом по финансовому инжинирингу, выявляйте, предотвращайте и систематически устраняйте все траты или траты, которые уменьшают вашу прибыль. Те прибыли, которые вы больше не получаете сегодня, могут стать теми средствами, которые вам понадобятся завтра. Факт получения хорошей прибыли не означает, что вы отказываетесь от необходимости постоянно совершенствоваться в погоне за меньшими потерями и более высокой прибылью. Полученная прибыль создаст специальные фонды для текущие и внеоборотные расходы Удобно управлять рисками,Заключение, когда это возможно и необходимо, соответствующего страхования. Избегайте потери ресурсов из-за мошенничества, неправильного управления, ошибок внутреннего контроля или отсутствия мер предосторожности. Профессионально управляйте процедурами казначейства, кредитов и инкассо. Формируйте и контролируйте бюджеты и Денежные потоки. Отслеживайте непрерывно и в режиме реального времени с помощью панели управления динамику доходов и реальных расходов. Если вы хотите воспользоваться существенной возможностью для получения выгод, установите цели и ограничения., строго соблюдая их, пользуясь упомянутым постоянным мониторингом.Профессионально управляйте казначейством, кредитами и сборами. Формируйте и контролируйте бюджеты и денежные потоки. Отслеживайте непрерывно и в режиме реального времени с помощью панели управления динамику доходов и расходов. Если вы хотите воспользоваться существенной возможностью для получения выгод, установите цели и ограничения, строго придерживаясь их, используя упомянутый постоянный мониторинг.Профессионально управляйте казначейством, кредитами и сборами. Формируйте и контролируйте бюджеты и денежные потоки. Отслеживайте непрерывно и в режиме реального времени с помощью панели управления динамику доходов и расходов. Если вы хотите воспользоваться существенной возможностью для получения выгод, установите цели и ограничения, строго придерживаясь их, используя упомянутый постоянный мониторинг.используя вышеупомянутый непрерывный мониторинг.используя вышеупомянутый непрерывный мониторинг.
Большинство из них принимает во внимание только финансовые вопросы, не связывая их с операционными проблемами, но также не переходит к использованию технических инструментов, таких как составление бюджета, движение денежных средств и управленческий контроль.
И еще меньше они утруждают себя оценкой организаций, в которые они будут вносить свои средства или запрашивать кредиты.
В этом отношении хорошо иметь компетентный и опытный персонал, который внимательно следит за развитием операций с банковскими учреждениями, поскольку они, пользуясь недостатком знания правовых норм или финансовых процессов, имеют тенденцию причинять вред клиентам завышенными ставками, несогласованными комиссиями, различиями. в части аккредитации средств на их счетах, несогласованных услугах, ошибках в расчетах цифр, среди многих других вопросов.
Ошибка большинства состоит в том, чтобы регистрировать и принимать банковские дебеты на основании простого факта, что они были рассчитаны финансовыми учреждениями, даже те же внешние аудиторы могут только проверить соответствие между суммами, зарегистрированными, с суммами, сообщенными банками.
Никогда, ни с какой точки зрения, вы не должны прекращать контролировать аспекты, упомянутые выше. И кое-что важное, если в случае жалобы на плохой сбор банк не возвращает средства или не предотвращает повторение ошибок, смените банк.
Постоянно контролируйте и оценивайте качество услуг, предоставляемых финансовыми учреждениями, с которыми вы работаете или имеете связи.
