Хайме получил новый документ: уровни одобрения микрофинансового учреждения - МВФ. Вышеупомянутый документ указывает автономию утверждения по иерархическому уровню. Например, максимальная сумма, которая должна быть утверждена менеджером группы (0,5000 долларов США), администратором (0,15000 долларов США), территориальным менеджером (0,35000 долларов США), линейным менеджером (0,70000 долларов США), менеджером подразделения ($ 0,120,000) и так далее, пока не дойдет до Главного управления. За исключением того, что для достижения более высоких уровней вы должны иметь разрешение на более низкие уровни.
Однако вы смогли понять, что уровни каскадного утверждения не обязательно соблюдаются. Например: если линейный руководитель не хочет авторизовать кредитную операцию, он может перейти к управлению подразделением. Стоит сказать, что будет в будущем с теми, кто не «сопровождает» кредит.
Аналогичным образом, было обнаружено, что во многих случаях кредитные операции «предварительно одобряются» вышестоящими уровнями, которые затем «инструктируют» своих подчиненных одобрить их.
Во всей этой схеме «одобрения» Группа рисков - каменный гость. У него нет решающего мнения. Это просто еще одна строчка. Хуже, если это не обученный персонал.
Ситуации, подобные описанным Хайме, обычно оцениваются в некоторых сберегательных и кредитных кооперативах - CAC и МФО, в которых есть акционеры из государственного сектора. В первом случае из-за отсутствия прямого контроля со стороны надзорного органа, а во втором из-за того, что на руководящих должностях иногда присутствует политическая составляющая, что делает необходимым поддержание партийной «лояльности».
В конкретном случае с некоторыми CAC ситуация может быть классифицирована как экстремальная, поскольку советы директоров обновляются на треть каждый год, что часто связано с изменениями в управленческом составе, которые, чтобы оставаться на своих должностях, неэтично соглашаются, вмешательство менеджеров в кредитные решения.
В случае с муниципальными сберегательными банками многие выбирают свой управленческий персонал по техническим критериям, но иногда они склонны поддаваться давлению СМИ со стороны политиков и сокращать процессы, начатые с серьезным ущербом для самой МФО.
К счастью, вышеперечисленное не является общим знаменателем для компаний финансовой системы. В большинстве своем уважение к таблице автономий - одна из основ их успеха. Кроме того, делегирование полномочий обычно осуществляется не ответственным лицом и между самими людьми, сумма обычно дифференцируется, учитывая, что управление рисками не является одинаковым для всех.
В случае с Группой рисков решающим является ее мнение и высококвалифицированный персонал из сфер деятельности. Они применяют соответствующую кредитную технологию для каждого вида кредита. Они выпускают отраслевые отчеты, которые подтверждают кредитное решение кредитных аналитиков, и обучают персонал более точной оценке рисков.
