Целью данного исследования является анализ важности сбережений как в семьях, так и в правительстве, а также причины его отсутствия в Мексике и обзор ситуации, сложившейся в Латинской Америке. Преимущества сбережений будут объяснены вместе с некоторыми стратегиями о том, как улучшить их, использовать и продвигать их, уделяя основное внимание ядру семьи, поскольку семьи являются потенциальным двигателем для его улучшения. Сбережения - это не только двигатель роста, но и создатель благосостояния и безопасности для населения и правительства.
Ключевые слова: сбережения, благосостояние, показатели, семьи и правительство.
Введение
Сбережения исторически считались основополагающим элементом экономического роста стран, поскольку они напрямую связаны с факторами благосостояния населения. Важно отметить, что сбережения решают серьезные проблемы, среди которых: низкий экономический рост, низкие инвестиции, проблемы со здоровьем и, прежде всего, растущая потребность в уходе за стареющим населением.
Экономия концептуализируется как перенос существующих ресурсов в будущее, и предлагается, чтобы люди выбирали, как распределить свое потребление в зависимости от реальной процентной ставки (которая предполагается постоянной) и нетерпения потребности, с которой они сталкиваются (Attanasio, Székely) и Секели, 1999). Чтобы определить сбережения, необходимо проанализировать доход, полученный в течение жизни, наряду с текущим доходом, и это будет напрямую зависеть от текущего и будущего потребления.
Факторы сбережений
Существуют важные факторы для сбережений, Amezcua (1993) определяет их в своем исследовании, проведенном в Мексике, а именно: богатство, эволюция доходов с течением времени, демографические факторы и факторы, влияющие на текущую стоимость. Когда автор упоминает демографические факторы, он в основном ссылается на сбережения в качестве центрального вопроса при формулировании государственной политики и в академических дебатах, поскольку он напрямую связан с ростом экономики, поскольку он является ключевым фактором, определяющим накопление капитала и инвестиции.
Цель и значение сбережений
Важность сбережений заключается в той роли, которую они играют в процессе накопления капитала, и ее влиянии на экономический рост (Esquivel, 2008). То есть в превращении сбережений в дополнительный будущий доход за счет накопления капитала. Люди должны экономить, чтобы иметь возможность инвестировать в собственное благополучие, наслаждаться более полной жизнью и заканчивать свои дни, наслаждаясь заранее запланированным комфортом и спокойствием. Без сомнения, это должно быть основной мотивацией людей к спасению.
Цель сбережений должна заключаться в том, чтобы проложить путь людям к более продуктивной и полноценной жизни, чтобы предприятия развивались и росли, чтобы они могли предлагать качественные рабочие места и конкурентоспособные товары и услуги, а также чтобы правительства обеспечивали его граждане пользуются развитой инфраструктурой, с качественными государственными услугами и достойными пенсионными системами для всех. Сбережения не должны быть простым резервом для неблагоприятных времен, сбережения - чтобы процветать и создавать хорошие времена.
Что движет сбережениями и кто их продвигает?
Три основных источника сбережений: домашние хозяйства, компании и правительство. Каждый из этих факторов способствует экономическому росту страны, но, без сомнения, наиболее важным является то, что представлено домохозяйствами. Когда люди имеют хорошие семейные сбережения, они могут инвестировать свой капитал, это относится к финансовым учреждениям, где те же деньги используются для финансирования компаний, что, в свою очередь, создает рабочие места, способствующие развитию экономики страны, не забывая упоминать, что эти учреждения также Финансовые учреждения отдают деньги правительству, а компании, созданные самими людьми, обеспечивают безопасность, рост, ресурсы и услуги для востока и населения в целом. Все это образует важную цепочку, которая тесно связана друг с другом и которая, если она работает хорошо, приносит большие социальные и политические выгоды.
Семейные сбережения напрямую зависят от возраста каждого из его членов: когда больше детей в семье, сбережения уменьшаются, а увеличивается доля пожилых людей. Структура населения в доме является важным фактором сбережений. Присутствие детей, людей с ограниченными возможностями и / или пожилых людей, которые не получают пенсию, создает ограничение на сбережения, увеличивая расходы и не внося вклад в доход (Attanasio, Székely and Székely, 1999). Другим важным фактором, который серьезно мешает сбережениям домашних хозяйств, является низкий уровень выхода на пенсию, широко распространенная неформальная занятость, финансовая неграмотность и отсутствие доверия к финансовым системам.
Для изучения сбережений домохозяйств использовалась мера, основанная на следующем уравнении, которое учитывает как финансовый результат домохозяйства (доход минус расходы), так и его внутренний демографический состав:
Куда:
- SPC представляет сбережения i-го домохозяйства, нормированные по его размеру. Y представляет j-ю концепцию дохода i-го домохозяйства. G представляет m-тую концепцию расходов i-го домохозяйства. N - количество членов из i-го дома.
Предыдущее выражение указывает, что экономия i-го домохозяйства представляет собой разницу между чистым доходом и расходами домохозяйства, нормированную на квадратный корень из числа членов, который стремится получить показатель «на душу населения». Этот конкретный коэффициент был выбран для оценки сбережений в терминах «эквивалентных членов», то есть для учета эффекта масштаба в сбережениях (Valles and Aguilar, 2015).
Экономия в Мексике
Разговоры о сбережениях в Мексике, несомненно, являются сложным вопросом, поскольку до сих пор они не были частью нашей культуры. Несмотря на усилия, которые были предприняты в соответствии с Национальным институтом статистики и географии (INEGI) (2019), менее 40% населения имеют безопасные сбережения в финансовых системах, в то время как у остальных нет сбережений или систем сбережений. нефинансовый, в котором существует высокий риск потери денег, поскольку они небезопасны. Одним из наиболее распространенных инструментов нефинансовых сбережений в Мексике является покупка товаров длительного пользования, таких как недвижимость, инвестиции в семейный бизнес, танды, накопление ювелирных изделий и т. Д. Эти механизмы снижают коллективную эффективность, с которой используются существующие сбережения.
В последние годы в Мексике удалось немного увеличить процент сбережений, но в настоящее время в соответствии с Квартальным показателем валовых сбережений, предоставленным Национальным институтом статистики и географии (2019 г.), указывается, что этот показатель снизился (-) на 0,3% в последний квартал 2019 года по сравнению с предыдущим предыдущим кварталом.
Экономия в Латинской Америке
Согласно исследованию, проведенному Межамериканским банком развития (2016 г.), в нем упоминаются основные причины, по которым в Латинской Америке процент формальных сбережений среди населения так низок: высокие затраты на доступ и использование финансовой системы, отсутствие доверия к такой системе, плохое финансовое регулирование, плохое знание работы банков, социальное давление и поведенческие предубеждения. Это основные причины, по которым финансовые сбережения подавляются населением, что снижает эффективную отдачу для вкладчиков и низкие инвестиции. Если бы в Латинской Америке существовала хорошая финансовая система, сбережения были бы не только облегчены, но и были бы добавлены и эффективно распределены, помогая населению повышать свое благосостояние,финансовая безопасность и поможет рассчитывать на эффективное финансирование проектов с более высокой доходностью.
В том же исследовании также анализировались дефицитные и почти нулевые сбережения правительств стран Латинской Америки, особенно с упором на Мексику. Одной из основных проблем, выявленных в государственных сбережениях, является прямое влияние низких налоговых поступлений, полученных налогоплательщиками, из-за общего уклонения от уплаты налогов, что приводит к сокращению этих доходов и искажать стимулы тех, кто подчиняется по отношению к тем, кто не соблюдает. Уклонение от уплаты налогов в среднем эквивалентно почти 52% потенциального сбора налогов в Латинской Америке, то есть: почти половина потенциальных налоговых поступлений теряется в результате уклонения от уплаты налогов (World Bank and PriceWaterhouseCoopers, 2015).
вывод
В настоящее время в Мексике существует большое количество субсидий и социальных программ, осуществляемых нынешним правительством, которые могут быть плохо ориентированы, и это привело к тому, что качество государственных расходов в некоторых секторах будет низким, а также эти расходы были отражены в отрицательном экономическом росте, который мы испытываем. Эта неэффективность порождает избыточные расходы. Если бы эти неудачи в распределении социальных программ были бы уменьшены, можно было бы увеличить государственные сбережения и высвободить больше денег для более продуктивных и более качественных государственных инвестиций, улучшения услуг и увеличения государственного долга.
В Мексике важно поощрять и искать методы увеличения сбережений как в правительстве, так и в домохозяйствах. Одним из решений, которое было предложено в ИБР (Межамериканский банк развития), является направление денежных переводов через местные финансовые системы, это будет очень полезно для роста местной экономики семей.
Кроме того, правительство должно скорректировать пенсионные параметры. Усовершенствовать институциональный дизайн государственных пенсионных программ в Мексике, которые позволяют получать более высокие коэффициенты замещения, не вызывая перекосов на других рынках. Это включает, помимо прочего, увеличение взносов, которые в настоящее время являются низкими по сравнению со многими другими схемами в мире, а также сокращение комиссионных и улучшение инвестиционных профилей и доходов (Villagómez, 2014). Преимущество в Мексике заключается в том, что, по данным ИБР, в отличие от европейских стран, число людей, делающих взносы, относительно больше, чем пенсионеров, которые получают пособия.
Наконец, для обоих секторов важно использовать преимущества инноваций и технологий в финансовой сфере, чтобы сделать официальные сбережения более безопасными и разумными инвестициями, которые обеспечивают долгосрочную прибыль и безопасность.
Ссылки
- Amezcua, AV (1993). Детерминанты сбережений в Мексике: обзор эмпирических исследований. Мексиканская экономика. Nueva Época, 2 (2), 305.Attanasio O., Székely, M., & Székely, M. (1999). Домашние сбережения и распределение доходов в Мексике. Мексиканская экономика, 3 (2), 267-338. Всемирный банк и PwC (PricewaterhouseCoopers). 2015. «Оплата налогов 2016». Отчет. Доступно по адресу https://www.pwc.com/gx/en/paying-taxes-2016/paying-taxes-2016.pdf. Консультировался в феврале 2020 года Межамериканский банк развития. (2016). Экономия для развития: как Латинская Америка и Карибский бассейн могут экономить больше и лучше. Мексика: Фонд экономической культуры, Эскивель Мартинес, Х. (2008). Текущая ситуация популярной сберегательно-кредитной системы в Мексике. Проблемы развития, 39 (152), 165-191.INEGI. (2019). Индекс валовых сбережений. 7 февраля 2020 г.,Веб-сайт de INEGI: https://www.inegi.org.mx/Valles Y. & Aguilar A. (2015). Экономия в Мексике: данные по домашним хозяйствам. Экономические исследования, CNBV, 3, 41-72, Виллагомес, FA (2014). Пенсионные накопления. Отражение для Мексики. Экономический квартал, 81 (323), 549-576.
