I. НАЗВАНИЕ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ
«Финансовая система: интернет-банки, альтернатива, чтобы предлагать более качественные продукты, снижать издержки и быть в предпочтениях населения»
II. ИМЯ АВТОРА
III. МЕСТО, ГДЕ РАЗРАБОТАНА ЭТА
Лима Перу
Внутривенно ОПИСАНИЕ ПРОЕКТА
4.1. БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ ФОН
Установлено наличие следующего библиографического фона:
а) Андухар Феликс, Омар Д. (2000) Электронная торговля как инструмент для улучшения обмена информацией между компаниями. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико. Эта работа содержит процессы и процедуры по безопасному использованию электронной коммерции, поэтому она будет полезна для проведения исследований.
б) Бургос Амадор, Джедари (2001) Рост интернет-банкинга в коммерческих банках в Пуэрто-Рико. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико. В этом расследовании он осознает огромное значение, которое интернет-банкинг придает коммерческим банкам Пуэрто-Рико, тем самым, которые собрали опыт Соединенных Штатов. Будет очень важно рассмотреть эту работу
c) Круз Касильяс, Мануэль (2001) Технико-экономическое обоснование для внедрения системы контроля качества. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико. Эта работа будет учтена при внедрении системы контроля качества. Интернет-банкинг должен иметь хорошую систему контроля качества, чтобы обеспечить разумную безопасность для клиентов, которые используют кредитные карты, дебетовые карты, депозитные и платежные обязательства с помощью этого инструмента.
г) Соса Варела, Хуан Карлос, 1998 г.) Проблемы электронной коммерции и эффективность Интернета в маркетинговых стратегиях. Диссертация представлена на соискание степени магистра в области администрирования в Автономном университете Мексики. Эта работа подчеркивает эффективность и действенность Интернета в применении маркетинговых стратегий, таких как продажа продуктов, сбор продуктов, различные переводы и т. Д.
д) Тема : «Стратегическое управление и бизнес-санитария»; представленный Уго Эдуардо Хара Факундо для выбора степени доктора администрирования в Национальном мэре Сан-Маркоса. В этом документе автор ссылается на применение инструментов стратегического управления, поддерживаемых культурой ценностей и эффективным лидерством, что способствует конкурентоспособности.
е) Тема диссертации: «Бенчмаркинг: стратегия конкурентоспособности»; представленный Роберто Фернандесом Рохасом, чтобы выбрать степень доктора управления в Автономном университете Мексики. В этом тезисе автор развивает философию, доктрину и методологию бенчмаркинга; Он также разрабатывает теоретические основы стратегий и предлагает сравнительный анализ как способ достижения конкурентного преимущества в условиях глобализации бизнеса.
g) Тезис: « Инструмент для сравнительного анализа для улучшения и конкуренции», представленный Грасиелой Новоа Паредес для выбора степени доктора управления в Католическом университете Чили. В этом тезисе автор развивает процесс бенчмаркинга, теорию непрерывного совершенствования и конкурентную стратегию Майкла Портера, а затем предлагает бенчмаркинг как новый инструмент администрирования и финансов для достижения конкурентоспособности бизнеса. Многие из банковских продуктов происходят из бенчмаркинга, то есть взяты из другого опыта. Это имеет место во всех частях мира, используя в своих интересах успешный опыт.
4.2. РАЗДЕЛЕНИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ
КОСМИЧЕСКОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ:
Это исследование включает в себя банковские организации, потому что эти организации должны использовать Интернет, продвигать продукты, снижать расходы и быть в предпочтениях населения.
ВРЕМЕННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ:
Это исследование является текущим и перспективным, хотя информация из прошлого также будет использована для анализа, синтеза и интерпретации, и на этой основе сможет спроектировать его с выгодой для предложения более качественных продуктов, снижения затрат и предпочтения населения.
СОЦИАЛЬНАЯ ОГРАНИЧЕНИЕ:
В рамках расследования будут установлены отношения с директорами, менеджерами, должностными лицами, работниками и клиентами банковских организаций.
4,3. ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ
4.3.1. ПОСТАНОВКА ПРОБЛЕМЫ
Банки играют важную роль в любой стране. Через них производится оплата значительной части операций, осуществляемых в экономике (чеком, кредитной картой или электронным переводом средств). Кроме того, они являются основным средством для тех, кто имеет избыточные ресурсы для их сохранения, чтобы их можно было передать тем, кто нуждается в них для продуктивных инвестиций или потребления. Однако, несмотря на все это, было установлено, что банковские организации не используют услуги, предоставляемые Интернетом, в полной мере.
Последние годы характеризуются быстрыми изменениями в технологии и внедрением корпоративных и персональных банковских услуг через Интернет. Эти изменения не происходили в полной мере, и что касается внедрения Интернета, он не был консолидирован, есть много технологических проблем. В нашем банковском деле мы не пользуемся опытом беспрецедентной скорости, с которой внедряются новые технологии, повсеместностью и глобальным характером электронных сетей, интеграцией платформ электронного банкинга с предыдущими системами и растущей зависимостью банков по сравнению со сторонними поставщиками информационных услуг, они имеют тенденцию резко усиливать масштабы рисков, которым подвергаются банки.
В нашей среде банки должны предпринять ряд усилий, чтобы заставить клиента забыть о личном контакте в качестве основы для совершения транзакций. Здесь мы прилагаем все усилия, чтобы продать услугу интернет-банкинга, которая не требует прямого контакта, если нет, то скорее сделайте ставку на виртуальный контакт.
В перуанской реальности клиенты продолжают консультироваться с балансами, движениями и расходами напрямую и лично; также для перевода денег между своими счетами и третьим лицам одного и того же банка у них длинные и ненужные очереди. Клиенты осуществляют свои трансферные программы в своих личных программах и без использования интернет-банкинга. Чтобы купить или продать доллары, они продолжают стоять в очереди в банках, не используя льготный обменный курс через Интернет: компании и сами работники теряют человеко-часы, когда платят и переводят деньги со счета CTS; население в целом продолжает оплачивать свои счета за электричество, телефон, мобильный телефон, кабель, школы, университеты,и сотни других учреждений традиционным способом и без использования услуг интернет-банкинга или электронного банкинга; клиенты еще не узнали, что они могут подать заявку на получение кредитной карты, кредит наличными или ипотечный кредит через Интернет. В хорошем счете мы теряем время, деньги и также излишне выставляем нашу безопасность, не используя услугу интернет-банкинга.
Банки не смогли сообщить, что, хотя у службы интернет-банкинга есть свои риски, но разумная безопасность может быть достигнута в пользу клиентов, до такой степени, что улица является более небезопасной, чем проведение транзакций в Интернете.
4.3.2. СИСТЕМАТИЗАЦИЯ ПРОБЛЕМЫ
ОБЩАЯ ПРОБЛЕМА:
Как банки могут использовать Интернет, чтобы предлагать более качественные продукты, снижать затраты и обеспечивать предпочтения населения?
ОСОБЫЕ ПРОБЛЕМЫ:
- В каких рамках следует рассматривать стратегии интернет-банков, направленные на улучшение качества продуктов и снижение издержек, которые приносят пользу населению?
- Какой элемент интернет-банкинга будет способствовать конкуренции, чтобы обеспечить предпочтения населения?
4.4. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ РАМКИ
4.4.1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ОСНОВА
4.4.1.1. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА.
Интерпретация Вильакорта(2005), финансовая система определяется как совокупность учреждений, цель которых состоит в том, чтобы направить излишки, генерируемые расходными единицами, с профицитами, чтобы направить их в единицы, имеющие дефицит. Трансформация финансовых активов, выпущенных инвестиционными единицами, в косвенные финансовые активы, в большей степени соответствующие требованиям вкладчиков, - вот из чего состоит ченнелинг. В основном это происходит из-за несоответствия между единицами с дефицитом и единицами с профицитом, то есть вкладчиками и инвесторами. Точно так же, как желания инвесторов и вкладчиков различны, посредники должны трансформировать эти активы, чтобы сделать их более подходящими для последних. Эффективность этой трансформации будет тем больше, чем больше будет поток сберегательных ресурсов, направленных на инвестиции.Тот факт, что различные экономические единицы позиционируются как профицит или дефицит, может быть обусловлен такими причинами, как: богатство, текущий и ожидаемый доход, социальное положение, независимо от того, являются ли они семейными единицами, общая экономическая ситуация в стране и процентные ставки (их изменение может привести к изменению поведения в расходных подразделениях). Подводя итог, можно сказать, что финансовая система состоит из: институтов (в том числе финансовых и финансовых органов), генерируемых финансовых активов, рынков, на которых они работают. Таким образом, генерируемые активы покупаются и продаются этой группой учреждений и посредников на финансовых рынках.текущие и ожидаемые доходы, социальное положение, независимо от того, являются ли они семейными единицами, общая экономическая ситуация в стране и процентные ставки (их изменение может привести к изменениям в поведении единиц расходов), Подводя итог, можно сказать, что финансовая система состоит из: институтов (в том числе финансовых и финансовых органов), генерируемых финансовых активов, рынков, на которых они работают. Таким образом, генерируемые активы покупаются и продаются этой группой учреждений и посредников на финансовых рынках.текущие и ожидаемые доходы, социальное положение, независимо от того, являются ли они семейными единицами, общая экономическая ситуация в стране и процентные ставки (их изменение может привести к изменениям в поведении единиц расходов), Подводя итог, можно сказать, что финансовая система состоит из: институтов (в том числе финансовых и финансовых органов), генерируемых финансовых активов, рынков, на которых они работают. Таким образом, генерируемые активы покупаются и продаются этой группой учреждений и посредников на финансовых рынках.Финансовая система состоит из: учреждений (в том числе финансовых и финансовых органов), генерируемых финансовых активов, рынков, на которых они работают. Таким образом, генерируемые активы покупаются и продаются этой группой учреждений и посредников на финансовых рынках.Финансовая система состоит из: учреждений (в том числе финансовых и финансовых органов), генерируемых финансовых активов, рынков, на которых они работают. Таким образом, генерируемые активы покупаются и продаются этой группой учреждений и посредников на финансовых рынках.
Анализировать Соколини(2000), мы согласны с тем, что финансовая система - это совокупность субъектов, людей, политик, процессов, процедур и других механизмов, должным образом связанных для достижения целей, задач, миссии и видения. Субъекты финансовой системы состоят из нескольких операционных компаний, специализированных компаний, инвестиционных банков, страховых компаний и администраторов пенсионных фондов. У нас есть несколько операционных компаний: банковские компании, финансовые компании, Муниципальный сберегательно-кредитный фонд, Муниципальный популярный кредитный фонд, Предприятия по развитию малого и микробизнеса, Сберегательные и кредитные кооперативы, уполномоченные получать ресурсы от населения. и сельские сберегательные и кредитные банки. В рамках специализированных компаний у нас есть:Компании по капитализации недвижимости, компании финансового лизинга; Факторинговые компании, поручительственные и гарантийные компании, трастовые компании. В страховых компаниях у нас есть: компании, которые работают в одной области (общие риски или риски для жизни), компании, которые работают в обеих линиях (общие риски и риски жизни), страховые и перестраховочные компании. Финансовая система также состоит из дополнительных и связанных с ними сервисных компаний: общих складов для депозитов, транспортных компаний, хранения и администрирования номеров, компаний, которые выпускают кредитные и / или дебетовые карты, компаний по обмену услугами и компаний Перевод средств. Закон № 26702, Общий закон о финансовой системе, системе страхования,Администраторы пенсионных и органических фондов Управления банковского дела и страхования устанавливают все аспекты для субъектов системы.
4.4.1.2. БАНКИ ИНТЕРНЕТА
Мы согласны с Алонсо (2007), Ахумада (2007) и Азул (2007), когда они указывают, что интернет-банки или интернет-банкинг или электронный банкинг; Это услуга, которая позволяет осуществлять все банковские операции через Интернет, не выходя из дома, офиса или где бы то ни было, с разумной безопасностью, которую можно ожидать. Эта услуга может включать инвестиции, кредиты, карты, страховки, платежи, переводы, денежные переводы, доплаты, изменения, международные услуги и т. Д.
Согласно Beltrán (2007), интернет-банкинг, это очень сложный электронный банковский сервис. Указанное банковское дело также включает в себя банкоматы во всех его формах, кошельки, телефонные банковские операции, диспенсеры баланса, Wap-банкинг. Банки, начиная с 2000 года, развивают электронный банкинг, чтобы предоставить своим клиентам новейшие технологии для простого выполнения своих банковских операций и обеспечения их безопасности и скорости.
Хоровиц (1990) говорит, что интернет-банки или интернет-банкинг экономят время и деньги физических и юридических лиц.
Развитие онлайн-банкинга идет такими же темпами, как и внедрение Интернета, по словам Франциско Кастельс, главы этого подразделения BBVA в Испании, совпавшего с Larraín (2007), гарантирует, что есть еще много возможностей для поиска через Интернет. 10% испанцев используют Сеть для своих банковских операций. Предложение финансовых продуктов через Интернет находится в Испании в полном расширении. Хотя в настоящее время только 10% испанцев являются пользователями онлайн-банковских услуг, в 2008 году этот процент увеличится до 17,6%, согласно отчету Ассоциации интернет-пользователей (AUI) и Мадридского университета Карлоса III., Средний профиль интернет-банкинга пользователей Интернета составляет от 35 до 49 лет, и их количество посещений и время, которое они тратят на банковские операции, увеличивается все больше и больше. Недавнее исследование консалтинговой фирмы Nielsen / NetRatingподчеркивает значительный потенциал роста испанских банков, имеющих финансовые сайты в Интернете, с потенциальными клиентами в Испании около пяти миллионов человек. Для большинства организаций частота использования составляет от двух раз в месяц до одного раза в неделю. Франциско Кастельсу 45 лет, он имеет ученую степень по физическим наукам и шесть лет проработал в BBVA в качестве главы отдела развития бизнеса в сфере дистанционного банковского обслуживания и электронной коммерции в розничном банковском секторе. По его мнению, онлайн-банкинг - это еще не открытый канал, который предлагает множество возможностей для клиентов. Услуга интернет-банкинга или онлайн-банкинга - это возможность проводить удаленную банковскую операцию, не требуя личного разговора, и все жеуметь проводить банковские операции. Банк продает нематериальные активы, что позволяет совершать подобные действия. Мы достигли точки, когда все операции могут быть выполнены онлайн. В любом случае, подавляющее большинство операций. Их больше не делают не потому, что это невозможно, а из-за проблемы коммерческой мудрости, делать это в сочетании с реальностью потребителей, которые могут быть ошеломлены количеством предлагаемых им возможностей. Вы должны установить ограничения и использовать логику. Но кроме того, что является физическим переводом денег, подавляющее большинство продуктов, предлагаемых банком, может быть даже официально оформлено с юридическим покрытием - посредством электронной подписи - и работать после продажи. Возможно, клиент чувствует себя более защищенным, поддерживая личный контакт.Бывают случаи, когда клиенту нужен личный контакт, например, он хочет подписать ипотеку с нотариусом впереди. Но это всегда зависит от продуктов. Благодаря недавно принятому закону об электронной подписи, который проверяет электронные транзакции, физическое присутствие практически не требуется. Онлайн-банкинг развивается с той же скоростью, что и остальные технологии информационного общества. По этой причине мы должны увидеть, как развивается внедрение Интернета в Испании. С другой стороны, технологический прогресс может быть немного дороже сегодня. Вот почему мы полагаемся на некоторые транснациональные корпорации, такие как HP, Microsoft или Telefónica, которые сочетают в себе возможность комплексной упаковки и предложения компьютеров, программного обеспечения, линии ADSL и банковских услуг для предоставления комплексного решения,Дешевый в реализации, потому что все субсидии используются через министерства и автономные сообщества.
Согласно Levitt (2005), МСП поддерживают текущую структуру бизнеса. Эффективность этого сектора имеет решающее значение для собственного выживания страны. Цель сделки - продавать больше, снижать свои расходы и оптимизировать свои движения. А для этого необходимы услуги дистанционного банковского обслуживания и электронной коммерции, поскольку они экономят ваше время и обеспечивают комфорт.
Анализируя Перес(2007), технологии, необходимые для доступа к этому типу услуг, - это браузер и компьютер. И что это? В дополнение к обычному оборудованию компьютер представляет собой мобильный телефон, карманный компьютер или терминал торговой точки, который создает полностью мобильную среду: я принимаю продажу клиенту, а не наоборот, так что вы получаете комфорт и скорость. Вы должны представить, что мы в ресторане. Мы только что поели, и вместо того, чтобы платить в баре, официант приходит к терминалу торговой точки и передает карту прямо перед нами. Это также онлайн-банкинг. Есть много преимуществ, предлагаемых онлайн-банкинга. Суть в том, что клиент выполняет свои операции, когда ему это удобно, а не когда офис открыт. Модель онлайн-банкинга является многоканальной.Интернет-банкинг - это одно, а офис-банкинг - другое. Банки хотят предоставлять обслуживание клиентов по разным каналам, всегда в удобном для них режиме, но без различий между каналами. Есть еще много других планов для открытия: те, в которых банковские операции оформлены в более широком контексте, например, при инвестировании в продукт или совершении крупной покупки.
Мы согласны с Ортисом (2007), Сегурой (2007) и Хейсом(1995), когда они указывают, что интернет-банкинг удобен для клиентов. Благодаря этой услуге они могут выполнять операции, не покидая ваш персональный компьютер (ПК). Они могут выполнять безопасные и надежные операции 24 часа в сутки, 365 дней в году. Через интернет-банки вы можете осуществлять банковские операции совершенно БЕСПЛАТНО. Необходимо только присоединить карту, соответствующую интернет-паролю (6 цифр). Счета вводятся через соответствующий раздел, чтобы выполнять операции совершенно БЕСПЛАТНО: проверьте свои остатки, движения и автоматические списания средств; Перевод денег между счетами и третьими лицами одного и того же банка; участвовать в программе передачи должны быть сделаны в указанную дату.Вы также можете записывать данные переводов и платежных поручений, чтобы вы могли сделать их проще и быстрее; доллары можно купить или продать по предпочтительному курсу онлайн; оплатить и перевести деньги со счета CTS; оплачивать счета за электричество, телефон, мобильный телефон, кабельное телевидение, школы, университеты и сотни других учреждений; Оплата кредитными картами определенных брендов. Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.
Услуга «Интернет-банкинг» или «Интернет-банкинг» позволяет вам присоединиться к автоматическому дебету, и банк позаботится о ежемесячных платежах бесплатно; Вы можете присоединиться к Банковским уведомлениям и оповещениям и получать информацию об учетной записи по электронной почте и / или мобильному телефону; позволяет присоединить счет CTS к банковской карте; Вы можете присоединить кредитную карту к карте, которая позволяет пользоваться услугой интернет-банкинга.
Инвестиционные операции, которые могут быть выполнены через интернет-банкинг: Консультации баланса и движения инвестиций; Подписка и выкуп взаимных фондов; Покупка и продажа акций.
Интерпретация Concisa Corp (2007), интернет-банкинг работает через систему паролей. Интернет-пароль (6 цифр) был создан для того, чтобы банковские операции можно было осуществлять через Интернет-банкинг наиболее безопасным способом. Это пароль, который предназначен только для использования в Интернете. Те, кто не связан с интернет-паролем (6 цифр), могут войти с 4-значным паролем (тот, который они используют в банкоматах) и смогут только запрашивать информацию об их балансах и перемещениях, а также автоматически запрашивать дебет. Если вы хотите совершать платежи, осуществлять переводы между своими текущими счетами или третьими лицами, платежные поручения, загружать карту покупок в Интернете, помимо прочих операций, необходимо присоединить карту, соответствующую интернет-паролю (6 цифр). Присоединиться,вам просто нужно пойти в любое отделение банка с вашим DNI и подписать договор на присоединение к интернет-паролю (6 цифр). Если у вас есть другой документ, удостоверяющий личность, вы должны принести оригинал и копию. Затем вы должны зайти на портал банка и в разделе онлайн-операций нажать «сгенерировать здесь свой интернет-пароль». Введите номер вашей дочерней карты и введите 4-значный пароль (тот, который вы используете в банкоматах). Создайте новый пароль, и после этого у вас автоматически будет ваш интернет-пароль (6 цифр). Банковские операции, которые вы выполняете через интернет-банки, безопасны, остаются конфиденциальными и неизменными благодаря сложной системе безопасности, основанной на высоких технологиях: 128-битное шифрование, которое позволяет шифровать данные и защищать их через Интернет,так что только банк может прочитать информацию, которую отправляет клиент. 128-битное шифрование - это самая передовая технология шифрования, используемая банками во всем мире. Кроме того, услуга интернет-банкинга обеспечивает безопасность и мониторинг систем и сетей банка через межсетевые экраны и другие устройства безопасности, чтобы защитить их от любого несанкционированного трафика. Интернет-банки проводят валидацию по соответствующему номеру карты и секретному ключу для персонализированного доступа. Сервис осуществляет привязку карточек, соответствующих интернет-паролю (6 цифр), который используется только для пользования Интернетом. Сервис интернет-банкинга позволяет использовать виртуальную клавиатуру для ввода пароля.Эта клавиатура не позволяет отслеживать цифры на клавиатуре, а также каждый раз, когда вводится клавиша, цифры на виртуальной клавиатуре будут располагаться в другом порядке, поэтому их невозможно будет расшифровать с помощью обычной позиции цифр на клавиатуре. традиционный.
Верх формы
Конец формы Banco de Crédito BCP 2007 Все права защищены / Политики безопасности Если у вас есть какие-либо вопросы или вопросы, свяжитесь с Banca по телефону VíaBCP 311 9898 |
4.4.1.3. ЛУЧШИЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
Играя в Бельтран(2007), можно определить, что банковский сектор очень конкурентоспособен, поэтому эти организации должны приложить решительные усилия, чтобы представить больше и более качественные продукты для своих клиентов и для населения в целом. Каждый банковский продукт предполагает оказание различных услуг, которые банк должен предоставлять в наилучших для клиента условиях. Общий закон о финансовой системе в своей статье 221 устанавливает операции и услуги, понимаемые как банковские продукты, которые должны стремиться продавать своим клиентам. В связи с этим регулирование указывает, что компании могут получать депозиты до востребования; Получение срочных и сберегательных вкладов, а также депозита (предоставление овердрафтов или авансов по текущим счетам; предоставление прямых кредитов с гарантией или без нее); Дисконтирование и предоставление авансов по векселям,векселя и другие документы, подтверждающие задолженность; Предоставлять ипотечные и залоговые кредиты; и в связи с ними выпускать ценные бумаги, ипотечные и залоговые инструменты как в национальной, так и в иностранной валюте; Предоставлять гарантии, облигации и другие гарантии, в том числе в пользу других компаний в финансовой системе; Выдавать, уведомлять, подтверждать и согласовывать аккредитивы, по требованию или в срок, в соответствии с международными обычаями и обычно направлять внешнеторговые операции; Действовать в синдикации с другими компаниями для предоставления кредитов и гарантий в соответствии с обязанностями, предусмотренными в соответствующем соглашении; Приобретать и согласовывать депозитные сертификаты, выданные компанией, ипотечные инструменты, варранты и векселя от коммерческих сделок;Выполнять факторинговые операции; Осуществлять кредитные операции с компаниями в стране, а также делать вклады в них; Осуществлять кредитные операции с банками и финансовыми компаниями за рубежом, а также делать вклады в одну и другую; Покупайте, храните и продавайте акции банков или других иностранных учреждений, которые работают в сфере финансового посредничества или на фондовом рынке, или являются вспомогательными по отношению к одному или другому, с тем чтобы расширить их деятельность на международном уровне. В случае покупки этих акций, в процентах, превышающих три процента (3%) активов получателя, требуется предварительное разрешение от суперинтенданта; Выпускать и размещать облигации в национальной или иностранной валюте, включая обычную, конвертируемую, финансовую аренду,и подчиненные разных типов и в разных валютах, а также векселя, оборотные или необоротные депозитные сертификаты и другие инструменты, представляющие обязательства, при условии, что они имеют собственную эмиссию; Принять срочные векселя, возникшие в коммерческих сделках; Возьмите или обеспечьте освещение «товаров», фьючерсов и производных финансовых продуктов; Приобретать, хранить и продавать инструменты, представляющие частный долг, и инструменты, представляющие капитал для оборотного портфеля, которые являются предметом некоего централизованного торгового механизма в соответствии с законодательством данного вопроса; Приобретать, хранить и продавать акции компаний, целью которых является предоставление дополнительных или вспомогательных услуг, компаниям и / или их дочерним компаниям; Приобретать, хранить и продавать, как участники,сертификаты участия в паевых инвестиционных фондах и инвестиционных фондах; Покупать, хранить и продавать ценные бумаги, представляющие государственный, внутренний и внешний долг, а также обязательства центрального банка; Покупать, хранить и продавать облигации и другие ценные бумаги, выпущенные многосторонними кредитными организациями, членом которых является страна; Покупать, хранить и продавать долговые ценные бумаги правительств стран, чьи отношения одобряет суперинтендант; Работать в иностранной валюте; Выдача банковских сертификатов в иностранной валюте и внесение международных изменений; Служить финансовым агентом по размещению и инвестированию в страну внешних ресурсов; Заключать договоры купли-продажи портфеля; Проводить структурированные финансовые операции и участвовать в процессах секьюритизации,с учетом положений Закона о рынке ценных бумаг; Приобретать недвижимость, мебель и оборудование; Осуществлять инкассо, платежи и переводы средств, а также выдавать чеки против своих офисов и / или банков-корреспондентов; Выдать кассовые чеки; Оформлять платежные поручения; Выдача дорожных чеков; Принимать и соблюдать трастовые комиссии; Получать ценные бумаги, документы и предметы, находящиеся на хранении, а также сдавать в аренду сейфы; Выпускать и управлять кредитными и дебетовыми картами; Осуществлять финансовые лизинговые операции; Содействовать внешнеторговым операциям, а также предоставлять всесторонние консультации по этому вопросу; Временно подписывать первые выпуски ценных бумаг с частичными или полными гарантиями их размещения;Предоставлять финансовые консультационные услуги, не требуя управления деньгами своих клиентов или инвестиционных портфелей от их имени; Выступать в качестве доверенных лиц в трастах; Покупать, держать и продавать золото; Предоставлять кредиты под залог ювелирных изделий или других предметов из золота и серебра; Проводить операции за собственный счет «товаров» и производных финансовых продуктов; Выступать в качестве инициаторов процессов секьюритизации, передавая личное имущество, недвижимость, кредиты и / или деньги, будучи уполномоченным создавать компании специального назначения.Проводить операции за собственный счет «товаров» и производных финансовых продуктов; Выступать в качестве инициаторов процессов секьюритизации, передавая личное имущество, недвижимость, кредиты и / или деньги, будучи уполномоченным создавать компании специального назначения.Проводить операции за собственный счет «товаров» и производных финансовых продуктов; Выступать в качестве инициаторов процессов секьюритизации, передавая личное имущество, недвижимость, кредиты и / или деньги, будучи уполномоченным создавать компании специального назначения.
Анализ Флореса(2003) банки могут предоставлять все другие операции и услуги, при условии, что они соответствуют требованиям, установленным Управлением в общих положениях, с предварительным мнением Центрального банка. Для этой цели компания сообщит руководству характеристики нового финансового инструмента, продукта или услуги. Суперинтендант выпустит свое заявление в течение тридцати (30) дней с момента подачи запроса компанией. Большинство из вышеупомянутых продуктов предоставляются традиционным способом, то есть непосредственно, лично, документально и все, что влечет за собой традиционное банковское дело; что вызывает банковские надбавки, которые передаются клиентам, и большую незащищенность, потому что клиент или заинтересованное население должны ходить со своими деньгами, своими ценными бумагами,контракты и вся атрибутика, являющаяся целью преступников.
В отличие от вышеизложенного, услуга интернет-банкинга облегчает транзакции, не выходя из дома, офиса, самолета, корабля, поезда, из любой точки мира, позволяет виртуально выполнять транзакции, то есть, используя Интернет услуги. На сегодняшний день использование интернет-банков еще не массово, потому что это устройство является относительно новым для нашей среды, но оно, несомненно, пошло на дрожжах и, безусловно, осуществится. На сегодняшний день лучшие банки в нашем мире имеют только следующие продукты через онлайн-банки или онлайн-банкинг: проверьте свои остатки, движения и автоматические списания средств; Перевод денег между счетами и третьими лицами одного и того же банка; участвовать в программе передачи должны быть сделаны в указанную дату.Вы также можете записывать данные переводов и платежных поручений, чтобы вы могли сделать их проще и быстрее; доллары можно купить или продать по предпочтительному курсу онлайн; оплатить и перевести деньги со счета CTS; оплачивать счета за электричество, телефон, мобильный телефон, кабельное телевидение, школы, университеты и сотни других учреждений; Оплата кредитными картами определенных брендов. Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.и сотни других заведений; Оплата кредитными картами определенных брендов. Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.и сотни других заведений; Оплата кредитными картами определенных брендов. Вы также можете подать заявку на кредитную карту, эффективный кредит или ипотечный кредит.
4.4.1.4. СНИЖЕНИЕ БАНКОВСКИХ ЗАТРАТ
Играя в McGoldrick (1996) и Levitt (2005) и в глобализированном мире, где Интернет изменил способ ведения бизнеса, финансовая система не может быть оставлена позади. Новые информационные технологии включены в банковские услуги, которые изменяют традиционные определения продукта, рынка и клиента, и которые изменили глобальные банковские операции, развивая интернет-банкинг как средство коммуникации между банками и их клиентами. Они являются физическими или юридическими лицами для проведения онлайн-транзакций с меньшими затратами времени и средствдля своих пользователей, оптимизируя свои ресурсы лучше. Интернет-банкинг значительно сократил барьеры для входа, ускорив дезинтермедиацию банков.
По данным Ortiz (2007), в настоящее время исследования показывают, что сектором, который больше всего использует информационные технологии в мире, является финансовый сектор. Первоначально, когда банки открывали свои веб-страницы, чтобы присоединиться к новым технологиям, которые уже были приняты их клиентами посредством электронной коммерции, они не были убеждены в прибыльности или потенциале этого бизнеса. Таким образом, первые страницы имели сложный дизайн, который мешал быстрой навигации и повторял только те же рекламные сообщения из веток. Впоследствии банки сделали крупные инвестиции в технологии и маркетинг, что позволяет им сегодня предлагать широкий спектр бесплатных онлайн-услуг,от запросов остатков на сберегательных счетах, переводов между счетами, оплаты таких услуг, как электричество, вода, телефон, кабельное телевидение, инвестиции во взаимные фонды, уплата налогов, информация о продуктах и услугах для личного и коммерческого банкинга, среди прочего, к которому можно получить доступ не выходя из дома, бизнеса или где угодно. Кроме того, банки уже разработали сложные структуры, которые гарантируют конфиденциальность операций и обеспечивают максимальную безопасность при идентификации своих клиентов через доступ в Интернет. С другой стороны, хотя в начале интернет-банкинга клиенты не доверяли этой новой среде; простота использования, скорость онлайн-сервиса и снижение затрат, которые оно представляетотсутствие необходимости ходить в банковские конторы или длинные очереди - это его самые значительные преимущества и факторы, объясняющие его значительный рост. Банки прилагают усилия к тому, чтобы стимулировать миграцию своих нынешних клиентов на электронные носители, поскольку они дешевле, чем филиал; а также для привлечения новых виртуальных клиентов в интернет-банкинг. Хотя статистика показывает, что количество клиентов, осуществляющих операции через Интернет, не перестает расти; Онлайн-банкинг не имеет краткосрочной отдачи, а скорее долгосрочной, так как это новый продукт в зрелости, и необходимо создать культуру использования этой технологии, поэтому неизвестно, сколько времени потребуется, чтобы возврат инвестиций (высокие стартовые и рекламные расходы).
Эта статья направлена на анализ текущей ситуации, прогнозы, риски и меры безопасности услуг интернет-банкинга, ссылаясь на случай Перу.
Однако переход от традиционного банкинга к интернет-банкингу происходит медленно, отчасти из-за сопротивления клиентов использовать Интернет для проведения банковских операций. Ассоциация банкиров Мексики (АБМ) подтверждает, что число пользователей интернет-банкинга выросло с 700 000 в 2000 году до 2,4 миллиона в 2001 году, и ожидается, что к 2008 году оно достигнет 6,5 миллиона, что свидетельствует о большей уверенности в Потребители в безопасности этого типа банковских услуг, количество пользователей по-прежнему минимально, так как это соответствует менее чем 3% населения Мексики, случай аналогичен для Перу, по данным Ассоциации банков (ASBANK)
4.4.1.5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ НАСЕЛЕНИЯ
Мы согласны с Larraín (2007) и Ortiz (2007), когда они устанавливают, что самой большой проблемой банка является обеспечение доверия населения в целом, в рамках которого находятся его нынешние и потенциальные клиенты; поэтому, он должен приложить все усилия, чтобы обеспечить лучшие продукты, среди которых интернет-банкинг или интернет-банкинг. Необходимо, чтобы служба интернет-банкинга убедила и обеспечила определенную степень доверия со стороны населения, чтобы он мог получить доступ к этому важному банковскому продукту в массовом порядке.
По данным недавнего исследования, проведенного The Nielsen, с постоянным увеличением числа пользователей онлайн-банкинга ценность бренда банка смещается от присутствия в физических филиалах к расширению участия в сети . Компания, 32% интернет-пользователей в мире, делают онлайн-депозиты как минимум два или три раза в неделю, в то время как 14% из них делают это ежедневно. Исследование проводилось среди 25 408 пользователей Интернета на 46 рынках Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Америки и Ближнего Востока. Он основывался на знании того, как часто они используют Интернет для осуществления различных банковских операций, таких как платежи по кредитным картам и услуги. Кроме того, они также были допрошены о лояльности к их главному банку.
Опрос Нильсена показал, что почти треть бразильцев и 30% португальцев ежедневно осуществляют онлайн-банкинг, за ними следуют 28% поляков, 27% чилийцев и 25% немцев, кувейтцев и эстонцев, средний мировой показатель составляет 14% опрошенных.
Внедрение новых технологий привело к значительным преобразованиям в финансовой и банковской деятельности, которые приносят большую пользу клиентам, но влекут за собой изменения для банков. Интернет-банкинг не создает новых рисков, а скорее подчеркивает те, которые уже существуют в банке. Следует отметить, что помимо информационной безопасности существуют различные типы рисков, которые должны учитываться банками, но которые в большинстве случаев не учитываются. Риски, которым подвержены финансовые учреждения, подразделяются на три профиля в зависимости от типа предлагаемых ими услуг интернет-банкинга: (а) Низкий риск - информативный:Соответствует финансовым учреждениям, которые предоставляют информацию о продуктах и услугах банка («брошюра»); (б) Умеренный риск - Коммуникативный: Относится к финансовым учреждениям, которые предлагают информацию, связанную со сберегательными счетами, и обновляют данные, такие как адрес, телефон, среди прочего. Поскольку в этом случае пользователь входит в основные системы банка, риск является существенным; (в) Более высокий риск - Транзакционный: Соответствует финансовым учреждениям, которые позволяют своим клиентам осуществлять финансовые операции, что подразумевает более высокий риск.Поскольку в этом случае пользователь входит в основные системы банка, риск является существенным; (в) Более высокий риск - Транзакционный: Соответствует финансовым учреждениям, которые позволяют своим клиентам осуществлять финансовые операции, что подразумевает более высокий риск.Поскольку в этом случае пользователь входит в основные системы банка, риск является существенным; (в) Более высокий риск - Транзакционный: Соответствует финансовым учреждениям, которые позволяют своим клиентам осуществлять финансовые операции, что подразумевает более высокий риск.
В этом контексте высшее руководство банков должно заботиться об управлении этими рисками и установить эффективный контроль над рисками, связанными с деятельностью в области электронных банковских операций. Кроме того, они должны осознавать роль интернет-банкинга для достижения стратегических целей организации, и что перед внедрением этих услуг они должны провести анализ затрат и выгод, осознавать важность технического надзора и администрирования. рисков.
Несмотря на рост и проникновение Интернета в домашние хозяйства, более половины респондентов (54%) требуют посещать отделение банка по крайней мере раз в месяц, в этом смысле выделяются мексиканцы (78%), бразильцы. (72%) и китайцы (71%). В среднем по всему миру 14% респондентов ответили, что никогда не посещают филиалы, в то время как третьи делают это реже, чем раз в месяц. В этом отношении шведы - это те, кто посещает меньше всего, поскольку 36% никогда не посещают школу, за ними следуют голландцы (34%) и норвежцы и русские (30%). Шесть из первых 10 стран, которые ответили, что они не посещали свои отделения банков, являются европейскими, однако также появляются такие страны, как Вьетнам (29%), Аргентина (26%) и Гонконг (20%). Что касается лояльности к своим банковским учреждениям, канадцы считались самыми верными с 59%,затем следуют чехи, датчане и французы, из которых более половины заявили, что верны своему банку. С другой стороны, и менее всего лояльными являются японцы, так как 29% из них утверждают, что не имеют никакой лояльности, по сравнению со средним мировым показателем в 6%. Во всем мире 46% клиентов посещают свои отделения время от времени, но реже, чем раз в месяц, поэтому банковским учреждениям необходимо применять более эффективную тактику для поддержания договоров со своими пользователями. Важно отметить, что только 37% заявили, что они лояльны к своим банкам, потому что пользователи в настоящее время расширяют свои финансовые отношения через организации, которые предлагают несколько услуг.По этой причине банкам необходимо максимизировать присутствие своего бренда и эффективность своих онлайн-сервисов, чтобы сохранить существующих клиентов и, с другой стороны, получить новых подписчиков. С переходом банковских услуг из физических филиалов в Интернет присутствие бренда должно быть сосредоточено на новых рекламных форматах. Они также должны предлагать новые услуги, такие как онлайн-покупки и оплата услуг через Интернет, чтобы обеспечить удовлетворение потребностей своих клиентов и, с другой стороны, повысить ценность бренда учреждения онлайн-банкинга.Они также должны предлагать новые услуги, такие как онлайн-покупки и оплата услуг через Интернет, чтобы обеспечить удовлетворение потребностей своих клиентов и, с другой стороны, повысить ценность бренда учреждения онлайн-банкинга.Они также должны предлагать новые услуги, такие как онлайн-покупки и оплата услуг через Интернет, чтобы обеспечить удовлетворение потребностей своих клиентов и, с другой стороны, повысить ценность бренда учреждения онлайн-банкинга.
4.4.2. КОНЦЕПТУАЛЬНАЯ ОСНОВА
Виды интернет-банкинга:Предложения онлайн от финансовых учреждений могут быть в целом разделены на три широкие группы с различными профилями риска: Информационные - они предлагают информацию о продуктах и услугах банка («брошюра») и имеют низкий уровень риска; Коммуникативный - они предоставляют информацию, касающуюся счетов, и, возможно, также обновляют статические данные (например, адреса), так как доступ к основным системам банка разрешен, риск существенен; Транзакционный - позволяет клиентам выполнять финансовые транзакции и нести самый высокий риск, некоторые транзакционные модели несут более высокий риск, например,если клиент никогда не посещал филиал банка в течение всего срока их отношений и предпочитает выполнять все свои транзакции удаленно (это обычно имеет место на некоторых сайтах онлайн-торговли акциями).
Риски интернет-банкинга. Интернет-банкинг не открывает новые категории рисков, а скорее подчеркивает риски, с которыми сталкивается любое финансовое учреждение. Правление и высшее руководство должны быть осведомлены об этих рисках и соответствующим образом бороться с ними. Эти риски, которые иногда пересекаются, можно кратко описать следующим образом:
Стратегический риск - это текущий и предполагаемый риск для прибыли и капитала, возникающий в результате неблагоприятных деловых решений или ненадлежащего выполнения деловых решений. Многие менеджеры не до конца понимают технические и стратегические аспекты интернет-банкинга. Воодушевленные давлением конкуренции и их коллег, банки могут стремиться к внедрению или расширению интернет-банкинга без предварительного адекватного анализа затрат и выгод. Структура и ресурсы организации могут не обладать навыками управления интернет-банкингом.
Операционный риск- Это текущий и предполагаемый риск для доходов и капитала, возникающий в результате мошенничества, ошибок, небрежности и неспособности поддерживать ожидаемый уровень обслуживания. Может быть высокий уровень транзакционного риска с продуктами интернет-банкинга, из-за необходимости сложного внутреннего контроля и постоянной доступности. Большинство платформ интернет-банкинга основаны на новых платформах, которые используют сложные интерфейсы для связи с предыдущими системами, что повышает риск ошибок транзакций. Существует также необходимость обеспечения целостности данных и отказа от транзакций. Сторонние поставщики также увеличивают риски транзакций, так как организация не имеет полного контроля над третьей стороной.При отсутствии гладкого процесса и связей между банком и третьей стороной, существует высокий риск ошибок транзакций.
Риск соответствия- Это риск для доходов и капитала, возникающий в результате нарушения или несоблюдения законов, нормативных актов и этических стандартов. Риск соблюдения нормативных требований может привести к снижению репутации, фактическим денежным потерям и сокращению деловых возможностей. Банки должны тщательно понимать и толковать действующие законы применительно к интернет-банкингу и обеспечивать согласованность с другими каналами, такими как банковские филиалы. Этот риск усиливается, когда клиент, банк и транзакция находятся в более чем одной стране. К рискам добавляются законы, налоговые процедуры и противоречивые требования к информации между различными юрисдикциями.Необходимость сохранять конфиденциальность данных клиентов и запрашивать их согласие, прежде чем делиться своими данными, повышает риск их соблюдения. Клиенты очень обеспокоены конфиденциальностью своих данных, и банки должны рассматриваться как надежные хранители таких данных. Наконец, необходимость немедленного осуществления транзакций (непосредственно с обработкой) может привести к тому, что банки ослабят традиционные механизмы контроля, которые пытаются снизить риск соблюдения требований.Необходимость немедленного осуществления транзакций (непосредственно через обработку) может привести к тому, что банки ослабят традиционный контроль, который пытается снизить риск комплаенса.Необходимость немедленного осуществления транзакций (непосредственно через обработку) может привести к тому, что банки ослабят традиционный контроль, который пытается снизить риск комплаенса.
Репутационный риск - это текущий и предполагаемый риск для прибыли и капитала, возникающий в результате негативного общественного мнения. Репутация банка может быть испорчена плохо выполненными услугами интернет-банкинга (например, ограниченная доступность, проблемное программное обеспечение, плохая реакция). Клиенты менее снисходительны к любым проблемам и, следовательно, существуют более строгие ожидания относительно производительности интернет-канала. Гипертекстовые ссылки могут связывать сайт банка с другими сайтами и отражать неявное одобрение других сайтов.
Риск информационной безопасности - это риск для доходов и капитала, возникающий в результате слабых процессов информационной безопасности, которые подвергают организацию злонамеренным внутренним или хакерским атакам, вирусам, атакам типа «отказ в обслуживании», краже информации, уничтожение данных и мошенничество. Скорость изменения технологий и тот факт, что интернет-канал является общедоступным, делает этот риск особенно критическим.
Кредитный риск - это риск для прибыли или капитала, возникающий в результате невыполнения клиентом своих финансовых обязательств. Интернет-банкинг позволяет клиентам подать заявку из любой точки мира. Банкам будет крайне сложно проверить личность клиента, если они попытаются предложить мгновенный кредит через Интернет. Также сложно проверять залоги и совершенствовать соглашения о безопасности. Наконец, могут возникнуть вопросы о том, к какой стране (или штату) относится транзакция.
Процентный риск - это риск для прибыли или капитала, который возникает в результате изменения процентных ставок (например, разницы в процентных ставках между активами и обязательствами и того, как на них влияют изменения процентных ставок), Интернет-банкинг может привлекать кредиты и депозиты от большого количества клиентов. Кроме того, поскольку сравнение ставок между банками облегчается, давление на процентные ставки усиливается, что подчеркивает необходимость быстрого реагирования на изменения на рынке.
Риск ликвидности - это риск для прибыли или капитала, возникающий из-за неспособности банка выполнить свои обязательства. Интернет-банкинг может увеличить волатильность депозитов и активов, особенно клиентов, которые ведут свои счета только потому, что они получают более высокую ставку. Эти клиенты имеют тенденцию прерывать свои отношения, если они получают немного лучший показатель где-либо еще.
Ценовой риск - это риск для прибыли или капитала, возникающий в результате изменения стоимости торгуемых портфелей или финансовых инструментов. Банки могут подвергаться ценовому риску, если они создают или расширяют программы депозитного маркетинга, продажи кредитов или секьюритизации в результате деятельности интернет-банкинга.
Валютный риск - возникает, когда активы в одной валюте основаны на обязательствах в другой. Интернет-банкинг может побудить жителей других стран торговать в своей валюте. Из-за легкости и низкой стоимости транзакций это может побудить клиентов занимать спекулятивные позиции в разных валютах. Крупные авуары и операции с иностранными валютами увеличивают валютный риск.
4,5. ОБОСНОВАНИЕ И ЗНАЧЕНИЕ РАБОТЫ
4.5.1. ОБОСНОВАНИЕ
4.5.1.1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ
Интернет-банки представляют две концепции этой услуги: банки, которые существуют и предлагают свои услуги только через Интернет, не имея физических офисов обслуживания клиентов; и банки, чьи офисы физически существуют и которые также имеют канал распространения услуг через Интернет. Услуга интернет-банкинга может быть определена как набор технологических инструментов, которые банки предлагают своим клиентам для осуществления операций через их интернет-соединение. Эта услуга имеет широкий спектр применения, поскольку она позволяет, среди прочего, выполнять такие операции, как открытие счетов, запросы на сальдо и перемещения транзакций, перевод средств, платежи с помощью электронных переводов.Основными преимуществами, которые клиент получает от использования этой услуги, являются удобство доступа к своему банку 24 часа в сутки, универсальность, поскольку один канал позволяет предлагать несколько услуг; и доступность, поскольку ее собственная инфраструктура нарушает географические барьеры, позволяя клиентам поддерживать связь со своим банком, где бы они ни находились. Аналогичным образом, партнеры должны принимать во внимание его недостатки, такие как проблема безопасности сети Интернет, проблемы со скоростью соединения, и особенно сложность адаптации традиционного управления обслуживанием клиентов. на электронный носитель.поскольку его собственная инфраструктура нарушает географические барьеры, позволяя клиенту поддерживать связь со своим банком, где бы он ни находился. Аналогичным образом, партнеры должны принимать во внимание его недостатки, такие как проблема безопасности сети Интернет, проблемы со скоростью соединения, и особенно сложность адаптации традиционного управления обслуживанием клиентов. на электронный носитель.поскольку его собственная инфраструктура нарушает географические барьеры, позволяя клиенту поддерживать связь со своим банком, где бы он ни находился. Аналогичным образом, партнеры должны принимать во внимание его недостатки, такие как проблема безопасности сети Интернет, проблемы со скоростью соединения, и особенно сложность адаптации традиционного управления обслуживанием клиентов. на электронный носитель.
Использование этого типа технологии в качестве канала распределения услуг оказывает влияние на обслуживание клиентов; Замечено, что тот факт, что клиент посещает компьютер, может привести к ощущению холода и безличности. Это добавляется к другим факторам, таким как доверие, которое выходит за рамки доверия к самому банку и его продуктам, включая коммуникационные стратегии, которые банк использует для обоснования решения клиента о предоставлении своих услуг через такую публичную среду.; безопасность, которая делает необходимым использование таких инструментов, как секретные ключи,безопасность серверов и цифровых сертификатов для снижения заинтересованности пользователя совершать свои транзакции через Интернет и доступность, которая предоставляет клиенту большую простоту сравнения цен и услуг различных банков. Результатом вышесказанного является новый профиль клиентов, более требовательный и менее лояльный, с доступом к большей информации и поиском лучших условий и больших выгод, что требует адаптации традиционных моделей обслуживания клиентов, ориентированных больше на никогда не качество обслуживания. Это привело к тому, что банки разработали новые платформы обслуживания клиентов, которые обеспечивают более быстрое и более персонализированное взаимодействие, в большей степени учитывающее их конкретные потребности, например, расширяя масштаб и глубину взаимоотношений,клиент, который подключается для проверки своего баланса и в то же время получает информацию о наилучшем способе получения максимальной прибыли по своим вкладам или получает ограниченное предложение для специальных клиентов. Успех этих платформ зависит от внедрения систем немедленного реагирования и приоритетного мониторинга запросов клиентов, использующих преимущества взаимодействия, предлагаемого системой, чтобы постоянно фиксировать предпочтения и восприятия каждого клиента, предотвращая исчезновение и исчезновение реальной услуги. превратиться в виртуальный сервис.Успех этих платформ зависит от внедрения систем немедленного реагирования и приоритетного мониторинга запросов клиентов, использующих преимущества взаимодействия, предлагаемого системой, чтобы постоянно фиксировать предпочтения и восприятия каждого клиента, предотвращая исчезновение и исчезновение реальной услуги. превратиться в виртуальный сервис.Успех этих платформ зависит от внедрения систем немедленного реагирования и приоритетного мониторинга запросов клиентов, использующих преимущества взаимодействия, предлагаемого системой, чтобы постоянно фиксировать предпочтения и восприятия каждого клиента, предотвращая исчезновение и исчезновение реальной услуги. превратиться в виртуальный сервис.
Интернет-банкинг является одним из лучших примеров того, как банки могут использовать преимущества новых технологий, что дает преимущества как для компаний, так и для индивидуальных клиентов. Без сомнения, Интернет стремится стать в не слишком долгосрочном плане одним из основных инструментов для предложения более качественных продуктов, снижения затрат и обеспечения предпочтений населения.
4.5.1.2. МЕТОДОЛОГИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ
Расследование начинается с существующей проблемы в банковских структурах, которые являются компонентами Финансовой системы. В этой ситуации представлены теоретические подходы и опыт по данному вопросу с целью решения указанной проблемы.
Эта работа будет анализировать интернет-банкинг; Затем он расскажет, как предлагать более качественные банковские продукты, как сократить расходы в пользу клиентов банка и, наконец, как добиться предпочтений населения.
4.5.1.3. ПРАКТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ
Массовое, техническое и безопасное использование интернет-банкинга позволит банковским структурам, составляющим финансовую систему, определять более качественные продукты, сокращать расходы и обеспечивать предпочтения населения.
Услуга интернет-банкинга выгодна для компаний, предоставляющих услугу, и особенно для текущих и потенциальных клиентов банков.
4.5.2. ВАЖНОСТЬ РАБОТЫ
Эта работа будет иметь большое значение для банков, поскольку позволит им учитывать, что персонализация удаленного обслуживания клиентов является единственным элементом, который позволит им противостоять конкуренции, которая становится еще более агрессивной в такой среде. публике нравится интернет.
Финансовые учреждения должны уделять первостепенное внимание аспекту полного удовлетворения своих онлайн-клиентов, чтобы выжить тем, кто рассматривает этот канал только как средство экономии затрат, увеличения объема своих операций и объема своих клиентов. Чтобы достичь этого, банки должны помнить, что стандарты качества обслуживания не теряют свою актуальность в этом канале, поскольку он предъявляет более высокие требования в силу своего особого характера. Вам следует избегать повторения ошибок, допущенных при адаптации предыдущих технологий, предшественников удаленных банковских услуг, таких как банкоматы и телефонный банкинг.
Интерактивность, которую эта услуга допускает между клиентом и его банком, является аспектом, который нельзя упускать для построения тесных отношений со своими клиентами. Не следует забывать, что мы имеем дело с сегментом клиентов, которые понимают, что удовлетворение их потребностей не гарантируется путем получения услуг через личный контакт.
По этой причине банки должны использовать все коммуникационные инструменты, которые предлагает технология, и новые, которые будут разработаны. Недостаточно подписаться на использование электронной почты, вы должны воспользоваться такими технологиями, как текстовая конференц-связь (чат) и IP-телефония, которые, помимо удобства, помогают рассеять безличность службы.
Банкам, имеющим интернет-присутствие, необходимо, чтобы пользователь чувствовал, что подключение к их интернет-странице позволяет им получить такое же или лучшее внимание, чем в любом традиционном агентстве.
V. ЦЕЛИ
ОСНОВНАЯ ЦЕЛЬ
Определите, как банки могут использовать Интернет для предложения более качественных продуктов, снижения затрат и обеспечения предпочтений населения.
КОНКРЕТНЫЕ ЦЕЛИ:
1. Укажите основы, в которых следует учитывать стратегии интернет-банков, чтобы облегчить создание более качественных продуктов и сократить расходы, которые приносят пользу населению.
2. Установить элемент интернет-банкинга, который облегчит преобладание над конкурентами, пока не будет обеспечено предпочтение населения.
ПИЛА. ГИПОТЕЗНАЯ ФОРМУЛЯЦИЯ
6.1. ОСНОВНОЙ ГИПОТЕЗ
Если финансовые учреждения используют услугу интернет-банкинга или интернет-банкинга или электронного банкинга; Тогда они смогут предлагать более качественные продукты, снижать затраты и обеспечивать предпочтения населения (нынешних и потенциальных клиентов) в рамках конкурентоспособности и глобализации экономики.
6.2. КОНКРЕТНЫЕ ГИПОТЕЗЫ
- Если финансовые институты рассматривают стратегии интернет-банков в рамках оптимального управления; Тогда они смогут предоставлять более качественные продукты, а также сокращать расходы в интересах населения (нынешних и потенциальных клиентов).
- Если финансовые учреждения принимают во внимание разумную безопасность, которую должна иметь услуга интернет-банкинга; тогда они могут превалировать над конкурентами и обеспечивать предпочтения населения (нынешних и потенциальных клиентов).
6.3. ПЕРЕМЕННЫЕ И ПОКАЗАТЕЛИ
1) Независимая переменная:
X. ИНТЕРНЕТ-БАНКИ
Индикаторы:
Х.1. Оптимальное управление
Х.2. Разумная безопасность
2) Зависимая переменная:
Y. Улучшение продукции, снижение затрат и обеспечение предпочтений населения
Индикаторы:
Y.1. Стратегии
Y.2. Конкуренция
VII. МЕТОДИКА
7.1. ВИД ИССЛЕДОВАНИЯ
Это исследование будет прикладного типа, поскольку все аспекты теоретизированы, хотя его объем будет практичным в той мере, в какой они принимаются во внимание банками.
7.2. УРОВЕНЬ ИССЛЕДОВАНИЯ
Исследование будет проводиться на уровне описания и объяснения, поскольку интернет-банкинг будет описан во всех его аспектах; и это объяснит, как получить лучшую продукцию, снизить затраты и обеспечить предпочтения населения.
7.3. МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ
В этом исследовании будут использованы следующие методы:
1) Описательный. Потому что он будет описывать все аспекты онлайн-банкинга; Подчеркивая управление и безопасность транзакций.
2) Индуктивный. - Вывести информацию о выборке в исследуемой популяции.
7.4. ДИЗАЙН РАССЛЕДОВАНИЯ
Эта работа включает в себя методологический подход и теоретический подход исследования. В методологическом подходе выделяется постановка исследовательских задач, задач и гипотез. В теоретическом подходе выделяется разработка переменных и показателей исследования в отношении сформулированных проблем, целей и гипотез.
В конце исследовательской работы, сначала конкретные задачи будут сопоставлены с общей целью исследования. Противопоставленные конкретные цели станут основой для выдачи частичных выводов расследования. Частичные выводы послужат основой для выдачи общего заключения работы.
Наконец, будет установлена взаимосвязь между общей целью и общим выводом, пока общая гипотеза расследования не будет противопоставлена.
7,5. НАСЕЛЕНИЕ РАССЛЕДОВАНИЯ
Исследовательская группа состоит из директоров, менеджеров, чиновников, работников и клиентов банковских организаций.
7,6. ОБРАЗЕЦ ИССЛЕДОВАНИЯ
Образец для этой работы будет составлен из директоров, менеджеров, должностных лиц, работников и клиентов Banco de Crédito и Banco Scotiabank, организаций, которые заявили о своей готовности предоставить информацию. Для определения размера выборки был использован вероятностный метод и применена статистическая формула для групп населения менее 100 000 человек.
Куда:
| N | Это размер образца, который необходимо учитывать при проведении полевых работ. Это переменная, которую вы хотите определить. |
| P и Q | Они представляют вероятность того, что популяция будет включена или не включена в выборку. Согласно доктрине, когда эта вероятность не известна из статистических исследований, предполагается, что p и q имеют значение 0,5 каждый. |
| Z | Представляет единицы стандартного отклонения, которые на нормальной кривой определяют вероятность ошибки = 0,05, что эквивалентно 95% доверительному интервалу в выборочной оценке, поэтому значение Z = 1,96 |
| N | Общая численность населения. В этом случае 620 человек считают тех людей, у которых есть элементы, чтобы ответить на темы исследования, которые будут проведены. |
| EE | Представляет стандартную ошибку оценки, согласно доктрине, она должна быть 0,09 или меньше. В этом случае 0,09 было принято |
Подставив:
n = (0,5 х 0,5 х (1,96) 2 х 620) / (((0,09) 2 х 619) + (0,5 х 0,5 х (1,96) 2))
n = 100
СТРАТИФИКАЦИЯ ОБРАЗЦА ИССЛЕДОВАНИЯ:
| учреждения | DIR | GER | ВЕСЕЛО | TRA | CLIE | TOT. |
| UNFV | 3 | 10 | 10 | 20 | 7 | 50 |
| UNMSM | 3 | 10 | 10 | 20 | 7 | 50 |
| ОБЩЕЕ КОЛИЧЕСТВО | 06 | 20 | 20 | 40 | 14 | 100 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
DIR: директора; ГЕР: Менеджеры; Веселье: чиновники; TRA: рабочие; Кли: Клиенты.
7.7. МЕТОДЫ СБОРА ДАННЫХ
Методы, которые будут использоваться в расследовании, будут следующими:
1) Обследования. Он будет применяться для получения информации по темам исследований.
2) Документальный анализ. Он будет использоваться для анализа норм, библиографической информации и других аспектов, связанных с расследованием.
7.8 ИНСТРУМЕНТЫ СБОРА ДАННЫХ.
Инструменты, которые будут использоваться в расследовании: опросный лист и руководство по анализу документов. Анкета будет использоваться для проведения опроса. Руководство по документальному анализу применяется для организации и определения теорий, которые будут приняты во внимание для теоретической основы исследования.
7,8. МЕТОДЫ АНАЛИЗА
Будут применяться следующие методы:
- Документальный анализ Запрос данных Сверка данных
· Табулирование таблиц с количествами и процентами
· Понимание графики
7.9. МЕТОДЫ ОБРАБОТКИ ДАННЫХ
Будут применяться следующие методы обработки данных:
- Сортировка и классификация Ручная регистрация Компьютеризированный процесс в Excel Компьютеризированный процесс в SPSS
VIII. ГРАФИК
| ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ | февраль | МОРЕ | Апреле | МОЖЕТ | июне | июле | августе |
| ЭТОТ ПЛАН: | |||||||
| Сбор информации | Икс | ||||||
| формулировка | Икс | ||||||
| презентация | Икс | ||||||
| утверждение | Икс | ||||||
| ТЕЗИС: | |||||||
| Сбор информации | Икс | Икс | Икс | Икс | |||
| Организация информации. | Икс | Икс | Икс | ||||
| Обработка информации | Икс | Икс | |||||
| Написание диссертации | Икс | ||||||
| презентация | Икс | ||||||
| Лифт | Икс | ||||||
| утверждение | Икс |
IX. БЮДЖЕТ
| РАСХОД БЮДЖЕТА | |||||
| ПРЕДМЕТЫ | КОЛИЧЕСТВО | ЕД. ИЗМ | ЦЕНА ЗА ЕДИНИЦУ ТОВАРА | ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ИТОГ | ОБЩИЙ ПУНКТ |
| I. АКТИВЫ: | 770,00 | ||||
| Товар | 4 | ТЫСЯЧА | 25 | 100,00 | |
| карандаши | 5 | ДЕСЯТКИ | 10 | 50,00 | |
| Компьютерные чернила | 10 | ЕДИНИЦЫ | 30 | 300,00 | |
| дискета | 3 | ДЮЖИНА | 20 | 60,00 | |
| CD | один | ДЮЖИНА | 60 | 60,00 | |
| Прочие активы | 200,00 | ||||
| II. СЕРВИСЫ | 3,480.00 | ||||
| Я поддерживаю статистическую работу | 1,000.00 | ||||
| Секретарская поддержка | 1,000.00 | ||||
| мобильность | 300,00 | ||||
| Viaticals | 500,00 | ||||
| телефон | 200,00 | ||||
| Печать | 180,00 | ||||
| Ксерокопии | 100,00 | ||||
| Различный | 200,00 | ||||
| ОБЩЕЕ КОЛИЧЕСТВО | 4,250.00 | ||||
| ДОХОДНЫЕ БЮДЖЕТЫ | ||
| Собственные ресурсы | 4,250.00 | |
| Пожертвования | 0000,00 | |
| Другие источники | 0000,00 | |
| Общее количество | 4,250.00 |
X. БИБЛИОГРАФИЯ
1. Алонсо Гарсия, Хуан Карлос (2007) Электронная почта: новые возможности для обслуживания клиентов, по адресу http: // www. expansiondirecto.com
2. Azul, Balseiro (2007) Интернет-банкинг, в
3. Ахумада, Серхио (2007) . Значение Интернет-банкинга возрастает ». Бюллетень технологий и бизнеса.
4. Белтран, Ванесса (2007) Должны ли предоставлять персонализированные услуги онлайн-банкинга?, В
5. Consisa Corp. (2007) - решение для интернет-банкинга по адресу
6. Кьявенато Идальберто (1998). Введение в общую теорию управления. Мексика. Mc Graw Hill.
7. Друкер Питер Ф. (2004) Управление в будущем обществе. Богота. Норма Редакционная группа.
8. Эванс и Линдсей (1999). Администрирование и контроль качества. Мексика. Группа редакции Iberoamérica SA. Из резюме.
9. Falconí Picardo, Marco (2000) Общий закон о финансовой системе и о страховании и органической системе надзора за банковской деятельностью и страхованием. Лайм. Editora y Distribuidores Jurídica Grijley EIRL.
10. Fores Soria, Jaime (2003) Финансовый менеджмент: теория и практика. Лайм. Под редакцией CECOF Asesores.
11. Хоровиц, Жак (1990) Качество обслуживания, Мексика, McGRAW-HILL
12. Хейс, Боб (1995). Как измерить удовлетворенность потребителя. Мадрид. УПРАВЛЕНИЕ 2000
13. Larraín Christian (2007) Перспективы интернет-банкинга.
14. Левит Теодор (2005) Креативный маркетинг (маркетинговое воображение). Мексика. Compañía Редакция Continental SA de CV.
15. Макголдрик, Питер Дж. (1996): Маркетинг и продажа финансовых услуг, Мексика, McGRAW-HILL
16. Перес Уджена, Рафаэль (2007) Интернет-банкинг, в
17. Ортиз, Фернанда (2007) Эра клика: интернет-банкинг ». Экономические новости. Мексика, МакГроу-Хилл
18. Портер Майкл (1996). Конкурентное преимущество: создание и поддержание превосходных результатов. Мексика. Compañía Редакция Continental, SA. Из резюме.
19. Рамакришнан Ганеш (2007) «Управление рисками интернет-банкинга».
20. Роббинс Стивен (2000) Основы управления. Мексика. Prentice Hall Hispanoamericana, SA.
21. Росс, Стивен А.; Westerfield, Randolph W. & Jaffe, Jefrrey F. (2005) Корпоративные финансы. Мексика. Ирвин Мак Гроу-Хилл.
22. Сегура, Ана (2007) Интернет-банкинг начинает быть альтернативой, в
23. Штайнер Джордж (1998) Стратегическое планирование. Мексика. Compañía Редакция Continental SA. Из резюме.
24. Стоунер, Фриман Гилберт (2000) Администрация. Мексика. Compañía Редакция Continental SA. Из резюме.
25. Терри Джордж (1990) Принципы управления. Мексика. Compañía Редакция Continental SA. Из резюме.
1. Villacorta Cavero, Armando (2005) Финансовые продукты и услуги - банковские операции. Лайм. Тихоокеанский научно-исследовательский институт.
2. Toso Кел (2004) тактики Стратегического планирования действий для достижения своих целей Empresari для них. Лайм. Эдитора Бизнес EIRL.
ТЕЗИС:
1. Андухар Феликс, Омар Д. (2000) Электронная коммерция как инструмент для улучшения обмена информацией между компаниями. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико.
2. Бургос Амадор, Джедари (2001) Рост интернет-банкинга в коммерческих банках в Пуэрто-Рико. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико.
3. Круз Касильяс, Мануэль (2001) Технико-экономическое обоснование для внедрения системы контроля качества. Диссертация представлена на соискание ученой степени магистра в области управления в университете Пуэрто-Рико.
4. Соса Варела, Хуан Карлос 1998) Электронная коммерция - проблемы и эффективность Интернета в маркетинговых стратегиях. Диссертация представлена на соискание степени магистра в области администрирования в Автономном университете Мексики.
5. Тема диссертации : «Стратегическое управление и санация предприятий»; представленный Уго Эдуардо Хара Факундо для выбора степени доктора администрирования в Национальном мэре Сан-Маркоса.
6. Тема диссертации: «Бенчмаркинг: стратегия конкурентоспособности»; представленный Роберто Фернандесом Рохасом, чтобы выбрать степень доктора управления в Автономном университете Мексики.
7. Тезис: «Инструмент сравнительного анализа для улучшения и конкуренции», представленный Грасиелой Новоа Паредес для выбора степени доктора управления в Католическом университете Чили.
Компания Nielsen - ведущая в мире маркетинговая информационная фирма. Он предлагает услуги более чем в 100 странах и проводит измерения и анализ динамики рынка, а также покупательских привычек и поведения потребителей. Ваши клиенты полагаются на услуги Nielsen по исследованию рынка, фирменные продукты, аналитические инструменты и профессиональные услуги, чтобы понять свои конкурентные результаты, открыть новые возможности и получить большую выгоду от своих стратегий маркетинга и продаж. Для получения дополнительной информации о Nielsen посетите www.acnielsen.com.mx. Компания Nielsen - это глобальная информационно-медийная компания, занимающая лидирующие позиции на рынке и узнаваемые бренды в области маркетинговой информации (ACNielsen).информация для СМИ (Nielsen Media Research), деловые публикации (Billboard, The Hollywood Reporter, Adweek), а также выставки и газетная индустрия (Scarborough Research). Эта частная компания имеет более 42 000 сотрудников и работает в более чем 100 странах со штаб-квартирой в Харлеме (Нидерланды) и Нью-Йорке (США). Для получения дополнительной информации посетите www.nielsen.com
