В Перу компании являются важным потенциалом в развитии национального производства страны. Сегодня у нас есть большое количество компаний различных категорий и размеров, таких как крупные компании, компании среднего размера, небольшие компании и микрокомпании (MYPES). Аналогичным образом, уже известно большое присутствие MYPES на всей территории Перу, которое является основным двигателем производства и развития Перу. Тем не менее, открытие бизнеса и закрытие MYPES очень часто из-за его простой и доступной процедуры в публичных записях. Кроме того, многие из них прекращают свою деятельность из-за отсутствия капитала или чрезвычайно важного финансирования для ведения бизнеса.
Именно здесь финансовая система и способность предоставлять кредиты MYPES играют важную роль. Настоящее эссе пытается объяснить влияние процентных ставок финансовой системы в Перу. Для этого будет объяснена эволюция числа MYPES, эволюция кредитных заявок и их депозитов, а также динамика процентных ставок в последние годы и последствия для перуанской финансовой системы.
В стране у нас есть компании различных размеров, такие как корпоративные, крупные, средние, малые и микро-компании (MYPES). Крупные и средние компании представляют 0,2%, малые 1,5%, а микропредприятия - 98,3% (ComexPerú: Микрокомпании представляют 98,3% официальных фирм в Перу, 2013 г.). Кроме того, последние обеспечивают 17,8% национального производства, в них занято почти 17,2 млн. Человек, что составляет 81% от общей занятости в стране. При этом нет никаких сомнений в том, что они являются наиболее представительными компаниями в стране.
В соответствии с характером компаний такого типа в Законе № 28015 Министерства производства (2015 г.) MYPES определяются как «экономические единицы, которые осуществляют производство, добычу или предоставляют услуги в любой из форм организация бизнеса и что, в свою очередь, соответствует определенным характеристикам с точки зрения годовых продаж и численности работников ». Более того, доступ MYPE к кредитам в финансовой системе увеличился. Таким образом, по состоянию на июнь 2013 года, MYPES, которые регистрируют кредиты в финансовой системе, представляют 99,7% всех компаний. Что касается эволюции кредитов MYPES, они увеличились на 40,4% с 2010 по 2012 год, а также количество должников увеличилось на 27,1%. Аналогичным образом показатель среднего остатка на одного должника увеличился на 10.2% за тот же период. Таким образом, утверждается, что ссуды MYPES значительно увеличивались год от года, поэтому также необходимо знать эволюцию специальных процентных ставок нефинансовых организаций для этого типа компаний.
Аналогичным образом, эволюция MYPES произошла в основном из-за высокой наличности, предоставленной банковскими учреждениями. Эти финансовые институты находятся в финансовой системе. Как показывает Chu (2010), «финансовая система - это совокупность учреждений, отвечающих за обращение денежного потока. Их главная задача - направить деньги вкладчиков в руки тех, кто желает сделать продуктивные инвестиции »(стр. 127), с помощью которых MYPES финансируется этой важной группой, отвечающей за обращение денежного потока.
Небанковская система является одним из двух типов систем, который охватывает финансовую систему наряду с банковской системой. В него входят финансовые компании, муниципальные сберегательные банки, сельские сберегательные банки и эдпаймы (Banco Central de Reserva del Perú, 2015). Именно здесь регулируются активные и пассивные процентные ставки для MYPES, которые устанавливаются главным образом Центральным резервным банком Перу, и впоследствии каждая нефинансовая организация корректирует их по своему усмотрению.
С 2013 года кредиты компаниям растут. Так, в том году остаток кредитов составил 138 378 млн. Подошв, в 2014 году - 150 339 млн. Подошв, а в 2015 году - 173 350 млн. Подошв. Из них наиболее востребованными были следующие секторы: торговля (30%), обрабатывающая промышленность (24%) и транспорт, хранение и связь (11%). Аналогичным образом, в соответствии с географическим положением, регионы с наибольшим спросом на кредиты: Лима и Кальяо (75,6%), Ламбаек, Либертад и Анкаш (6,2%) и Ика и Арекипа (5%).
Согласно Управлению банковского дела и страхования (2015 г.), кредиты микропредприятиям определяются как «Кредиты, предназначенные для финансирования деятельности по производству, коммерциализации или предоставлению услуг, предоставленные физическим или юридическим лицам, задолженность по которым в СФ (не включая ипотечные кредиты для жилье) не больше, чем S /. 20 тысяч за последние шесть месяцев. "
Из ранее описанных остатков кредитов микропредприятия (MYPES) запросили в 2013 году 8 570 миллионов подошв кредитов в 2013 году; 8569 млн. Подошв в 2014 году и 8922 млн. Подошв в 2015 году. По сравнению с общим балансом кредитов они составляют 6,2% в 2013 году, 5,7% в 2014 году и 3,6% в 2015 году.
С 2013 по 2015 год депозиты в финансовой системе выросли до 208,330 млн. Подошв. Из них банковские депозиты представляют 91% баланса, а небанковские депозиты - 9% и были постоянными в течение 2013 и 2014 годов. Согласно Управлению банковского дела и страхования (2015), депозиты в соответствии с типом депозита Это были: срочный вклад (44,65%), прицел (30,07%) и сбережения (25,29%). Аналогичным образом, в соответствии с их географическим положением районы Лима и Кальяо, Ика и Арекипа и Ламбаек, Ла-Либертад и Анкаш были регионами, наиболее востребованными месторождениями.
После оценки развития кредитов и депозитов MYPES необходимо знать процентные ставки, используемые в этих видах финансирования. Согласно Fernández-Baca (2003), процентные ставки - это любой обмен существующими товарами или услугами, поскольку обещание будущей поставки того же самого, имеет экономический характер кредита и включает премию, которая является процентной ставкой. Они классифицируются в соответствии с их использованием в активных процентных ставках и пассивных процентных ставках.
Согласно Chu (2010), ссудная ставка представляет собой «процентную ставку, применяемую к средствам, доступным для займов (займов), инвестиций и других видов операций, которые по своей природе отражаются в различных статьях актива баланса» (стр. 174).). С другой стороны, пассивная скорость:
Вознаграждение, предлагаемое финансовыми компаниями для сбора средств через текущие счета, сберегательные вклады, срочные вклады, выпуск ценных бумаг и ценных бумаг. Она называется пассивной ставкой, поскольку они являются обязательствами финансовых организаций (вкладчиков, вкладчиков и т. Д.) И отражаются в пассивах баланса (стр. 175).
По данным Центрального резервного банка Перу (2015 г.), средняя активная процентная ставка по дисконтам для микропредприятий в 2014 г. составила 14,9% и 14,2%. Аналогичным образом, средняя процентная ставка по кредитам на срок до 360 дней составила 40,1% в 2014 году и 14,2% в 2015 году. Свыше 360 дней, 30,7% в 2014 году и 31,2% в 2015 году.
Что касается средней процентной ставки по обязательствам по текущим операциям, то в 2014 году она составляла 0,4%, а в 2015 году - аналогичная. Средняя пассивная процентная ставка для сбережений составляла 0,5% в оба года. Таким образом, подтверждается среднее увеличение всех типов активной процентной ставки и такой же пассивной процентной ставки для микропредприятий (MYPES).
Активная процентная ставка (размещение) обычно выше, чем пассивная процентная ставка (сбережения). Эта ставка определяется по пяти факторам: финансовые затраты, премия за риск, операционные расходы, ROE (доходность капитала или доходность капитала) и рынок. Теперь мы рассмотрим средние показатели банковских и финансовых организаций для вашего лучшего понимания. Согласно BCRP (2015), активная процентная ставка для микропредприятий в национальной банковской валюте составила 34,43%, для финансовых компаний - 49,9%, для муниципальных сберегательных банков - 38,76%, а для сельских сберегательных и кредитных банков - 40,65%. Они в 3-10 раз выше, чем для малых, средних и крупных компаний. С другой стороны, средние пассивные процентные ставки в национальной валюте банковских компаний по сберегательному депозиту составляют 1,05, а по срочному депозиту - 4,15.В случае финансовых компаний, в среднем, сберегательный депозит составляет 0,9, а срочный депозит - 5,24. Для муниципальных сберегательных банков сберегательный депозит составляет 0,69, а срочный депозит - 4,97. И, наконец, в сельских сберегательных и кредитных банках сберегательные вклады составляют 0,88, а срочные депозиты - 5,19. Таким образом, подтверждается, что пассивные процентные ставки финансовых компаний выше, чем другие, несмотря на то, что банковские компании имеют более высокую ставку по срочным депозитам, чем другие.Таким образом, подтверждается, что пассивные процентные ставки финансовых компаний выше, чем другие, несмотря на то, что банковские компании имеют более высокую ставку по срочным депозитам, чем другие.Таким образом, подтверждается, что пассивные процентные ставки финансовых компаний выше, чем другие, несмотря на то, что банковские компании имеют более высокую ставку по срочным депозитам, чем другие.
Таким образом, стало возможным понять взаимосвязь MYPES с финансовой системой и процентные ставки, поданные этим регулирующим органом. Также подтверждается, что активная процентная ставка имеет особый режим для MYPES, как правило, в три-десять раз выше, чем любой другой тип ставки в последние годы. Напротив, пассивные ставки оставались постоянными в последние годы., Все зависит от того, какой вариант выберет микропредприятие, будь то банковские компании, финансовые компании, муниципальные сберегательные банки, сельские сберегательные и кредитные банки или субъекты развития малых или микропредприятий.
Аналогичным образом, микропредприятие должно выбрать лучший тип кредита или депозита для хорошей работы бизнеса.
Ссылки
- Центральный резервный банк Перу (2015). Отчет о стабильности оценки финансовой системы. Восстановлено:Центральный резервный банк Перу (2015). Средние активные и пассивные процентные ставки банковских компаний в национальной валюте. Восстановлено: http://www.bcrp.gob.pe/docs/Estadisticas/Cuadros-Historicos/NC_020.xls ComexPerú: Микропредприятия представляют 98,3% официальных фирм в Перу (2013). Получено 26 февраля 2016 г. по адресу:Хорхе Фернандес-Бака (2003). Процентные ставки На деньги, банковские и финансовые рынки. (стр.39 - 174). Лима: Исследовательский центр Тихоокеанского университета - Мануэль Чу Рубио (2010). Финансовая система. В финансах для нефинансовых. (с. 125-140). Лима: Перуанский университет прикладных наук, Министерство производства (2015). Заказанный уникальный текст закона, поощряющего конкурентоспособность, формализацию и развитие микро- и малых предприятий и доступ к достойной занятости, Закон № 28015. Получено 26 февраля 2016 г. с сайта: http: //www.mintra. gob.pe/archivos/file/normasLegales/DS_007_2008_TR.pdfУправление банковского дела и страхования (2015). Эволюция финансовой системы. Восстановлено:
