Структура перуанского рынка труда и его договорные отношения отражают снижение социальной защиты работников. Так, например, 72% из них не имеют доступа к социальным льготам медицинского страхования или пенсионных схем, среди прочего.
56-спроса на медико-страхование-в-перуТакая ситуация в основном объясняется ограниченными возможностями традиционного страхования (основанного на отчислениях из фонда заработной платы) по достижению всеобщего охвата, а также существованием условий «неформальной оплаты труда» в зависимом сегменте.
Низкий уровень страхования еще более выражен в сегменте иждивенцев без договора и в независимом сегменте (см. Таблицу 1). Этот факт вызывает беспокойство, поскольку различные исследования показали, что отсутствие медицинского страхования отрицательно сказывается на восприятии болезни и на способах использования медицинских услуг.
Именно этот контекст является основной мотивацией для разработки политики, направленной на увеличение страхового покрытия в Перу.
Очевидно, что традиционные решения описанной проблемы тесно связаны с универсальным страхованием, расширенным охватом государственных систем социального обеспечения и эффективным контролем над стандартами со стороны органов по труду.
Тем не менее, это исследование направлено на изучение жизнеспособности дополнительных ресурсов за счет добровольного страхования, чтобы можно было узнать, существует ли необслуживаемый спрос на страхование. Для этого оценивается готовность и способность платить за медицинское страхование лиц (или домохозяйств), которые составляют независимый трудовой сегмент со средним и высоким доходом и не имеют страхового покрытия.
Готовность платить за дополнительное медицинское страхование
Заболевания, в основном катастрофические, как правило, имеют значительные и непредсказуемые последствия для экономического положения отдельных лиц или семей, не имеющих страхового покрытия. Причина в том, что они налагают серьезные затраты, связанные с расходами на медицинские услуги по диагностике и лечению указанных заболеваний (прямые затраты), а также альтернативные издержки в случае заболевания.
Как следствие, незастрахованные сегменты подвержены серьезным финансовым рискам, что ведет к нестабильности располагаемого дохода и снижает потребительскую способность семьи в периоды болезни.
Это означает, что незастрахованные теряют способность сглаживать свое межвременное потребление и, следовательно, достигают более низкого уровня благосостояния, чем те, у кого есть финансовая защита на случай болезни.
В этом смысле дополнительное медицинское страхование приобретает важное значение, поскольку оно представляет собой механизм защиты потребления от вероятных заболеваний, ценность, которая отражается в повышении благосостояния за счет доступа к
страховому покрытию. Чем больше благосостояние генерирует страхование, тем больше у индивида стимул застраховаться, существует порог благосостояния, выше которого люди будут гарантированно гарантированы с учетом их бюджетных ограничений.
