Многие по-прежнему считают, что говорить о финансовом образовании - значит быть вовлеченным в технический и сложный мир. Напротив, финансовое образование позволяет нам развивать полезные повседневные навыки: составление бюджета расходов домохозяйства, определение самой дешевой кредитной карты, защита наших активов страховкой, наличие сберегательного фонда на случай непредвиденных событий, подготовка выход на пенсию.
Передача этих знаний - огромная проблема, которая требует совместных усилий правительства, общественных организаций, финансовых и образовательных учреждений. Тем не менее, дом остается первой и главной средой, в которой мы приобретаем знания и навыки, которые будем использовать на протяжении всей жизни.
Аннотация
Тем не менее, многие считают, что говорить о финансовой грамотности - значит участвовать в техническом и сложном мире. С другой стороны, финансовое образование позволяет нам развить полезные навыки в каждый день: составить бюджет расходов на дом, определить самую дешевую кредитную карту, надежно защитить наше наследие, иметь сберегательный фонд на случай непредвиденных обстоятельств, подготовить удаление.
Передача этих знаний - огромная задача, требующая совместных усилий правительства, общественных организаций, финансовых и образовательных учреждений. Однако дом по-прежнему является первой и основной средой, в которой мы приобретаем знания и навыки, которые будем использовать на протяжении всей жизни.
развитие
(Bac-Credomatic, 2008) Финансовое образование - это образовательный процесс, посредством которого люди осознают важность развития знаний, отношений, навыков, ценностей, привычек и обычаев в управлении личным и семейным хозяйством посредством знание и правильное использование основных инструментов и инструментов финансовой жизни.
Его также можно определить как «процесс, с помощью которого финансовые потребители / инвесторы улучшают свое понимание финансовых продуктов, концепций и рисков, а с помощью объективной информации, инструкций и / или рекомендаций развивают навыки и уверенность в себе, чтобы лучше понимать финансовые риски и возможности, принимать обоснованные решения, знать, куда обращаться за помощью, и принимать другие эффективные меры для улучшения вашего финансового благополучия ».
С другой стороны, та же Организация говорит: финансовое образование должно рассматриваться как инструмент, способствующий экономическому росту, уверенности и стабильности. Продвижение финансового образования не должно заменять финансовое регулирование, которое необходимо для защиты потребителей.
Целью программы «Финансовое образование» является развитие культуры использования финансовых инструментов, которая позволяет людям при реализации их гражданства улучшать свое личное, социальное и семейное взаимодействие, а также использование денег, действовать ответственно и использовать возможности для ответственного кредитования, сбережений и инвестиций и, особенно, ответственности за достойную работу для получения дохода, который позволяет им жить с приличиями, прозрачностью и честностью.
Финансовое образование в данном случае и, как и предполагалось ранее, способствует обучению управлению финансовыми инструментами населения в целом и, как упоминалось выше, и, в частности, тех, кто состоит из молодежи, которые, в свою очередь, включают две подгруппы населения: население, которое учится в диверсифицированном образовании, и то, которое не учится, и, следовательно, находится за пределами класса и, возможно, является его частью, вовлечено в рабочую силу страны и, прежде всего, в семье отдают каюту на финансы дома.
В контексте образования в течение всей жизни или образования в течение всей жизни финансовое образование стало важным для всех людей, а не только для тех, кто активно участвует в работе финансовых рынков или занимается задачами. инвестиций. Финансовое образование способствует улучшению качества жизни, непрерывному построению знаний, уважению ценностей, развитию навыков, способностей, подходов и принятию решений по вопросам, связанным с организацией вашего бюджета, распределение расходов, инвестиций в образование и др., приобретение товаров и услуг и получение кредитов; а также обеспечение достойного дохода при выходе на пенсию и другие финансовые вопросы.
Учиться иметь - значит ставить выше денег, жизни, достоинства, ценностей и принципов, которыми мы руководствуемся.
Это признание того, что деньги важны и позволяют нам делать много вещей, и в то же время без денег мы можем также делать много других вещей в жизни, с помощью которых мы преобразуем мир и делаем его лучшим местом для жизни. Учиться иметь означает, что мы можем пожертвовать деньгами ради ценностей, которые мы имеем, вместо того, чтобы жертвовать ценностями, которые мы имеем за деньги.
Понимание того, что наличие или отсутствие денег - это временное явление, а при наличии соответствующих талантов, ценностей и установок мы можем создавать богатство для себя и для других в любое время жизни.
Учиться иметь - это поддерживать беспроигрышную позицию: это значит, что мы можем иметь деньги не за счет других людей или принципов или несчастий и страданий, но чтобы у нас были деньги, приносящие пользу самим себе и другим.
Научиться иметь означает, что мы руководствуемся этикой и мудростью, ресурсами, которые мы получили (личные, социальные, экологические), таким образом, что мы поддерживаем их, увеличиваем их, улучшаем их, генерируем развитие и оставляем след.
Учиться обладать подразумевает, что мы живем в Культуре Процветания, с которой мы привлекаем то, что хотим, мы чувствуем себя в мире и согласии, и мы понимаем, что много раз мы можем быть неликвидными, без этого значения, что мы бедны, так как у нас есть необходимые ресурсы для генерации богатство, которое мы желаем.
Знание о том, как иметь, - это не то, с чем мы рождаемся, это то, чему мы учимся и можем передавать, и это важно для финансовой подготовки мальчиков и девочек. Зная, что мы можем учить отношениям, ценностям, экономическому поведению и знаниям, которые позволяют молодым людям процветать и генерировать богатство, с помощью которого они могут преобразовать мир.
Таким образом, одной из основных причин финансового обучения детей и молодежи является содействие тому, чтобы они учились иметь и развивали отношения к процветанию, которые позволяют им изменить культуру бедности, которая преобладает сегодня в нашем обществе, на культуру процветание.
Здесь важно подчеркнуть, что правильное финансовое образование должно продвигать убеждения и отношение к процветанию.
Это позволяет упростить или упростить знания о финансовых и экономических аспектах, чтобы сделать обучение более эффективным. В связи с этим важно подчеркнуть необходимость определения характеристик целевой группы населения для определения содержания, процесса обучения, стратегий, методологий и инструментов, которые способствуют наилучшему использованию финансового образования.
В этом случае, можно сказать, например, что целевая группа населения - это подростки и люди, которые начинают взрослую стадию, и, следовательно, речь идет о развитии финансового образования для подростков и, наконец, для взрослые люди.
Финансовое образование должно охватывать целевую группу населения и способствовать участию правительства, финансовых учреждений, работников, неправительственных организаций, общественных групп и ассоциаций, родителей, и в этом смысле необходимо будет разработать руководство по передовой опыт или опыт, а также программу распространения для ее укрепления и расширения, а следовательно, и финансовые услуги.
Комплексный подход, который предлагается для финансового образования и значение, придаваемое ему, позволяет выявить и определить различные аспекты, которые он включает, среди которых мы можем упомянуть: концептуализация образования, свободы или финансовой независимости; основные элементы экономики; экономика, ресурсы и производительность; индивидуальное, семейное и национальное экономическое богатство; деньги и финансы; сохранение и его последствия; личный и семейный бюджет; инвестиции; Кредит; средства платежа; налоги; страхование; финансовая система, банковские и небанковские финансовые институты; и меры защиты.
Сохранение и его последствия - один из важных аспектов финансового образования. В частности, должны быть разработаны концептуальные аспекты и важность сбережений; сбережения и проценты; как рассчитать и управлять процентами; сберегательные счета и их виды; как увеличить сбережения; сбережения и инвестиции; расчет будущего текущей экономии и как определить цели для экономии.
Инвестиции как инструмент увеличения сбережений составляют еще один аспект финансового образования, особенно его концептуальные аспекты, подходы, виды инвестиций; критерии для осуществления инвестиций; и инвестиционные инструменты. Также будет важно рассмотреть аспекты, связанные с инвестиционными институтами или компаниями, инвестиционными портфелями; первые шаги инвестирования для начинающих; и, почему это терпит неудачу и инвестиционные риски.
(Condusef) Мы называем необходимостью чувство, что чего-то не хватает. У всех нас есть потребности: жилье, одежда, еда, транспорт, развлечения. Чтобы удовлетворить эти потребности, мы покупаем товары и оплачиваем услуги: еду, дома, книги, транспорт (автомобиль, такси или грузовик, который доставит нас в школу).
Потребности также включают удовлетворение вкуса, некоторые могут считаться излишними для многих. Важно, чтобы у каждого был масштаб, чтобы знать, что ему нужно или что он хочет, исходя из имеющихся у него ресурсов. Например: когда нам нужно что-нибудь съесть, если мы хотим есть только индейки, эта потребность становится желанием.
Вы уже видели, что для облегчения покупки необходимых нам товаров и услуг нам нужны деньги, и что мы можем получить эти деньги своей работой. Но что такое деньги? Давным-давно, когда денег еще не было, люди должны были получать продукты, в которых они нуждались, и не производили. Они обменяли один продукт на другой. Например, они обменяли шляпу на пять авокадо. Мы называем это бартером.
Деньги также являются средством платежа, с помощью которого вы можете покупать товары и услуги и оплачивать долги. Цена товара представляет собой его стоимость, выраженную в деньгах. Если по какой-либо причине товар имеет большую ценность, я буду готов заплатить за него высокую цену.
Деньги - это мера стоимости: они действуют как единица, через которую измеряется и выражается стоимость всех товаров и услуг. Мы можем сэкономить часть наших денег для будущего использования. Деньги - это товар, который мы принимаем, чтобы обменять на другие товары, а не потреблять их напрямую.
Бюджет - это записать деньги, которые у нас есть, и то, что мы тратим на период. Бюджетирование позволяет нам знать, сколько у нас есть и на что мы распределяем каждый песо нашего дохода. Это также позволяет нам определить, тратим ли мы больше, чем имеем.
Бюджет служит не только для записи того, что мы уже потратили, но и для определения того, что мы должны и можем потратить, прежде чем мы начнем делать покупки. Это полезный инструмент для организации наших доходов и расходов.
В бюджете мы можем записать, что мы хотим купить через неделю или через месяц, узнать, сколько денег нам нужно, чтобы покрыть его, и отложить деньги до того, как мы начнем тратить.
Другие говорят, что трудно составить бюджет, так как их доход не одинаков каждый месяц, они различаются: чаевые официанта получают, что зарабатывает водитель такси. В этих случаях очень важно подготовить бюджет, так как нет уверенности в доходах, и поэтому мы должны позаботиться о том, что и сколько мы тратим. Лучше предположить, что доход будет ниже, чем может быть, чтобы у нас его не было.
Умное потребление связано с обоснованием наших решений перед покупкой. Вы должны сравнить качество и цену. Качество является очень важной характеристикой, которую мы должны учитывать. Например, определите, какой продукт прослужит нам дольше всего. Если нам нужен пиджак, его существенная особенность в том, что он защищает нас от холода, что он нам подходит и нам нравится, а не только в том, что он определенной марки или на нем напечатано какое-то изображение.
Быть умным потребителем не всегда означает покупать самый дешевый, а скорее анализировать, какой продукт или услуга по отношению к его цене будет более полезен для нас или продлится дольше. Умный потребитель экономит на том, что он покупает, и не переплачивает за такие услуги, как электричество, вода, газ или телефон.
Экономия - это сохранение части нашего дохода для последующего использования. Важно выделить часть наших денег на сбережения. Помимо прочего, мы можем использовать сбережения, чтобы заплатить за отпуск, купить компьютер, столкнуться с болезнью или инвестировать в такси. Важно определить цели, которых мы хотим достичь, чтобы мы знали, сколько денег нам нужно сэкономить и как долго мы сможем их достичь.
Внедрение сбережений помогает нам иметь то, что мы хотим Цели сбережений различны для каждого человека и меняются в зависимости от возраста. То, что помогает нам экономить при покупке, - это быть умными потребителями: думать и сравнивать. Сбережение - это привычка сберегать часть нашего дохода, чтобы достичь цели в будущем или создать фонд, который позволит нам столкнуться с чрезвычайной ситуацией. Экономия подразумевает прекращение использования части нашего дохода сегодня, чтобы тратить его в будущем. Поскольку цель сбережений состоит в том, чтобы достичь ближайшей цели или столкнуться с чрезвычайной ситуацией, нам необходимо иметь доступ к этим ресурсам и их защиту. Сбережения настолько важны, что, как дети, мы можем открыть счет в Банке для этой цели.
Многие люди склонны хранить свои сбережения где-то у себя дома: под матрасом, в копилке или даже доверяют их кому-то еще; например в партии. Этот способ экономии денег известен как неформальная экономия. Сохранение этого способа не самое удобное, мы можем потерять наши деньги или рискнуть, чтобы кто-то взял их. Лучший способ сохранить наш ресурс в банке, через сберегательный счет.
Сбережение наших денег на сберегательном счете имеет несколько преимуществ: Банк является финансовым учреждением, специализирующимся на управлении сбережениями миллионов людей, и там наши деньги защищены и более защищены. Этот более удобный способ сохранения известен как формальное сохранение. Почти на всех сберегательных счетах наши деньги доступны в любое время, и мы можем вывести их, если пойдем в отделение банка. При открытии счета в большинстве случаев Банк выдает нам дебетовую карту, которая позволяет нам совершать платежи во многих учреждениях и снимать деньги в банкоматах.
Кроме того, большинство сберегательных счетов имеют страхование вкладов Института защиты банковских сбережений (IPAB), который защищает деньги вкладчиков. Спросите учреждение, куда вы вносите свои сбережения, если оно есть.
Один из способов увеличить наши сбережения - это инвестиции, которые включают покупку продуктов для продажи или инструментов и оборудования для мастерской. Когда мы инвестируем, мы стремимся увеличить наше благосостояние, то есть выиграть через бизнес.
Мы должны помнить, что инвестирование сопряжено с риском, поскольку мы не всегда можем зарабатывать деньги, иногда мы можем проиграть. Не у всех предприятий хорошие продажи каждый день. Бывают времена, когда продается меньше, а деньги теряются. Наши деньги растут, когда мы можем покупать больше продуктов и услуг с их помощью. Иногда, даже если нам платят больше в нашей работе, мы не можем обязательно купить больше. Причина в том, что цены на вещи растут: цена за литр молока три года назад не такая, как сегодня. Широко распространенное и постоянное повышение цен на товары и услуги называется инфляцией и, как правило, связано с чрезмерной эмиссией денег или чрезмерной задолженностью правительства для покрытия расходов, превышающих его доходы.
Также может возникнуть инфляция, когда количество товаров, выставляемых на продажу (предложение), уменьшается, и поэтому у людей, у которых есть деньги, чтобы купить их (спрос), становится меньше товаров. Есть много продуктов, которые дорожают, потому что на рынке их меньше, например, некоторые фрукты и овощи вне сезона.
Инфляция влияет на наши сбережения; Вот почему, когда мы экономим, мы должны искать процент выше инфляции или инвестировать в бизнес, который заставляет наши деньги расти выше того, что цены растут.
Сбережения и инвестиции - это не одно и то же, они дополняют друг друга: сбережения помогут нам достичь целей, столкнуться с чрезвычайными ситуациями и иметь ресурсы для инвестиций. С инвестициями, которые включают в себя начало бизнеса, наши активы могут расти вместе с бизнесом. Точно так же, как человек, который хочет начать бегать первым, должен ходить и набирать физическую форму, так и человек, который хочет инвестировать в первую очередь, должен экономить.
Большинство семей получают доход от своей работы. Есть те, кто получает их, арендуя собственность или работая на своем собственном оборудовании (которое представляет их капитал). Другим источником дохода является процент, полученный от сбережений, которые они имеют в Банке.
В свою очередь, банки предоставляют эти деньги тем, кто в них нуждается, и по этой причине они начисляют проценты, например, предпринимателю, который хочет купить новое оборудование для расширения своего производства.
В экономике каждый вносит свой вклад: компании производят то, что нужно семьям, а семьи покупают это у компаний на деньги, которые они получают за зарплату.
Есть также много людей, которые работают не по найму, то есть они продают то, что производят. Другие занимаются торговлей или транспортом. Весь этот обмен известен как экономический процесс.
Кредит - это сумма денег, которую мы получаем с обязательством выплатить ее в определенный период плюс другая сумма для процентов. Это инструмент, который позволяет нам приобретать товары и услуги, некоторые из которых мы не смогли бы приобрести в короткие сроки без кредита. Например: купить дом в кредит легче, чем наличными, поскольку нам пришлось бы сэкономить много времени, чтобы купить его за один платеж. Но кредиты также могут создать нам проблемы, если мы будем безответственны с их использованием: если мы получим кредиты, которые мы не можем заплатить, или если мы не заплатим вовремя, наши финансы будут затронуты, и мы закроем двери для получения новых кредитов в будущем.
Прежде чем подать заявку на кредит, мы должны оценить, можем ли мы его заплатить. Для этого нам нужно знать, какую часть нашего дохода мы можем выделить на оплату кредита, то есть нашу способность платить. Чтобы узнать нашу платежеспособность, мы должны вычесть наши расходы из нашего дохода, включая суммы, предназначенные для оплаты других долгов и сбережений. То, что мы оставили, будет максимальной суммой, которую мы можем выделить на оплату новых долгов без риска невыполнения обязательств по платежам.
вывод
В заключение можно сказать, что с приобретенными ранее знаниями домашние финансы по-прежнему являются началом хорошего финансового образования, первой и основной среды, в которой мы приобретаем знания и навыки, которые мы будем использовать на протяжении всей своей жизни и которые с самого раннего возраста. прививают культуру личных финансов.
Благодаря этому, а также благодаря финансовому образованию, оно также позволяет лучше узнать финансовые продукты, концепции и риски, развить навыки и уверенность в принятии решений, знать, куда обращаться за помощью, и принимать другие эффективные меры для улучшить ваше финансовое благополучие; Точно так же он нацелен на образование, обучение, хорошие привычки и обычаи в отношении использования инструментов и основных инструментов финансовой жизни людей и, следовательно, тех, кто отвечает за домашние хозяйства, а также за расширение общественной и социальной жизни., Если финансовое образование начинается дома, можно улучшить личные, социальные и семейные взаимоотношения и, используя деньги, действовать ответственно и использовать возможности для ответственного кредитования, сбережений и инвестиций, и особенно ответственности. достойной работы или предпринимать деловые инициативы, чтобы получить доход, который позволяет вам жить с приличиями, прозрачностью и честностью, что приводит к улучшению качества жизни.
Библиография
- БАК-КРЕДОМАТИК, РФ (2008). Учебник по финансовому образованию «Система, чтобы жить лучше». Коста-Рика: Innova Technology, SACondusef. (SF). www.condusef.gob.mx. Получено 11 мая 2013 г. с сайта
