Нет конкретного определения разницы, на самом деле мы можем рассмотреть следующее с целью объяснения как для продуктов, услуг и инструментов, так и для учреждений, которые их предлагают или где они могут быть приобретены:
Экономия. - Сумма денег, обычно называемая капиталом, сохраненная для дальнейшего использования. Поскольку он стремится сохранить капитал, желательно, чтобы способ его хранения (матрас, копилка, банк,…) не был связан с риском.
Инвестиции. Сумма денег, которая вместо того, чтобы просто сэкономить, старается увеличить, то есть стоит больше, чем первоначальный капитал. Чтобы добиться этого увеличения, деньги вкладываются с большим риском, чем при только сбережении.
Не существует определенной границы между «сбережениями» и «инвестициями», поэтому необходимо принять некоторые элементы, чтобы приспособиться к конкретным потребностям каждого человека, среди элементов, которые легче упомянуть, следующие:
• Безопасность: напрямую связана с уверенностью или гарантией возврата сбережений или инвестиционных вкладов. В настоящее время только операции с национальными сберегательными облигациями, осуществляемые Национальным сберегательным банком и финансовыми службами (Bansefi), имеют безусловную платежную гарантию от федерального правительства.
Национальные коммерческие банки до определенной суммы посредством страхования вкладов в IPAB (Институт защиты банковских сбережений) гарантируют возврат первоначальных вкладов плюс проценты. В остальных финансовых учреждениях или инструментах всегда будет возможность невозврата начального накопленного или инвестированного капитала.
Риск: связан с наступлением определенных событий, которые влияют на возможность получения желаемых сбережений или инвестиций, а иногда и с потерей этих и / или части наших активов, основными рисками являются:
- Системы (системной или систематической):
Они означают такие события, как инфляция, девальвация, экономическая ситуация, сбои в защите потребителей, революция и т. Д., Среди других обстоятельств, в которые вовлечена вся страна и которые не могут быть устранены независимо от учреждения, в котором вкладывается в финансовую систему.
- С рынка:
Это означает те ситуации на финансовом рынке (или рынке, на котором он находится), которые влияют в обобщенном виде. Например, если фондовый рынок падает, это затрагивает весь фондовый рынок; если процентная ставка увеличивается, это сказывается на рынке финансирования; иметь ли страхование вкладов или гарантию оплаты торгуемых инструментов и т. д. Этот риск снижается за счет диверсификации инвестиций на разных рынках или в разные типы учреждений.
- Кредит (дефолт или дефолт):
Это когда ответственное лицо перестает выполнять свои обязательства, в этом случае выплата процентов или возврат сэкономленного или инвестированного капитала в установленный срок. Этот риск уменьшается при диверсификации инвестиционного портфеля.
- Цена / проценты:
Это означает, что цена или процентная ставка могут повышаться или понижаться вопреки нашим ожиданиям; Например, в случае ссуды существует риск того, что процентная ставка вырастет, в то время как в случае сберегательного вклада риск будет заключаться в том, что процентная ставка упадет, на фондовом рынке для держателя бумаги риск составляет что приобретенный титул падает в цене и т. д.
- товарности / ликвидности:
Это когда мы не можем обменять ценную бумагу или финансовый инструмент на их денежный эквивалент или другой товар. Например, у меня нет покупателей на ценные бумаги, что я не могу вложить деньги в срок, что разница между ценой покупки и ценой продажи (спредом) велика и т. Д.
- О грабеже:
В случае хранения сбережений дома они могут украсть у нас наличные; или в случае внесения депозитов на имя, отличное от имени учреждения, без получения квитанции, может возникнуть ситуация, когда они не будут зачислены на ваш счет. Это относится к ненадлежащему физическому обращению с деньгами.
Уверенность / Неопределенность: это уверенность в том, что в настоящий момент вы знаете окончательную стоимость сбережения или инвестиционного депозита. Очень часто этот термин ассоциируется с концепциями переменного и фиксированного дохода; здесь необходимо учитывать волатильность и время (срок).
- Капитал:
Эффективность инструмента, с помощью которого вы сохранили или инвестировали, со временем меняется, поэтому невозможно знать с самого начала, какой будет доход или сколько он будет приносить, до тех пор, пока вы не снимете депозит или не завершите инвестирование в установленный срок.
- Фиксированная аренда:
Хотя это название официально не существует для инвестиционных инструментов, для инструментов, традиционно классифицируемых под этим заголовком, доходность устанавливается для определенного периода (срока), так что с самого начала можно узнать, сколько сбережений или инвестиций принесут в конце. семестр. За исключением долговых инструментов с фиксированной процентной ставкой (CETE, PRLV, CEDE), показатели всех остальных со временем меняются.
- Волатильность:
Степень, в которой цена или процентная ставка инструмента меняется или колеблется с течением времени. Он тесно связан с риском, поскольку подразумевает вероятность того, что произойдет событие, которое повлияет на окончательную стоимость сберегательного депозита или инвестиции.
- Срок:
Если мы увеличим время хранения сберегательного депозита или инвестиции, в зависимости от типа инструмента и его волатильности, будет сложнее узнать, сколько у него будет в конце срока или нескольких сроков, поскольку факторы, влияющие на цены и курс интерес постоянно меняется. По прошествии более длительного периода времени более вероятно, что произойдет больше событий, благоприятных или неблагоприятных.
В зависимости от цели и безопасности, которые вы ищете, вы должны выбрать необходимое учреждение.
БЕЗОПАСНОСТЬ связана с интересом, который вкладывает вкладчик или инвестор:
• Проверьте рекомендации учреждения, в которое вы вкладываете свои сбережения или инвестиции, чтобы убедиться, что оно правильно создано и находится под надлежащим контролем.
• Прочтите свой контракт и задайте вопросы, чтобы быть уверенным в существующих затратах и рисках.
• Прочтите выписку со своего счета, чтобы убедиться, что все соответствует работе продуктов и услуг, заключенных с учреждением, и уточнить или пожаловаться, когда они не соответствуют вашим операциям.
• Запросите ваши ваучеры на операции и услуги, чтобы иметь доказательства, с которыми можно было бы внести свои разъяснения.
• Спросите, когда у вас есть сомнения и перед использованием продукта или услуги, чтобы избежать таких ситуаций, как: «Я так думал», «Я думал», «Я не знал», «Мне не сказали».
Незнание не освобождает вас от ответственности и не является средством восстановления ваших активов.
Еще один очень важный фактор - это выбор типа учреждения или средств сбережения или инвестирования, подходящих для предполагаемой цели. В этом разделе говорится только о сбережениях и инвестировании, поэтому, если ваши потребности отличаются, мы предлагаем вам обратиться к Индексу информации о финансовых учреждениях, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Если вас интересуют сбережения или инвестиции, вам может помочь следующее руководство:
• Повышенная безопасность = экономия
• Меньшая безопасность = инвестиции
Что касается надзора и / или регулирования, могут быть учреждения:
• Безопаснее, потому что они считаются контролируемыми и регулируемыми.
• Менее безопасные, те, которые могут или не могут регулироваться, нет прямого надзора со стороны властей.
Большинство финансовых учреждений классифицируются как инвестиционные, это означает, что:
- Выбирая их, вы должны быть более осторожными, и выбор должен производиться после изучения их рекомендаций, степени контроля и нормативной базы.
- Проверить заявление о страховании вкладов или безусловной платежной гарантии Федерального правительства.
- Они не могут юридически гарантировать возврат.
- Есть риск потерять часть вложенных денег или больше.
Однако не следует руководствоваться только названием, каждое из учреждений должно быть оценено или исследовано, прежде чем работать с ними, поскольку их ситуация может варьироваться или неправильно использовать деноминацию.
