Учреждения мексиканской финансовой системы

СЕКРЕТАРИАТ ФИНАНСОВ И ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА

СОЗДАНИЕ

8 ноября 1821 года был издан Профессиональный регламент для внутреннего и внешнего правительства государственных секретарей и Универсального управления, посредством которого были созданы государственный секретарь и министерство финансов.

Декрет от 23 февраля 1867 года изменил название на Государственный секретарь и Универсальное управление финансов и государственного кредита, названное таким образом Секретарем финансов и государственного кредита, с указанием, изменением или отменой его полномочий.

ПРАВОВАЯ ОСНОВА И ПОЛНОМОЧИЯ

SHyCp в течение многих лет был руководящим органом финансовой системы и отвечает за многочисленные важные полномочия в отношении нее, которые закреплены в различных юридических документах, среди основных из которых мы имеем: Политическую конституцию Мексиканских Соединенных Штатов; Органический закон о федеральном публичном управлении; Внутренние правила Министерства финансов и государственного кредита, Общее руководство по организации указанного агентства (DOF 6-I-99) и законы мексиканской финансовой системы.

Факультеты

1.) Планировать, координировать, оценивать и контролировать финансовую систему страны.

SHyCP определяет политику банковской системы страны и небанковских финансовых организаций.

2.) Авторизация

SHyCP имеет различные полномочия авторизации, среди которых есть

• Конституция

• Операция

• Fusion

• Исключительная ситуация

3.) Выпуск пруденциальных положений

Министерство финансов и государственного кредита в основном издает общие правила по следующим аспектам:

• Учреждения финансовых организаций;

• Пруденциальные меры для обеспечения платежеспособности, ликвидности и адекватного распоряжения финансовыми организациями.

4.) Административная интерпретация

Большинство законов, применимых к финансовым организациям, наделяют SHyCP полномочиями толковать в административных целях предписания указанных юридических текстов.

Устный перевод - это прояснение, объяснение или раскрытие смысла положений закона, которые неясны или двусмысленны. В зависимости от того, кто его выполняет, он может быть законодательным, судебным, административным или доктринальным.

5.) Вмешательство в финансовые преступления

SHyCP через Федеральную прокуратуру имеет право ходатайствовать о возбуждении уголовного дела в связи с некоторыми особыми преступлениями, предусмотренными финансовыми законами, выслушивая мнение соответствующего надзорного органа.

6.) Применить санкции

Применять санкции, предусмотренные финансовым законодательством, в некоторых случаях это входит в компетенцию министра финансов и государственного кредита.

7.) Утверждение

SHyCP утверждает уставы финансовых организаций, а также их изменения.

8.) Вмешательство в работу Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам, страхованию и поручительству и системе пенсионных накоплений

SHyCP назначает своих президентов и членов перед своим Руководящим советом; ежегодно утверждает свои бюджеты доходов и расходов; и т.п.

9.) Решать запросы

Относительно правил, изданных для финансовых организаций.

ОРГАНИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА

Его органическая структура, которая обуславливает нормальное развитие его функций, определена во Внутренних правилах от 11 сентября 1996 г. с поправками, внесенными Указами, опубликованными в Официальных ведомостях Федерации от 24 декабря 1996 г., 30 июня 1997 г., 10 июня 1998 г. и 16 октября 2000 г. и в его Организационном руководстве от 6 января 1999 г., в котором указаны форма и условия, в которых будут выполняться его функции в финансовых вопросах.

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО ЗАЩИТЕ И ЗАЩИТЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

СОЗДАНИЕ

Национальная комиссия по защите и защите пользователей финансовых услуг CONDUSEF была создана Законом о защите и защите пользователей финансовых услуг, опубликованным в Министерстве финансов 18 января 1999 года.

ПРАВОВАЯ ПРИРОДА

CONDUSEF - это децентрализованная государственная организация со своим юридическим лицом и активами, а также с местонахождением в Мехико.

Искусство. 90 Политической конституции Мексиканских США устанавливает, что федеральная государственная администрация по своей деятельности будет разделена на централизованную и полугосударственную.

ОБЪЕКТ, ПРИОРИТЕТНАЯ ЦЕЛЬ И ЗАДАЧА

CONDUCEF стремится

Защита прав и интересов государственного пользователя финансовых услуг, предоставляемых должным образом уполномоченными учреждениями государственного, частного и социального сектора, а также регулирование организации, процедур и деятельности государственного учреждения, отвечающего за такие функции.

ОБЪЕКТИВНЫЙ приоритет.

Стремиться к равенству во взаимоотношениях между пользователями и финансовыми учреждениями, придавая первым элементы усиления правовой безопасности выполняемых ими операций и отношений, которые они устанавливают с последними.

Цель

• Продвигать, консультировать, защищать права и интересы пользователей от финансовых учреждений.

• Арбитражируйте ваши разногласия и

• Содействовать равенству в отношениях между ними.

ПРАВОВЫЕ РАМКИ

Он состоит из

• Первичная структура. Закон о защите и защите пользователей финансовых услуг, Органический устав и внутренние правила CONDUSEF

• Дополнительная структура. Для уведомлений дополнительно применяется Налоговый кодекс Федерации.

• Правовая база в качестве полугосударственного органа государственного управления.

ПОЛЬЗОВАТЕЛИ

Пользователем CONDUEF будет лицо, которое нанимает, использует или по любой другой причине имеет какие-либо права против финансового учреждения в результате выполнения операции или предоставленной услуги.

CONDUCEF обладает полномочиями

1. Внимание к запросам и претензиям

2. Примирение и арбитраж

3. Юридическое сопровождение и правовая защита пользователей.

4. Руководство финансовых учреждений

5. Помощь другим органам власти в финансовых вопросах.

6. Рекомендации по выпуску

7. Отмечайте соглашения

8. Подготовить исследования и программы распространения

9. Разрешите направлять пользователям информацию о финансовых услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми учреждениями.

10. Информация для общественности

11. Запрос информации для обоснования процедур.

12. Введение санкций и принудительных мер.

13. Запросить данные у различных органов.

14. Отправьте информацию, требуемую Конгрессом Союза.

15. Вести реестр поставщиков финансовых услуг.

16. Утвердить свой органический статут.

ОРГАНИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА

Для выполнения своих функций CONDUCEF будет иметь следующую органическую структуру

• Правление

• Президент

• Вице-президенты

• руководители

• Делегации. Региональные или, при необходимости, государственные или местные / деконцентрированные единицы и иерархически подчиненные центральной администрации /. В каждом федеративном субъекте и DF CONDUCEF имеет представительства для удовлетворения потребностей пользователей.

• Другие официальные лица, определенные Органическим статутом.

ИНСТИТУТ ЗАЩИТЫ БАНКОВСКИХ СБЕРЕЖЕНИЙ

СОЗДАНИЕ

Институт защиты банковских сбережений был создан Законом о защите банковских сбережений, опубликованным в Министерстве финансов от 19 января 1999 года. Он должен был начать работу не позднее, чем через пятнадцать дней после того, как Правление остались установленными, что произошло 6 мая 1999 г.

МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ И ПРАВОВАЯ ПРИРОДА

РАСПОЛОЖЕНИЕ

IPAB находится в полугосударственной государственной администрации.

ПРАВОВАЯ ПРИРОДА

Институт, в соответствии с Законом о защите банковских сбережений, является децентрализованным органом федеральной государственной администрации с юридическим лицом и собственными активами и расположен в Мехико. Институт имеет все возможности для развития своих целей в соответствии с правилами для полугосударственных организаций.

ОБЪЕКТ

Институт нацелен

Защитите сбережения. Обеспечить учреждениям в интересах людей, упомянутых в статье 1 настоящего Закона, систему защиты банковских сбережений, которая гарантирует оплату через Допущение Института в дочерней компании и ограничивается обязанностями, установленными настоящим Законом, в ведении указанных учреждений.

ПРАВОВЫЕ РАМКИ

Он состоит из

• Первичная структура. Закон о защите банковских сбережений и органическом статусе института

• Дополнительная структура. Закон о кредитных учреждениях, федеральный закон о полугосударственных образованиях, коммерческий кодекс и федеральный закон об административных процедурах.

• Правовая база как полугосударственный орган государственного управления. Политическая конституция Мексиканских Соединенных Штатов, основной закон о федеральном государственном управлении, федеральный закон об ответственности государственных служащих, федеральный закон о правах, закон об институте безопасности и социальных услугах для работников штата.

атрибуции

• Принимать на себя и платить, где это необходимо, гарантированные обязательства

• Получать и применять авторизованные ресурсы для оплаты обязательств

• Подписка и приобретение ценных бумаг и титулов

• Деятельность в интересах учреждений

• Отмечайте контракты

• Приобретать товары

• Предоставление финансирования нескольким банкам

• Меры предосторожности.

• Ликвидатор или попечитель

• Получить финансирование

• Участвовать в акционерном капитале или в капитале компаний

• Участвовать в администрировании компании или администрации компании

• Проведение аукционов, конкурсов и тендеров.

• Аренда бытовых услуг

• Координировать и участвовать

• Защищать права

• Сообщайте о нарушениях в офис федерального налогового прокурора.

• Сообщить или подать жалобу

• Проведение оценок

• Другое

ОРГАНИЧЕСКАЯ СТРУКТУРА

Для выполнения своих функций Институт защиты банковских сбережений имеет следующую структуру:

• Правление

• Исполнительный секретарь

• Государственные служащие, выходящие из Органического устава института.

БАНК РАЗВИТИЯ

Банковское обслуживание развития - это финансовый посредник, специализирующийся на направлении финансовых и технических ресурсов в секторы экономики, которые правительство считает трансцендентными или приоритетными для сбалансированного экономического развития страны, которая отличается от коммерческих банков наличием и возможностью кредитования, а также возможностью адаптация сроков и сумм к характеристикам проектов, объективным критериям, используемым при оценке проектов, расширенным финансовым услугам и рекламным мероприятиям, в которых он участвует.

БАНКИ РАЗВИТИЯ

В группу банков развития входят 7 учреждений с 406 филиалами.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

РЕГИОНАЛЬНЫЕ СЕЛЬСКИЕ КРЕДИТНЫЕ БАНКИ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ОБЩЕСТВЕННЫХ РАБОТ И УСЛУГ

FINANCIERA NACIONAL AZUCARERA

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК АРМИИ, ОБЛАСТИ И ВООРУЖЕННОЙ СИЛЫ.

ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО РАЗВИТИЯ

ИСТОЧНИК ФОНДА

Облигации имеют срок погашения, который колеблется от 5 до 10 лет, и они выпускаются для финансирования долгосрочных инвестиционных проектов, их доходность предполагает более высокую надбавку.

БАНКОВСКИЙ ПРИЕМ

Банки развития используют этот инструмент для привлечения ресурсов денежного рынка вместо привлечения депозитов населения.

КРЕДИТЫ ОТ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ

Большое количество иностранных частных организаций выдают ссуды банкам развития.

Эти организации устанавливают условия использования заемных средств.

Иностранные коммерческие банки. Источник, который налагает меньше условий, у них большая ликвидность, поэтому они расширились.

Еще одним источником средств для банков развития является Межамериканский банк развития (ИБР). Он сконцентрировал свою политику таким образом, чтобы предоставляемые средства доходили до беднейших секторов и поступали как можно быстрее.

Всемирный банк предоставляет ресурсы и технические консультации банкам развития.

ВЗНОСЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО ПРАВИТЕЛЬСТВА

Государственные взносы представляли собой очень значительный источник до 1980 года. С этого момента они были заменены иностранными кредитами.

Banrural - это банк развития, который получает наибольший вклад и поддержку от федерального правительства.

ПЕРСПЕКТИВА

КРЕДИТЫ

Основное использование средств. Значительная сумма направляется в виде квалификационной и авиационной ссуды, рефакционной, среднесрочной и долгосрочной.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

Банки развития покупают ценные бумаги промышленных фирм. Другими словами, они предоставляют фирмам средства в форме иностранного капитала.

Приобретение ценных бумаг при учреждении новой компании дает банку развития больше возможностей для управления этими компаниями, что приносит пользу предпринимателям и банку.

Покупка ценных бумаг банком развития может усилить позитивные ожидания в отношении будущего компании.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

Коммерческий банкинг претерпевал постоянную эволюцию, всегда ориентированную на универсальное банковское дело.

В начале 1970-х годов по настоящее время коммерческий банкинг в Мексике превратился из специализированной банковской структуры в одну из банковских финансовых групп, а затем во множественную банковскую структуру, теперь он ориентирован на одну из современных финансовых групп. как преамбула универсального банковского обслуживания.

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ БАНК

В начале 1970-х годов мексиканские коммерческие банки имели горизонтальную структуру специализации / разным типам учреждений были выделены более или менее четко определенные области деятельности с учетом условий и методов, используемых при получении средств. и условия предоставления кредитов. Целью этих ограничений было поддержание адекватного баланса между сроками погашения полученных ресурсов и сроками инвестированных ресурсов, стремясь сохранить ликвидность системы. Коммерческое банковское дело включает депозитные банки, сберегательные банки, финансовые компании, ипотечные банки, депозитные банки и трастовые учреждения.

В системе были представлены три типа банковских организаций.

• Независимые банковские единицы

• Отделение банковского обслуживания

• Групповой банкинг

БАНКОВСКИЕ ГРУППЫ

Следующим шагом было формирование банковских групп, ядром которых обычно был депозитный банк. В эти группы входили депозитарный банк с его сберегательным и фидуциарным отделами, финансовая компания, ипотечный банк и, реже, страховая компания или другой тип финансового учреждения.

МНОЖЕСТВЕННЫЙ БАНК

Укрепление банковских групп уступило место множественной банковской системе, которая представляет собой предложение интегрированных услуг, облегчающих для клиента получение их в одном месте.

ФИНАНСОВЫЕ ГРУППЫ

Когда в 1982 году коммерческие банки были национализированы, организация коммерческих банков приобрела общий характер, а процесс слияний усилился.

После национализации коммерческих банков появились новые финансовые институты и укрепились существующие. Возникли брокерские конторы, зарубежные дочерние компании, факторинговые компании, инвестиционные компании и обменные дома, усилились финансовые лизингодатели и страховые компании.

КОЛИЧЕСТВО КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

За последние пять лет коммерческий банкинг развился. Возникли финансовые группы. Правительство разрешило иностранным банкам входить на национальную территорию в форме дочерних компаний, что увеличило общее количество банков, что привело к созданию федеральных органов для повышения платежеспособности банков и слиянию Национальной банковской комиссии с Комиссией по ценным бумагам.

РАЗРЕШЕНИЕ И НАДЗОР

Первый контакт коммерческого банка с финансовыми органами - это получение разрешения от SHyCP на организацию и работу в качестве многопрофильного банковского учреждения. Чтобы получить разрешение, группа, планирующая организацию банка, должна подать заявление, в котором показано, как она планирует управлять банком.

После того, как банк получил разрешение на деятельность, он должен предоставлять периодические отчеты с описанием активов и обязательств, отчета о прибылях и убытках, структуры капитала, операций с иностранной валютой и других аспектов. Банк также подлежит периодическим проверкам со стороны Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам для проверки его соблюдения, в основном, положений Закона о кредитных учреждениях, а также для уточнения его финансового положения.

ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО РАЗВИТИЯ

Источник средств

Банк развития получает почти все свои ресурсы за счет государственных взносов и займов от национальных, иностранных или международных организаций.

депозиты

Некоторые банки развития предлагают услуги по депозиту текущих счетов по очень низкой ставке по сравнению с коммерческим банкингом.

Банковские облигации

Банковские акцепты

Ссуды от иностранных банков

Большое количество иностранных частных организаций выдают ссуды банкам развития.

Эти организации устанавливают условия использования заемных средств.

Всемирный банк предоставляет ресурсы и технические консультации банкам развития.

Взносы федерального правительства

Banrural - это банк развития, который получает наибольший вклад и поддержку от федерального правительства.

прогноз

Сертификаты считаются одним из инструментов институционализации банковского обслуживания развития.

Есть также проценты по депозитным сертификатам, так как они платят более высокие проценты при более низких. Если их можно будет предлагать на финансовых рынках и рынках капитала, это могло бы поднять имидж банка развития и улучшить перспективы рынка для других инструментов с низкой процентной ставкой.

Использование средств

кредиты

Основное использование средств. Значительная сумма направляется как квалификационный и avio-кредит, рефакционный, среднесрочный и долгосрочный.

Вложение ценных бумаг

Покупка ценных бумаг банком развития может усилить позитивные ожидания в отношении будущего компании.

Однако приобретению ценных бумаг Банком Развития препятствует небольшое количество покупателей и продавцов. Одним из способов решения проблемы является создание национальной финансовой компанией компаний Sincas по инвестированию капитала с риском, через которые они продают акции компаний инвесторам, а затем покупают ценные бумаги компаний, которые они хотят продвигать, на средства, полученные от населения.,

БАНК МЕКСИКИ

ЗАДНИЙ ПЛАН

Первый решительный шаг в основополагающем законодательстве Банксико был сделан на Учредительном конгрессе Керетаро в 1917 году с инициативой, представленной Федеральным органом исполнительной власти в соответствии со статьей 28 Конституции, которая предписывала создание единого банка-эмитента, контролируемого федеральным правительством.

В 1936 и 1941 годах были изданы новые органические законы Банксико, и в результате реформ Постановления 41 был создан децентрализованный государственный орган под названием Банксико, ратифицировавший упомянутую правовую природу и Органический закон от 31 декабря 1984 года.

СОЗДАНИЕ АВТОНОМНОГО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

У государства будет центральный банк, который будет автономным в выполнении своих функций и в управлении. Его основная цель будет заключаться в обеспечении стабильности покупательной способности национальной валюты, тем самым укрепляя лидерство национального развития, соответствующее государству. Никакой орган не может потребовать от банка предоставить финансирование.

ПРАВОВАЯ ПРИРОДА

Банксико на протяжении всего своего существования имел различную правовую природу. Она была создана как открытая компания с ограниченной ответственностью с участием государства в большинстве, а позже стала децентрализованной государственной организацией.

BANXICO НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЧАСТЬЮ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

Статья 90 Конституции устанавливает, что государственное управление было централизованным и полугосударственным.

Банксико, децентрализованное агентство федерального правительства, становится новым лицом публичного права, упомянутым в этом законе, и сохраняет за собой право собственности на все активы, права и обязанности, составляющие первую собственность. Другими словами, центральный банк не является частью федерального государственного управления.

БАНКСИКО КАК АВТОНОМНЫЙ ОРГАНИЗМ ГОСУДАРСТВА

Правительство - это средство, с помощью которого государство осуществляет государственную власть через исполнительную, законодательную и судебную власть. Полномочия каждого из них устанавливаются для достижения определенного противовеса между ними.

НАЗНАЧЕНИЯ

Цели, которые должен выполнять Банксико для экономического функционирования страны.

• Обеспечить экономику национальной валютой

Banxico имеет право производить свои банкноты или заказывать их изготовление третьим лицам, а также выпускать оба денежных знака в обращение посредством операций, разрешенных его законодательством.

• Содействовать здоровому развитию финансовой системы.

Одна из миссий, разработанных центральными банками на протяжении всей их истории, заключалась в обеспечении надлежащего функционирования и стабильности финансовой системы. В случае Banxico его закон зарезервировал различные функции для достижения этой цели.

1. Регулировать посредничество и финансовые услуги

LBM и финансовое законодательство наделяют указанный центральный //// институт полномочиями издавать общие положения о структуре и ведении деятельности в финансовых учреждениях.

2. Выступать кредитором последней инстанции для кредитных организаций.

Классическая доктрина считает, что потребность в кредиторе последней инстанции возникает, когда набег из банка угрожает запасу оборотного капитала и уровню экономической активности.

3. Работайте с кредитными организациями.

Работать с финансовыми организациями

По данным LBM, он может проводить различные операции с финансовыми учреждениями. Они между ними

Предоставление финансирования кредитным учреждениям, создание депозитов в кредитных учреждениях и ценных бумагах страны или за рубежом, прием денежных вкладов, получение депозитов прав собственности или ценных бумаг на хранении или в управлении финансовых учреждений в стране и т. Д.

4. Наказать посредников.

В соответствии с полномочиями, он может налагать санкции на финансовые организации, которые направлены на сохранение эффективности правил общественного порядка, установленных в ВБ, и таким образом обеспечивать для целей денежно-кредитного или валютного регулирования здоровое развитие финансовая система, надлежащее функционирование платежной системы и защита общественных интересов.

5. Способствовать правильному функционированию платежных систем.

Кредитные учреждения выполняют очень важную функцию, такую как создание платежной системы, которая дает возможность различным экономическим агентам осуществлять операции и обмениваться товарами и услугами.

Banxico, чтобы способствовать надлежащему функционированию платежных систем, берет на себя двойную функцию в способе эксплуатации указанной системы, с одной стороны, как прямой участник, а с другой - как регулирующий орган.

6. Инспекционные поездки

В проекте реформы LBM 1998 года предлагается предоставить указанному Банку полномочия проводить инспекционные посещения финансовых организаций через административные подразделения, установленные его внутренними положениями, с целью проверки и проверки с помощью возможность, которая требуется, записи, системы, документация и любые другие средства, с помощью которых информация финансовых посредников стоит, что необходимо для оценки надлежащего соблюдения положений, выпущенных самим банком.

7. Прочие функции.

• Предоставить кредит

• Финансовый агент федерального правительства

• Управлять международными резервами.

НАЦИОНАЛЬНАЯ ХЛЕБОВАЯ И ФОНДОВАЯ КОМИССИЯ

Задний план

Непосредственными предшественниками нынешнего CNBV являются Национальная банковская комиссия и Национальная комиссия по ценным бумагам.

1) Национальная банковская комиссия (1924 г.)

2) Национальная комиссия по ценным бумагам (1926 г.)

Создание

Этот орган был создан в соответствии с законом CNBV (LCNBV), опубликованным в Официальном вестнике Федерации 28 апреля 1995 года. Причины их объединения в единый децентрализованный орган, функции, которые соответствовали предыдущим комиссиям, В основном они заключались в необходимости усиления регулирующего и надзорного потенциала федерального правительства, чтобы успешно справиться с этим.

Новый закон CNBV (1995)

Новый закон преследует три основные цели:

• Обеспечить надзорный орган режимом, который стремится к соблюдению технических критериев в отношении авторизации, регулирования и надзора за организациями, которые являются частью финансового сектора.

• Долгосрочное планирование и непрерывность применения руководящих принципов и стратегий надзора, направленных на поддержание и продвижение здорового и сбалансированного развития финансовых систем в целях защиты интересов общества.

• В странах есть высококвалифицированный персонал с опытом выполнения накопленных надзорных задач.

объект

Целью CNBV будет надзор и регулирование, в пределах своей компетенции, финансовых учреждений, чтобы:

• Обеспечить его стабильность и правильную работу, а также

• Поддерживать и способствовать здоровому и сбалансированному развитию финансовой системы в целом, защищая интересы общества.

Его целью также будет надзор и регулирование отдельных лиц и компаний, когда они осуществляют деятельность, предусмотренную в законах, касающихся вышеупомянутой финансовой системы (статья 2 LCNBV).

Правовой характер

Деконцентрированный орган SHCP. CNBV в соответствии со своим законом 1995 года является децентрализованным органом SHCP с технической автономией и исполнительными полномочиями.

Орган технической автономии и исполнительных полномочий

Закон CNBV учитывает два основных элемента, позволяющих этому органу эффективно выполнять свои задачи:

1) Техническая автономия

Говоря о технической автономии, необходимо иметь в виду свободу действий, которую закон, безусловно, наделяет Комиссию:

• Наблюдать без вопросов или вмешательства;

• Назначать и смещать должностных лиц на уровне вице-президентов Правлением;

• Иметь правовые механизмы автоматического исполнения для применения санкций к нарушителям финансового законодательства;

• Иметь собственные руководящие и распорядительные органы;

• иметь административное и техническое органическое отделение от SHCP;

• нанимать сотрудников своих офисов и назначать их генеральных директоров и остальной персонал;

• Распоряжаются собственными офисами и мебелью;

• Заключение контрактов с поставщиками за их собственный счет на приобретение материалов и материалов; и

• Заключать соглашения с национальными и международными организациями с надзорными и регулирующими функциями, аналогичными их собственным.

2) Исполнительная власть

Полномочия этого органа являются исполнительными в силу того, что они не подлежат утверждению SHCP, что дает ему возможность динамично и своевременно реагировать на ситуации, которые могут иметь негативные последствия для развития и стабильности финансовой системы.

3) Национальный институт по надзору за финансовой системой.

Автономное тело

Эти способности составляют основу, которая должна поддерживать способность реагирования, которой должен обладать каждый надзорный и контролирующий орган в динамичной среде, подверженной постоянным и часто непредсказуемым изменениям.

Автономность надзорных органов гарантирует правильное применение закона, регулирующего посредническую деятельность, позволяет направлять внутренние ресурсы страны, внутренние сбережения, на продуктивные инвестиции, поскольку внутренние инвестиции являются необходимым и обязательным условием для поддержания подлинные процессы развития и экономического роста.

Надзор в ЦБ

Преимущество:

• Осуществляет совместные действия денежно-кредитной и надзорной политики.

• Он обеспечивает более прямой и немедленный доступ к информации, необходимой банковскому сектору, что способствует правильной разработке и осуществлению адекватной денежно-кредитной политики.

• У них есть сильные стимулы, больше, чем у любого другого государственного агентства, для поддержания прочной финансовой системы из-за их роли кредитора последней инстанции.

• Когда он независим от других государственных органов, он вносит значительный вклад в эффективный банковский надзор.

Недостатки:

• Конфликты интересов могут возникать между денежно-кредитной стабильностью и финансовой стабильностью из-за уделения приоритета целям денежно-кредитной политики, возможности принимать решения, которые не обязательно являются правильными с точки зрения банковской системы, или наоборот.

• Внутренняя надзорная деятельность наносит ущерб их независимости или эффективности из-за несовместимости целей.

• При выполнении роли поставщиков ресурсов разделение функций между этим и финансовым надзором может быть результатом дублирования функций.

Правовые рамки

Правовая база CNBV в соответствии с его законом включает два аспекта.

• Законы, постановления и циркуляры, которые наделяют его полномочиями в качестве надзорного органа мексиканской финансовой системы, и

• Нормативные акты, применимые к нему в связи с его правовой природой как децентрализованного органа SHCP или, в случае Banxico, или децентрализованного.

Факультет надзора

Обоснование надзора

Надзор за финансовыми организациями со стороны CNBV оправдан тем фактом, что они выполняют очень важные функции для содействия росту и экономическому развитию.

Кредитно-вспомогательные организации и виды деятельности.

Классификация вспомогательных кредитных организаций и видов деятельности.

Вспомогательные кредитные организации не имеют небанковских посредников и представляют собой акционерные общества, которые органы SHCP и CNAVB в случае кредитных союзов по своему усмотрению уполномочивают вносить вклад в развитие кредитной деятельности, являясь дополнением этой деятельности. специализированным способом.

В законе подчеркивается, что вспомогательные организации принадлежат кредитным, а не кредитным организациям. В таком порядке он классифицирует их:

Вспомогательные кредитные организации

• Генеральные депозитные склады

• Кредитные союзы

• Финансовые лизинговые компании

• Финансовые факторинговые компании

• Кредитные сберегательные компании, и

• Другие, которые другие законы считают таковыми.

Вспомогательная кредитная деятельность

• Регулярная и профессиональная покупка и продажа иностранной валюты (Exchange House).

ОБЩИЕ ДЕПОЗИТНЫЕ СКЛАДЫ

Общие депозитные склады определяются как корпорации, уполномоченные по усмотрению SHCP осуществлять хранение, хранение, консервацию или преобразование товаров или товаров; финансирование вкладчиков и выпуск депозитных сертификатов и облигаций для прессы.

Различная деятельность складов общего назначения является сильным стимулом для увеличения сельскохозяйственного и промышленного производства и увеличения коммерческой активности.

В соответствии с Общим законом об организациях и вспомогательной кредитной деятельности общие депозитные склады могут быть трех видов:

• Те, которые предназначены для получения товаров или товаров любого вида на хранение и для осуществления другой деятельности, указанной в этом законе, за исключением режима фискального депозита и предоставления финансирования;

• Те, которые также должны получать товары, предназначенные для режима фискального депозита; и

• Лица, предоставляющие финансирование в соответствии с положениями этого закона; Он должен соответствовать минимальным требованиям к капитализации, установленным SHCP посредством общих положений.

К основным операциям складов относятся:

• Хранение, хранение или консервация товаров или товаров; Другими словами, складское учреждение будет предназначено для хранения, хранения и сохранения в хорошем состоянии товаров, переданных вкладчиками. модификация

• Выпуск депозитных сертификатов и залоговых облигаций. Другими словами, он имеет исключительное право выпускать документы с категорией ценных бумаг, называемой депозитными сертификатами и залоговыми облигациями. Первые предназначены для использования в качестве инструмента отчуждения, передачи покупателю

• Предоставлять финансирование под гарантию товаров или товаров, хранящихся на складах их собственности или на арендованных складах, которыми они управляют напрямую и которые защищены залоговыми облигациями, а также товаров в пути, защищенных депозитными сертификатами. Указанное финансирование можно использовать как

• Предоставлять фискальные складские услуги, а также любые другие, прямо уполномоченные на общие склады депозита в соответствии с таможенным законодательством. Имеется в виду получение товаров из-за границы, это предварительная оплата соответствующих таможенных пошлин.

• Преобразование товара без существенного изменения его характера.

• Дополнительные услуги: маркетинг и транспортировка товаров или товаров. Он будет удостоверять качество, а также оценивать товар или товар. Упаковать и упаковать товар или товар, поступивший на склад, а также разместить марб

• Связанные операции:

Требования к хранению товаров.

а) Депозитный договор.

б) Выдать депозитный сертификат.

в) Выдать залог

г) Включение складов.

ФИНАНСОВЫЙ АРЕНДОДАТЕЛЬ.

Финансовые лизинговые компании - это публичные компании с ограниченной ответственностью, уполномоченные по усмотрению SHCP осуществлять финансовую лизинговую деятельность.

В статье 25 LGOAA говорится, что в силу договора финансовой аренды:

»Финансовый арендодатель обязуется приобрести определенные активы и передать их в пользование или временное пользование на принудительный срок физическому или юридическому лицу, вынуждая последнее заплатить в качестве возмещения, которое будет выплачено частичными платежами, по согласованию, в размере определенные или определяемые деньги, которые должны оценивать приобретение товаров, финансовых расходов и других принадлежностей, и будут использоваться по истечении срока действия контракта, любой из вариантов терминала, упомянутых в статье 27 настоящего Закона "

Таким образом, характеристики финансовой аренды будут следующими:

а) Согласованность и точность предмета договора

б) Предварительное приобретение арендодателем товаров, переданных в аренду, у третьей стороны или у будущего арендатора.

c) Последующая уступка права пользования и временное препятствие арендатору в течение вынужденного периода.

г) Устанавливается сумма, которую арендатор должен обязаться покрыть.

e) По окончании аренды арендатор должен выбрать один из следующих вариантов: продажа, продление срока аренды или участие в прибыли, которую он получает от продажи товаров третьих лиц.

Правовая база: она в основном состоит из статей 24 и 28 LGOAAC и Основных правил деятельности финансовых лизинговых компаний, выпущенных SHCP и опубликованных в DOF от 29 августа 1990 года.

преимущество

Лизинговые операции производят экономические эффекты, очень похожие на банковские кредиты. Однако у них есть некоторые дополнительные качества, выделяющие:

• Полное финансирование стоимости арендуемого актива

• Финансирование затрат, связанных с продажей актива.

• Кредит LP

• Более высокая оперативность, чем у банковского кредита

• Простота адаптации платежного профиля к потребностям арендаторов в ликвидности.

• Кредит с низким уровнем риска, имея гарантию на арендованный актив.

• Кредит, связанный с накоплением капитала в производственных секторах.

операции

Финансовые арендодатели могут выполнять только те операции, которые прямо разрешены LGOAAC, среди них мы

а) Приобретение активов для их сдачи в аренду

б) Предоставлять ссуды для развития малых и средних компаний, в основном для финансирования основных средств.

c) Лизинг - это специальность финансовых услуг, с помощью которой компании имеют возможность получить ссуду для финансирования активов вместо их приобретения и тем самым стимулировать потоки оборотного капитала к ним, поскольку это не подразумевает инвестиций. необходимо пользователем

Источник финансирования

В структуре источников опроса лизинговых компаний

• Кредиты и займы от национальных страховых банков или иностранных финансовых организаций, а также от поставщиков, производителей товаров, подлежащих лизингу.

• Выпустить субординированные обязательства и серийные кредитные титулы для их размещения среди широких масс инвесторов.

• Прочие кредиты

Юридическая природа договора

Финансовый лизинг - это сложная операция, которая участвует в характеристиках кредитной, лизинговой и торговой операции, поскольку требует затрат от арендодателя, который поддерживает выплату периодических пособий, предоставляет временное пользование приобретаемым им товарам, а также может быть согласован продажа этих активов до конца срока аренды.

Характеристики контракта

a) Совершенное согласие: арендатор, который уже нашел поставщика, у которого есть товар, который ему нужен, идет к арендодателю, чтобы запросить его покупку на условиях, содержащихся в заказе на поставку, срок которого дает согласие Арендодатель должен совпадать с обещанием арендатора поставщику товара. Аренда должна быть предоставлена в письменной форме на имя нотариуса.

б) Прямой объект состоит из создания прав и обязанностей между сторонами, косвенный объект - это поведение, которое должны соблюдать как арендатор, так и арендодатель, прямой объект состоит из создания прав и обязательств между сторонами, материальный объект - это хорошо, что сдается в аренду, и деньги, которые арендатор будет платить частичными платежами.

c) Права и обязанности финансового арендодателя, заключающиеся в том, что арендатор должен производить частичные платежи в денежной сумме, которая покроет первоначальную стоимость товаров, которые арендодатель оплатил поставщику товара, который он арендовал, в случае отчуждения которые влияют на временное использование товаров, имущества, арендодатель имеет право осуществлять действия или защиту в отношении товара, который он арендовал, это должно быть указано в полисах как pr

г) права и обязанности лизингополучателя в отношении права доставки сдаваемых в лизинг товаров. Доставить арендатору необходимые документы, если недвижимость не передается напрямую, а арендатор остается законным лицом для ее получения. Легитимизируйте арендатора для выполнения действий или защиты от его имени в случае лишения собственности, действий третьих лиц или властей, которые влияют на собственность. Если вы приобрели актив в связи с неисполнением обязательств арендатором

КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ

Это публичные компании с ограниченной ответственностью с переменным капиталом, уполномоченные CNBV служить партнерам в качестве средства получения финансовых ресурсов, удовлетворения производственных потребностей во вводимых ресурсах и повышения эффективности их организационных и административных процессов.

Эти организации имеют право действовать в отраслях экономики, в которых осуществляется деятельность их партнеров, которые могут быть физическими или юридическими лицами, которые требуют разрешения совета директоров компании для передачи своих акций.

Указанные компании могут вести переговоры с банками об улучшении условий кредитования и получать ссуды, вносить вклад в капитализацию своих партнеров, решать проблемы, связанные с отсутствием гарантий, а также осуществлять совместные действия по индустриализации и коммерциализации своей продукции.

характеристики

• Участие партнеров засчитывается в кредиты, а их ответственность ограничивается суммой их взносов. Для работы он должен иметь разрешение CNBV, любые изменения в учредительных документах должны быть согласованы с CNBV, срок действия общественного договора бессрочен.

• Для работы вы должны иметь дискреционное разрешение CNBV.

• Выполняемые операции будут исключительно теми, которые разрешены законом.

• Любые изменения в учредительном договоре должны быть предварительно представлены на утверждение CNBV.

• Срок действия общественного договора бессрочный.

объект

Цель кредитных союзов - быть финансовым посредником, который, в соответствии с пояснительным меморандумом к его первому нормативному закону, был создан для предоставления кредита слоям населения, которые из-за отсутствия гарантий и ресурсов не подлежат Банковские кредиты.

Правовые рамки

В правовой структуре его организация и работа регулируются LGOAAC, а также Общими положениями, выпущенными SHCP, Banxico и CNBV для этой цели. Кто отвечает за инспекцию и наблюдение

преимущество

Его преимущества:

• Возможность торговать за ваши кредиты

• Продуктивное управление неиспользуемыми ресурсами

• Повышение прозрачности в управлении кредитным и процентным доходом.

• Финансовое управление вашими ресурсами с профессиональными критериями

• Обучение партнеров анализу инвестиционных проектов.

• Более эффективная техническая помощь и контроль

• Использование эффекта масштаба

• Строгий подбор партнеров

операции

Кредитные операции можно проводить только со своими партнерами

Операции кредитных союзов

активный

• Облегчить использование кредита для своих партнеров, а также предоставить гарантию кредитов, которые заключают это.

• Приобретайте акции, облигации и держите их в портфеле

пассивный

• Получать депозиты на сберегательный счет по предъявлении

• Получать займы от партнеров и кредитных организаций, а также от поставщиков.

• Выпускать кредитные титулы серийно или массово, за исключением субординированных обязательств любого рода.

ФИНАНСОВЫЙ ФАКТОРИНГ

Это те корпорации, которые уполномочены SHCP финансировать дебиторскую задолженность, предоставляя профессиональные коллекторские услуги, исследования, кредитный анализ.

значение

Важность этих компаний заключается в том, что они играют важную небанковскую посредническую функцию в мексиканской системе, направленную на финансирование коммерческой деятельности путем приобретения кредитных прав, основанных на поставках товаров и услуг.

Это функция, которая разработана в основном для поддержки малых и средних компаний.

операции

Финансовые факторинговые компании имеют право предоставлять различные виды услуг.

а) Без регресса или чистый факторинг. Операционная механика факторинга без права регресса практически такая же, как и у факторинга с регрессом, с той лишь разницей, что первый состоит из покупки неистекшей дебиторской задолженности, представленной счетами, квитанциями и кредитными инструментами., и т.д. факторное лицо в обмен на немедленный сбор этих документов.

Тип чистого факторинга почти больше не используется в Мексике, поскольку факторная организация принимает на себя риск безнадежных долгов, и решение о риске необходимо будет оценивать в соответствии с документами.

б) Факторинг с регрессом. Этот тип факторинга является наиболее распространенным в Мексике и заключается в том, что предприятие продает свой портфель клиентов или документов к получению, не подлежащих оплате, представленных счетами-фактурами, встречными поступлениями, титулами кредита и т. Д., Субъекту-фактору в обмен на получение от эти документы немедленно, чтобы иметь возможность продолжить производство и не ждать, пока ваш клиент или покупатель заплатит вам.

в) Факторинговые поставщики. Этот способ факторинга предоставляется тем организациям, которые являются поставщиками крупных государственных и частных предприятий, таких как сети самообслуживания, универмаги и те, которые обслуживают различных поставщиков, которым требуется ликвидность в любой момент времени.

Преимущества и недостатки

преимущество

• Устраняет проблему нехватки ликвидности

• Выравнивание денежных потоков

• Выравнивание инвентаря

• Снижение эксплуатационных расходов.

• Получена информация высокого кредитного качества.

• Не создает обязательств

• Большая свобода выбора поставщиков.

• Мгновенная доступность финансирования без увеличения обязательств компании.

• Большая ликвидность, что позволяет использовать возможности

• Уменьшение коллекторской работы и поддержка аналитической работы

Недостатки

Мало пользы из-за недостатка знаний

Финансирование дебиторской задолженности стоит очень дорого

Ограниченный географический охват

Избирательность документов по фактору не снижает затраты на сбор

Механика использования

Процесс найма может варьироваться в зависимости от политики и способа работы каждой факторной организации.

Необходимая документация

Он варьируется в зависимости от факторинга, поскольку проводится финансовое и юридическое исследование для определения операционного риска.

Обработать

Чтобы начать эту операцию, субъекту, на этом этапе, называемом проспектом эмиссии, нужно только ответить на запрос строк в субъект-фактор по своему выбору, приложив документацию

Договорные базы

Финансовые факторинговые компании могут заключать перспективные факторинговые контракты

Подписывая указанный договор, фактор обретает обязательство соблюдать кредитную линию в течение установленного периода при условии, что проспект эмиссии, называемый здесь цедентом, соответствует указанным в нем условиям. Цель такого договора - документально подтвердить факторинговую линию.

Подписание контрактов требует наличия у них полномочий на право собственности.

• Договор финансового факторинга. Он служит для реализации каждого положения факторинговой линии, служа приложением к договору об обещании факторинга, в котором определяются характеристики переданных документов.

Уведомление

Это правовой элемент, который улучшает передачу кредитных прав третьим лицам.

Источники средств

Основным источником финансирования факторинговых компаний является банковский фонд. Это дает определенное преимущество тем компаниям, которые связаны с коммерческим банком.

Международный факторинг

Есть 3 вида

• Факторинговый фактор

• Сетевой факторинг

• Внутренний / корпоративный факторинг

СБЕРГАТЕЛЬНЫЕ И КРЕДИТНЫЕ ОБЩЕСТВА

Сберегательные и ссудные компании - это компании с ограниченной ответственностью, с юридическим лицом и собственным некоммерческим переменным капиталом с неограниченным сроком действия, в котором ответственность партнеров ограничивается выплатой их взносов, уполномоченных SHCP для сбора ресурсов, исключительно от своих партнеров через действия, вызывающие прямые или условные обязательства, в результате чего компания обязана покрывать основную и финансовую составляющую привлеченных ресурсов. Размещение этих ресурсов будет производиться только между самими партнерами или в виде инвестиций в интересах большинства

Как правило, его сфера деятельности является региональной, и у ее партнеров есть общие связи.

миссия

Содействовать сбережениям и взаимопомощи в обществе, которое никто не обслуживает, для обеспечения четкой работы и по конкурентоспособным ценам финансовых услуг, ориентированных преимущественно на средний и популярный класс, а также на микро- и малые предприятия.

Характеристики

[Роль сберегательных касс начинает выходить за рамки целей, первоначально определенных их организациями, становясь потенциальными инициаторами регионального и местного развития в некоторых областях страны.

операции

• Принимайте депозиты только от своих партнеров и несовершеннолетних, финансово зависимых от них.

• Сервисы. Дополнительная услуга, которую на практике предоставляют эти компании, состоит из страховки, которая покрывает бенефициаров партнера, сумма, которая варьируется от двух до четырех раз от сэкономленной суммы, в дополнение к остатку любого кредита, предоставленного компанией. Размещение обязательств в инвестициях должно быть выгодным для большинства партнеров.

Операционные остатки

Операционные излишки, представленные компаниями, после вычета расходов, понесенных при выполнении их собственных операций, должны полностью распределяться на

• Общественно полезные работы

• Частный

• Создать резерв для развития ссудо-сберегательной компании.

• Распределение между партнерами.

Источники фона

Источниками финансирования для SAP являются их собственный капитал, получение ресурсов у партнеров и ссуды от национальных кредитных организаций.

Органическая структура

Общее собрание партнеров - высший орган компании. Управление и надзор за компаниями будет осуществляться советом директоров, директором или генеральным менеджером, комитетом по бдительности, кредитным комитетом и другими органами, которые могут быть назначены самим собранием, которые будут иметь полномочия на указаны в уставе и других применимых положениях.

ОБМЕН ДОМА

Биржевые дома - это корпорации, уполномоченные по усмотрению SHCP проводить регулярные и профессиональные операции по покупке, продаже и обмену с населением на территории страны и подлежат надзору и надзору со стороны CNBV.

Основные правила

Основные положения, содержащиеся в этих правилах:

• Они могут согласиться с тем, что при выполнении своих операций валюты и их счетная стоимость будут доставлены с отсрочкой, но в этом случае доставка должна быть произведена не позднее второго банковского рабочего дня, следующего за днем заключения контракта на операцию.

• Вы должны отправить как или продать кредитным учреждениям в стране все документы, отвечающие за третьи стороны, выраженные в национальной валюте, которые они получают.

• Они должны производить расчеты по операциям, которые они проводят друг с другом, посредством переводов денежных средств на банковские счета, сертифицированных чеков, кассовых чеков или наличных денег, с пониманием того, что при проведении более одной операции между одними и теми же обменными пунктами могут быть урегулированы только разницы так согласитесь стороны

• Когда они получают документы, выраженные в национальной или иностранной валюте, в результате операций с иностранной валютой, они должны зарегистрировать счет, который появляется в каталоге счетов, созданном CNBV, точно в дату их получения.

Операции с валютами, освобожденными от авторизации

Есть 2 типа операций, которые могут выполняться с валютами и которые не требуют авторизации SHCP.

• Те, которые не считаются привычной и профессиональной деятельностью, которой они являются. Операции с валютой, связанные с предоставлением услуг или получением иностранной валюты от продажи товаров, осуществляемые заведениями, расположенными в приграничных полосах и свободных зонах страны, а также другими компаниями, которые в силу своей обычной деятельности осуществляют операции

• Те, которые известны как розничные биржевые дома и не имеют минимального уставного капитала, требуемого SHCP, чтобы считаться оптовыми биржами.

• Покупка и продажа банкнот, а также монет, отчеканенных из обычных металлов, с законным платежным средством в стране выпуска.

• Покупка и продажа дорожных чеков в иностранной валюте

• Покупка и продажа металлических изделий, отчеканенных в виде монет.

• Покупка документов до востребования, деноминированных и подлежащих оплате в иностранной валюте, в ведении финансовых организаций на сумму, эквивалентную 10 млн долларов США за каждую транзакцию.

Валютные операции, требующие авторизации

• Покупка или получение дополнительных документов, номинированных и подлежащих оплате в иностранной валюте, в ведении финансовых организаций без ограничения на каждый документ

• Продажа документов по предъявлении и к оплате в иностранной валюте, которые обменные пункты выдают за счет кредитных организаций в стране, филиалов и агентств за рубежом или банков за рубежом.

Скачать оригинальный файл