Известно, что банковская система - это средство, с помощью которого сбережения, полученные в экономике, могут быть направлены «дефицитным» агентам, таким как физические лица (которые финансируют свое потребление), компании (финансируют операции и их инвестиции) или правительство (чтобы покрыть часть своего бюджетного дефицита). Таким образом, можно сказать, что эффективность банковского сектора является важнейшей частью экономического развития; Потому что без банковского финансирования или с чрезвычайно высокой посреднической маржой очень трудно обеспечить устойчивый рост.
Для правильной работы банковской системы необходимы три фактора:
- Уважение к собственности физических лиц Экономическая стабильность, позволяющая планировать расходы и инвестиции физических лиц Нормативно-правовая база, способствующая эффективному распределению финансовых ресурсов
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что основная цель банковского регулирования и надзора - избежать кризиса платежной системы экономики. Следовательно, надзор должен быть сосредоточен на распределении финансовых активов, капитала, необходимого для гарантии платежеспособности учреждений, и создании резервов, покрывающих риски, которые может понести каждый банк.
Однако в связи с кризисом 1995 года в этих трех точках стали очевидны проблемы, которые сказались на производственной деятельности страны.
Этот кризис подчеркнул проблемы превентивного регулирования и надзора, а также внимание к банкротствам банков. Таким образом, это послужило стимулом для реформ регулирования финансовой деятельности и надзора за ней. Например, внесение изменений в «Закон о кредитных учреждениях» и издание «Закона о защите сбережений в банках».
Но 15 сентября 2008 года банкротство Lehman Brothers, который был одним из крупнейших инвестиционных банков в мире, спровоцировал величайший кризис за последние десятилетия и стал признаком отсутствия регулирования в мире. финансовый сектор столкнется с рисками, связанными с экономикой и промышленностью.
Этот кризис вызвал такое международное «заражение», что финансовые органы основных экономик были вынуждены разработать более строгие меры регулирования, чтобы избежать или, в худшем случае, столкнуться с проблемами этого типа.
В случае Мексики национальное банковское регулирование было направлено на принятие лучших международных практик с момента появления Базельских соглашений.
Развитие.
Международный финансовый кризис, разразившийся в Соединенных Штатах в 2008 году, продемонстрировал отсутствие у правительств эффективной системы регулирования, призванной предотвратить банкротство финансовых учреждений. Международные организации, такие как Совет по финансовой стабильности и Базельский комитет, пришли, чтобы принять меры, чтобы избежать такого типа катастроф, так появились «планы на случай непредвиденных обстоятельств».
Планы на случай непредвиденных обстоятельств - очень важный инструмент для финансовых учреждений, потому что в них несколько банковских организаций устанавливают базовые действия и процессы, которые стремятся восстановить свое финансовое положение, когда возникают проблемы с капитализацией, ликвидностью или платежеспособностью.
Поэтому финансовые органы, такие как IPAB (Институт защиты банковских сбережений), принимают во внимание то, что закладывается в планы действий в чрезвычайных обстоятельствах, когда готовятся планы урегулирования несостоятельности.
Следует уточнить, что планы действий в чрезвычайных ситуациях и разрешения проблем различаются по времени выполнения, серьезности и действиям, которые были реализованы.
Теперь, если действия, предусмотренные планами на случай непредвиденных обстоятельств, не могут обеспечить адекватное решение проблем банковских структур, власти должны принять необходимые меры для выхода с финансового рынка, не влияя на стоимость активов или публике.
Планы на случай непредвиденных обстоятельств должны быть одобрены советом директоров учреждения и отправлены в CNBV (Национальная комиссия по банковскому делу и ценным бумагам) для утверждения.
Следует учитывать следующее:
- Политика утверждения Планы внутренних и внешних коммуникаций в случае их выполнения Активное участие различных подразделений и должностных лиц банковского учреждения Описание основных направлений деятельности, юридических лиц, которые важны для работы учреждений, и критических функций, которые могут вызвать неблагоприятное воздействие на другие финансовые организации. Качественные и количественные показатели, относящиеся к основным направлениям деятельности. Показывают, что действия, которые необходимо реализовать, осуществимы.
Точно так же стресс-тесты должны периодически применяться к плану действий в чрезвычайных ситуациях, чтобы правильно их разработать. Есть и другие страны, в которых этот тип тестирования является обязательным. В конкретном случае Мексики это требование также было включено, сначала в так называемые сценарии надзора, а затем в публикацию минимальных нормативных требований, которые должны быть соблюдены для проведения стресс-тестов. Финансовые учреждения реализуют от двух до четырех сценариев, и по результатам получается лучший финансовый прогноз.
Но можно сказать, что остается сомнение, действительно ли банки чего-то добиваются, применяя эти сценарии. Чтобы прояснить это сомнение, необходимо упомянуть некоторые отличия. Во-первых, субъекты из других стран уже приняли внутренние модели, которые представляют собой методологии расчета резервов на основе баз данных операций с применением статистических показателей. Хотя банковское регулирование старается придерживаться международной практики, в действительности в Мексике многие банки по-прежнему следуют стандартной методологии, и лишь немногие из них перешли на внутреннюю, поскольку она не является обязательной.
Помимо традиционных, оцениваются и другие типы рисков, например, те, которые могут повлиять только на конкретный банк, например, стратегический риск, экологические риски или риски отсутствия безопасности.
Выводы.
Важно указать на важность наличия динамического регулирования, которое адаптируется к меняющимся технологиям и потребностям населения. Поэтому тот факт, что банковские учреждения остаются в стандартных моделях, не позволяет более точно измерить риск. Следовательно, для CNBV задача надзора будет большой проблемой для оценки сценариев и планов действий в чрезвычайных ситуациях, стремясь учесть все возможные риски для банковского учреждения.
Ссылки.
- (2018, 18 сентября). Как составить финансовый план на случай непредвиденных обстоятельств. Получено 22 октября 2018 г. с сайта https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Como-crear-un-plan-de-contingencia-financiera-20180917-0076.html(2015). Годовой отчет BBVA Digital за 2015 год. Получено 22 октября 2018 г. с https://accionistaseinversores.bbva.com/microsites/bbvain2015/es/gobierno-corporativo/modelo-de-control-interno/ (16 февраля 2009 г.). Кризис 1994-95 гг. И нынешний кризис. Получено 22 октября 2018 г. с сайта https://expansion.mx/economia/2009/01/30/la-crisis-del-199495-y-la-actual-crisis(nd). Стресс-тесты. Получено 22 октября 2018 г. с веб-сайта https://portafoliodeinformacion.cnbv.gob.mx/bm1/Paginas/pruebas-estres.aspx (11 октября 2018 г.). Кто регулирует финансовую систему Мексики? Получено 22 октября 2018 г. с сайта https: //www.rankia.mx / blog / best-Certificates-deposit / 1845552-who-Regates-financial-system-mexicoRomán, R. (2017, 7 октября). CNBV готовит стресс-тесты для брокерских компаний. Получено 22 октября 2018 г. с сайта https://www.eleconomista.com.mx/mercados/Prepara-CNBV-pruebas-de-estres-para-casas-de-Bolsa-20150902-0165.htmlStaff, F. (2013, 24 апреля). Банковское регулирование - ключ к росту: CNBV • Forbes México. Получено 22 октября 2018 г. с сайта https://www.forbes.com.mx/regulacion-financiera-fundamento-para-el-crecimiento/Valle, JI (17 ноября 2017 г.). Банковское регулирование в Мексике - Финансовые услуги. Получено 22 октября 2018 г. с сайта https://www2.deloitte.com/mx/es/pages/financial-services/articles/regulacion-bancaria-mx.html Zepeda, C. (14 сентября 2018 г.). 10 уроков банкротства Lehman Brothers. Получено 22 октября 2018 г. с сайта
