Мы всегда слышали об ограничениях финансовой культуры микропредпринимателей, но никогда не рассматривали ее возможное влияние на взимаемые процентные ставки. Именно эта статья призвана продемонстрировать предполагаемую обратную связь между финансовой культурой и процентными ставками, взимаемыми с микропредпринимателей.
Согласно теории, процентные ставки, взимаемые микрокредитными организациями, определяются на основе пяти факторов: финансовых затрат, премии за риск, операционных затрат, рентабельности собственного капитала и рынка.
В случае рынка его влияние будет зависеть от того, кто владеет рыночной властью: да, спрос или предложение.
Что касается предложения, его сила будет обратно пропорциональна количеству микрокредитных компаний, участвующих в рынке. Следовательно, чем меньше количество микрокредитных организаций, тем больше рыночная сила предложения, и наоборот. Вы, уважаемый читатель: что вы скажете? Будет ли достаточно конкурентоспособное количество микрокредитных организаций? Вы пересматривали цифры в других реалиях? Ответ остается за вами.
Что касается спроса, его сила будет зависеть от финансовой культуры микропредпринимателей. Чем выше финансовая культура микропредпринимателей, тем выше рыночная сила спроса, и наоборот.
Чтобы точно знать финансовую культуру микропредпринимателей и определить их вероятную рыночную власть и влияние на определение взимаемых процентных ставок, автор этой заметки провел мониторинг выборки из 138 микропредпринимателей (с 95% ДИ и d = 8%), пользователи микрокредитного учреждения Трухильо.
Результаты опроса показали, что 35,46% не знали начисляемую процентную ставку, 82,22% не знали разницы между годовой эффективной процентной ставкой и годовой эффективной стоимостью, а 53,75% не знали всех комиссионных. кто заплатил и только 50% сравнил процентные ставки у конкурентов.
Учитывая эти результаты, я задаюсь вопросом: смогут ли микропредприниматели влиять на взимаемые с них процентные ставки?
Ответ остается на усмотрение каждого. Но, безусловно, если мы хотим, чтобы ситуация изменилась, необходимо будет выполнить сложную учебную задачу, в которой союзы и ассоциации микропредпринимателей, профессиональные ассоциации, Торговая палата и, прежде всего, должны взять на себя обязательства. сами микропредприниматели. Только так, в моем скромном понимании, на рынке установится здоровое равновесие, и процентные ставки будут падать более плавно.
