ВВЕДЕНИЕ:
Новое венесуэльское время, начало которого можно положить в тот роковой февраль 1983 года, когда мы очнулись от искусственного экономического благополучия, которое никогда не достигало обездоленных слоев нашего населения, и теперь, с недавнего этапа так называемой боливарианской революции, началось в 1999 году, когда тёплая одежда стала бедной благодаря миссиям, поддерживаемым подачками, но без реального производительного экономического роста, а, скорее, увеличения импорта за счет доходов от нефти, важно следить за управлением национальным богатством со стороны нефти и производственной деятельности всего населения. В частности, в управлении капиталом и национальными сбережениями.
Средний класс трубит о конфликте низкооплачиваемых врачей, профессоров с голодными зарплатами и в целом с профессионалами с доходами ниже среднего по Латинской Америке, что может привести к социальным вспышкам в стране., вызванного не недоверием к избирательным системам, чего уже достаточно, а бедностью, преследующей большие слои населения.
В этом смысле мы считаем основополагающей роль финансовых институтов, которые являются депозитариями национальных сбережений и могут внести свой вклад, - если правительство действительно стимулирует частную или частную инициативу и не препятствует его устаревшему социализму, который он провозглашает, - улучшить реальная экономика, а не порты, которые были установлены.
Анализ финансовых вопросов больше не интересен только специалистам или профессионалам отрасли, он жизненно важен как информация для крупных секторов, жертв бесхозяйственности структур, отвечающих за этот сектор национальной экономики.
Давление, которое оказывают публикации, работы, эссе, подобные этой, и, наконец, то, что можно сказать, написать и выразить, с целью оказания должного давления на государство, его контролирующие институты, политические партии, организации гражданского общества а экономические агенты, будь то работодатели, работники физического труда или интеллектуальные работники, будут иметь решающее значение в руководстве курсом Венесуэлы в эти годы, полные неопределенности.
Это эссе призвано внести ясные идеи по борьбе с неумолимым применением закона, одной из граней широко распространенной в стране коррупции, которая вытеснила венесуэльское государство и вкладчиков в 90-е годы: финансовая коррупция на высоком уровне, В девяностых годах миллиарды боливаров хорошая группа банкиров присваивала продукты нападения на государственные депозиты и помощь, предоставленную Национальным правительством для помощи вкладчикам. Государство оказалось беззащитным перед лицом этой лавины денежных средств, бегущих из страны, которые собирались пополнить частные счета за рубежом венесуэльцев, морально упавших из-за желания иметь, а не быть.
Идеальный инструмент для этой борьбы был одобрен, но не реализован: Общий закон о банках и других финансовых учреждениях. Более того, должностные лица, ответственные за его применение, не знали о новых правилах и все еще находились под влиянием старой системы, которая, несмотря на то, что в ней были положения и определенные меры контроля, также не применялась.
Быстрый способ избежать нового финансового хаоса основан на трех основных элементах:
а) Жесткий и всесторонний контроль, основанный на действующем законодательстве Управлением банков, как будет объяснено в тексте этого эссе;
б) Назначение должностных лиц с высокими общественными моральными принципами и достойным личным исполнением, а также высокой компетентностью и профессионализмом; и
c) Надзор и надзор со стороны гражданского общества за финансовыми учреждениями и контролирующими организациями, созданными государством на основе соответствующего законодательства.
Ключом к осуществлению этого строгого контроля является усиление Управления банков, жизненно важного организма, чтобы венесуэльское государство действительно могло гарантировать жителям этой страны, что их вклады больше не будут украдены.
Как действующий Общий закон о банках и других финансовых учреждениях, так и тот, который применялся с 1 января 1994 года, национальный финансовый кризис уже разразился пару лет назад или, возможно, намного раньше, в зависимости от принятого подхода., и вспыхивает, когда происходят события вокруг Banco Latino.
Было бы хорошо провести анализ, который помогает прояснить или интерпретировать намерение законодателя в его цели модернизации финансового законодательства и, в частности, усиления контроля над банками и другими финансовыми учреждениями.
Что касается последнего, важно, что закон расширяет полномочия, приписываемые Суперинтенденции; особенно в отношении контроля.
В прошлом Суперинтенденция была уполномочена проверять, контролировать и контролировать банки и другие кредитные учреждения. Теперь возможности расширены, чтобы регулировать и контролировать. Очевидно, что государство убеждено в том, что суперинтенденция не может быть службой ограниченного действия, но может быть службой очень широкого контроля, поскольку тип контроля не определен в законе. Там, где законодатель не различает, нет, переводчик не может различить.
Также Фонд гарантирования вкладов (FOGADE) должен сыграть важную роль в укреплении доверия к национальной банковской системе.
Его финансовое укрепление за счет вклада финансовых учреждений было окончательным законодательным успехом со стороны государства.
Однако из-за особенностей кризиса 1990-х годов, как видно из процесса приватизации государственных банков, возврат ускользнувших денег был намного ниже, чем ожидалось.
Убытки со стороны государства, которые понесли мы все из-за порочного налога, то есть инфляции, были огромными, и только экономический бум последних нескольких лет смог покрыть тот огромный разрыв, который страна пережила в те годы.
В настоящее время существует временный механизм, преобразованный нынешним правительством в постоянный инструмент, такой как валютный контроль, который в определенной степени предотвращает бегство капитала. Однако это не означает, что нормальный контроль не отлажен, а финансовые учреждения контролировались для предотвращения достойных презрения ситуаций, которые нельзя было предвидеть сегодня из-за временного изобилия нефтедолларов.
I. БАНКИ.
Историческая эволюция. Краткое описание.
От сдачи металлической валюты, чтобы получить ее и вручить сертификаты:
Деятельность первых банков, которая ограничивалась обменом металлической валюты, которую давали им их клиенты, постепенно заменялась получением металлической валюты, в обмен на которую они предоставляли депозитные сертификаты, которые использовались их держателями для осуществления своих операций. не беспокоясь о сохранении и изменении указанных металлических знаков.
Ссуда денег:
Впоследствии те, кто занимался этим коммерческим оборотом, отметили, что значительная часть держателей депозитных сертификатов не требовала возмещения в металлической валюте.
Столкнувшись с этой проверкой, банкиры увидели возможность ссудить большее количество сертификатов, чем они хранили в твердой валюте в своей казне.
Бизнес уже был виден. Обязательства, которые банки брали на себя перед третьими сторонами, превосходили металлические фонды, которые они держали в своем владении.
Банкноты:
Более поздняя стадия развития банковского дела показывает преобразование депозитных сертификатов в банкноты, первоначально выпущенные различными банками в каждой стране, чтобы впоследствии стать исключительной властью центральных банков или их выпускников.
Внешний вид чека:
Банковский бизнес приобретает первостепенное значение, когда банкнота теряет актуальность в пользу депозита, который может быть мобилизован с помощью чека, и с его появлением отпадает необходимость в оплате наличными или банкнотами. С помощью этого инструмента можно мобилизовать депозиты.
Однако технологии не останавливаются, и деньги можно перемещать с помощью других инструментов: переводы между счетами; начисление на счет и т. д.
Точно так же, как мы все знаем, наличные можно получить через банкоматы.
А также через Интернет можно мобилизовать аккаунты, не покидая сайта, на котором находится владелец аккаунта.
Коммерческие банки:
Они регулируются положениями Раздела I, главы V, первой статьи Закона о банках и других финансовых учреждениях.
Объект и минимальный капитал:
Коммерческие банки в основном работают со средствами третьих лиц, состоящими из депозитов до востребования и краткосрочных депозитов.
Коммерческий банк, который действует как простой посредник между теми, у кого есть доступные сбережения, и теми, кто нуждается в этих средствах для развития своего бизнеса, должен будет проявить особую осторожность, чтобы инвестировать эти доступные средства таким образом, чтобы он мог столкнуться со снятием средств, которые они производят в любом случае. когда речь идет о срочных вкладах, вкладчикам на момент предъявления или по истечении срока их погашения.
На этот объект распространяются ограничения, предусмотренные в Законе.
Что касается коммерческих банков,
статья 87 закона гласит, что: «Коммерческие банки будут иметь целью осуществление операций финансового посредничества и других финансовых операций и услуг, совместимых с его характер, с ограничениями, предусмотренными в этом Декрете-законе ".
И его минимальный капитал будет, согласно статье 88 ejusdem следующим образом: «Коммерческие банки должны иметь капитал, оплаченный наличными или посредством капитализации накопленных результатов, доступных для этой цели, не менее шестнадцати миллиардов боливаров (16 000 боливаров)..000.000, оо). Дополнительное увеличение указанной суммы также должно производиться наличными или путем капитализации указанных накопленных результатов. Однако, если их основное место нахождения находится за пределами столичного округа города Каракас и они получили квалификацию региональных банков от Управления банков и других финансовых учреждений, оплаченный капитал потребуется при вышеупомянутых условиях в размере не менее Восемь миллиардов боливаров (8,000,000,000 боливаров).
После изменения минимального необходимого капитала коммерческие банки должны скорректировать свой основной капитал до соответствующей суммы в течение девяноста (90) дней подряд, считая от внесенного изменения ".
Что касается универсальных банков, статья 74 закона устанавливает, что «универсальными банками являются те, которые могут выполнять все операции, которые в соответствии с положениями настоящего Декрета-закона осуществляются банками и учреждениями. специализированные финансовые институты, кроме банков второго уровня ».
Что касается минимального капитала, статья 75 гласит: «Минимальный капитал, необходимый для работы в качестве универсального банка, будет составлять сорок миллиардов боливаров (40 000 000 000 боливийских долларов) наличными или посредством капитализации накопленных результатов. доступны для этой цели. Дополнительное увеличение указанной суммы также должно производиться наличными или путем капитализации таких накопленных результатов. Однако, если их основное местонахождение находится за пределами столичного округа города Каракас и они получили квалификацию регионального банка от Управления банков и других финансовых учреждений, в вышеупомянутых условиях потребуется оплаченный капитал в размере не менее Двадцать миллиардов боливаров (Bs. 20,000,000,000, oo) ".
Запреты:
Закон устанавливает запреты для коммерческих и универсальных банков, которые в той или иной степени характеризуют эти банки.
Коммерческим и универсальным банкам запрещается:
Предоставлять кредиты на срок более трех лет, за исключением специальных программ финансирования;
Приобретать акции и частные обязательства на суммы, которые в совокупности превышают двадцать процентов его оплаченного капитала и резервов, за исключением особых случаев;
Осуществлять инвестиции в среднесрочные и долгосрочные частные обязательства, в компании, не зарегистрированные в Национальном реестре ценных бумаг;
Превышение вложений в иностранной валюте по лимитам, установленным ЦБ;
Предоставлять кредиты на текущий счет или денежные переводы без гарантии на суммы, которые в совокупности превышают пять процентов от общих активов банка.
О деятельности зарубежных банков:
Закон о банках устанавливает правила, касающиеся всего процесса открытия, перевода или закрытия офисов, филиалов или агентств за рубежом, коммерческих или универсальных банков, зарегистрированных в Венесуэле; для этого им нужно разрешение Главного управления банков.
Аналогичным образом устанавливаются ограничения на предоставление займов, кредитов и инвестиций этими агентствами, расположенными за рубежом.
Среди прочего, такими ограничениями являются:
а) Такие кредиты, ссуды или инвестиции не должны превышать сумму установленного капитала, а также взятых обязательств и полученных депозитов в соответствующих валютах. Центральный банк Венесуэлы может продлить установленный здесь лимит по обоснованному запросу заинтересованного банка;
б) Если предполагается приобрести долю, превышающую 20% оплаченного капитала банка акций банковских компаний, зарегистрированных за рубежом, требуется разрешение суперинтенденции;
в) Операции, осуществляемые за границей с использованием средств, полученных в Венесуэле, не должны превышать вдвое оплаченный капитал и резервы.
Ипотечные банки:
Закон устанавливает:
«Статья 94. Целью ипотечных банков будет предоставление ссуд с ипотечной гарантией, направленных на строительный сектор, приобретение жилья и выдачу ипотеки, а также осуществление финансовых операций и услуг, совместимых с их характером, с ограничениями, предусмотренными в этот Декрет-закон.
Минимальный капитал
Статья 95. Ипотечные банки должны иметь капитал, оплаченный наличными или посредством капитализации накопленных результатов, доступных для этой цели, в размере не менее ВОСЕМЬ МИЛЛИАРДОВ БОЛВАР (Bs. 8,000,000,000, oo). Дополнительное увеличение указанной суммы также должно производиться наличными или путем капитализации таких накопленных результатов. Однако, если их основное местонахождение находится за пределами столичного округа города Каракас и они получили квалификацию региональных банков от Управления банков и других финансовых учреждений, в соответствии с вышеупомянутыми условиями потребуется оплаченный капитал в размере не менее ШЕСТЬ МЛРД БОЛЕВАРОВ (6,000,000,000 болгарских долларов).
После изменения минимального требуемого капитала ипотечные банки должны в течение девяноста (90) непрерывных дней, считая от внесенного изменения, скорректировать свой акционерный капитал до соответствующей суммы ».
Объект:
Это банк, который берет средства у мелких вкладчиков и предоставляет им при определенных условиях долгосрочные ссуды на строительство, приобретение или ремонт их домов.
Такие ссуды гарантированы ипотечными кредитами, которые банки приобретают под недвижимость заемщиков.
Аналогичным образом ипотечные банки могут предоставлять ссуды для аннулирования ипотечных кредитов или кредитов, полученных на строительство, а также могут финансировать работы по городскому планированию и в целом строительной отрасли.
Этот тип банка выпускает инструмент сбора средств, называемый ипотечными ценными бумагами.
О запретах:
В соответствии с положениями Закона ипотечные банки не могут:
а) получать депозиты до востребования, которые могут быть мобилизованы чеками;
б) предоставлять кредиты на текущий счет;
c) Приобретать акции и частные обязательства на суммы, которые вместе превышают двадцать процентов его оплаченного капитала и резервов.
г) предоставлять облигации и поручительства;
e) Предоставлять ипотечные ссуды на срок более двадцати пяти лет или на сумму более семидесяти пяти процентов от стоимости имущества, предоставленного в качестве залога, в соответствии с практикой оценки. Управление банков может увеличить указанный срок.
f) инвестировать или разместить в иностранной валюте или ценных бумагах сумму, превышающую лимит, установленный Центральным банком Венесуэлы.
Инвестиционные банки:
Инвестиционные банки
Статья 104. Инвестиционные банки будут иметь целью посредничество при размещении капитала, участие в финансировании операций на рынке капитала, финансирование производственных, строительных и инвестиционных проектов и, в целом, выполнение других операций, совместимых с по своему характеру, с ограничениями, предусмотренными настоящим Декретом-законом.
Минимальный капитал
Статья 105. Инвестиционные банки должны иметь капитал, оплаченный наличными деньгами или посредством капитализации накопленных результатов, доступных для этой цели, в размере не менее ДЕСЯТИ МИЛЛИАРДОВ БОЛИВАРОВ (Bs. 10,000,000,000, oo). Дополнительное увеличение указанной суммы также должно производиться наличными или путем капитализации таких накопленных результатов. Однако, если их основное местонахождение находится за пределами столичного округа города Каракас и они получили от Управления банков и других финансовых учреждений квалификацию регионального банка, в вышеупомянутых условиях потребуется оплаченный капитал в размере не менее ПЯТЬ МИЛЛИАРДОВ БОЛЬНЫХ (Bs. 5,000,000,000, oo).
После того, как минимальный необходимый капитал был изменен, инвестиционные банки должны скорректировать свой основной капитал на соответствующую сумму в течение девяноста (90) непрерывных дней с момента внесенной модификации.
Ценных бумаг
Инвестиционные банки, ранее называвшиеся финансовой компанией, будут стремиться вмешиваться в размещение капитала, финансировать производственные, строительные и инвестиционные проекты, участвовать в финансировании операций на рынке капитала и, в целом, осуществлять другие операции, совместимые с их природой как инвестиционных банков, с ограничениями, предусмотренными настоящим Законом.
Эти банки по своей природе могут подписать весь акционерный капитал компании, которую они продвигают, на срок три года с продлением еще на три года. Этот регламент устанавливает особенности этого типа инвестиций с его ограничениями.
Положения Закона об ипотеке регулируют инвестиционные банки в той мере, в какой они применимы.
О запретах:
Инвестиционным банкам запрещается:
а) получать сберегательные вклады или вклады до востребования, которые можно мобилизовать чеками;
б) предоставлять кредиты на текущий счет;
c) предоставлять ссуды для финансовых услуг или потребительских товаров на суммы, превышающие двадцать процентов от общего ссудного портфеля;
г) инвестировать или разместить в иностранной валюте или ценных бумагах сумму, превышающую лимит, установленный Центральным банком Венесуэлы.
Другими финансовыми учреждениями, находящимися под контролем Управления банков, являются компании капитализации и финансовые лизинговые компании, на которые мы не будем ссылаться в этом эссе.
II. ПОДДЕРЖАНИЕ БАНКОВ И ДРУГИХ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ.
Действующее законодательство дает ему такую автономию и независимость, что он представляет собой учреждение, способное осуществлять широкий контроль над всеми финансовыми учреждениями.
Вот нормы закона:
ГЛАВА I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Управления банков и других финансовых учреждений
Статья 213. Надзор за надзором, надзором, надзором, регулированием и контролем над банками, сберегательными и кредитными организациями, другими финансовыми учреждениями, обменными пунктами, операторами обмена валют, эмитентами и операторами кредитных карт банков и других финансовых учреждений.
Управление банков и других финансовых учреждений - это автономный институт, прикрепленный к Министерству финансов с единственной целью административной защиты и пользующийся прерогативами, привилегиями и исключениями в налоговом, налоговом и процедурном порядке, которые закон предоставляет Республика.
Управление банков и других финансовых учреждений в силу одноперсонального характера органа, который им руководит, освобождается от соблюдения положений Органического закона о труде в отношении директоров по труду.
автономия
Статья 214. Управление банков и других финансовых учреждений пользуется функциональной, административной и финансовой автономией при осуществлении своих полномочий в сроки, установленные настоящим Декретом-законом, и имеет организацию, учрежденную этим же Законом и Внутренним регламентом.
Надзор за банками и другими финансовыми учреждениями будет подчиняться только последующему контролю канцелярии Генерального контролера Республики.
Высшей власти
Статья 215. Надзор за банками и другими финансовыми учреждениями осуществляется под руководством и под надзором суперинтенданта банков и других финансовых учреждений.
Суперинтендант назначит Операционного инспектора и Инспекционного инспектора, которые должны соответствовать тем же требованиям, что и Суперинтендант, и на них будут распространяться те же ограничения. Интенданты будут свободно назначаться и сниматься с должности суперинтендантом и будут иметь полномочия, указанные им и Внутренним регламентом.
Функции суперинтендантства
Статья 216. Управление банков и других финансовых учреждений будет осуществлять инспекцию, надзор, надзор, регулирование, контроль и, в целом, полномочия, указанные в статье 235 настоящего Декрета-закона, на консолидированной основе, охватывая все банки, сбережения и ссуды, другие финансовые учреждения и другие компании, включая их дочерние, аффилированные и связанные с ними компании, независимо от того, находятся ли они в стране или нет, когда они составляют подразделение по принятию решений или управление.
Объем функций суперинтенденции
Статья 217. Проверка, надзор, наблюдение, регулирование и контроль, осуществляемые Управлением банков и других финансовых учреждений, должны включать, как минимум, следующие аспекты:
1. Убедитесь, что банки, ссудо-сберегательные организации и финансовые учреждения имеют адекватные системы и процедуры для мониторинга и контроля их деятельности в национальном и международном масштабе, если это применимо.
2. Получать информацию о финансовой группе посредством регулярных проверок, проверенных финансовых отчетов и других отчетов.
3. Получить информацию об операциях и отношениях между компаниями финансовой группы, как национальными, так и международными, если применимо.
4. Получать консолидированную финансовую отчетность на национальном и международном уровне, если применимо, или сопоставимую информацию, которая позволяет анализировать положение финансовой группы на консолидированной основе.
5. Оцените финансовые показатели учреждения и группы.
6. Получите информацию о соответствующей структуре владения акциями, включая данные, позволяющие с точностью определить личность физических лиц, конечных владельцев акций или компаний, которые их владеют.
7. Получить необходимую информацию посредством инспекций на месте или за его пределами, чтобы убедиться, что агентства, филиалы, офисы, дочерние и аффилированные компании венесуэльских банков или финансовых учреждений за границей соблюдают применимые правила и положения место, где они работают.
8. Обеспечить, чтобы банки, ссудо-сберегательные организации, финансовые учреждения и другие компании, подпадающие под действие настоящего Декрета, имели адекватные системы и процедуры, предотвращающие их использование для легитимации капитала от незаконной деятельности.
ГЛАВА II НАЧАЛЬНИК
От суперинтенданта
Статья 218. Суперинтендант должен быть венесуэльцем, старше тридцати (30) лет, обладать признанной компетенцией и моральной платежеспособностью, иметь опыт работы не менее десяти (10) лет в банковских вопросах и не иметь отношения к причинам, указанным в статье 12. настоящего Декрета-закона. Его назначение будет производиться сроком на пять (5) лет с возможностью продления только один раз и на тот же период по решению Президента Республики после выполнения тех же формальностей, что и его первоначальное назначение.
Назначение суперинтенданта
Статья 219. Суперинтендант назначается Президентом Республики, и его отстранение может быть произведено только на основании мотивированного решения по следующим причинам:
1. Недостаток честности, оскорбление, аморальное поведение или нанесение ущерба доброму имени или интересам Управления банков и других финансовых учреждений.
2. Серьезный материальный ущерб, причиненный умышленно или по явной небрежности активам Управления банков и других финансовых учреждений.
3. Окончательно стойкая судимость по уголовному делу о лишении свободы.
4. Приказ об административной ответственности, изданный Генеральным контролером Республики.
Абсолютное и временное отсутствие суперинтенданта
Статья 220. Инспектор с полным правом заполняет временные отлучки от управляющего банками и другими финансовыми учреждениями. Эти отсутствия не могут превышать девяноста (90) дней подряд; если по истечении этого периода неисправность не исчезнет, это будет считаться абсолютной неисправностью.
В случае полного отсутствия назначение нового суперинтенданта банков и других финансовых учреждений должно быть произведено в течение тридцати (30) непрерывных дней после даты его объявления.
Запреты на занятие должности
Статья 221. Никто не может быть назначен суперинтендантом банков и других финансовых учреждений, если он связан до четвертой (4-й) степени родства или второй (2-й) степени родства с Президентом Республики, с Исполнительным вице-президентом Республики, с Министр финансов с президентом Центрального банка Венесуэлы, с президентом Фонда гарантирования вкладов и защиты банков, с президентом Национальной комиссии по ценным бумагам, с президентом Национального банковского совета, с суперинтендантом по страхованию или с членом совета директоров субъектов, которые находятся под их контролем.
Запреты суперинтенданта
Статья 222. Суперинтендант банков и других финансовых учреждений не может быть исполнительным членом, советником, советником, агентом или уполномоченным субъектов, находящихся под контролем Управления банков и других финансовых учреждений. Их супруга, дети или предки будут подпадать под такое же ограничение, если они уже не были на момент назначения суперинтенданта. Нарушение этой статьи приведет к абсолютной недействительности назначения в соответствующем финансовом учреждении.
Полномочия суперинтенданта
Статья 223. Суперинтендант занимается исключительно деятельностью Управления банков и других финансовых учреждений и имеет следующие полномочия:
1. Осуществлять юридическое представительство Управления банков и других финансовых учреждений.
2. Планировать, организовывать, направлять, координировать и контролировать деятельность Управления банков и других финансовых учреждений, а также санкционировать действия, которые оно должно выполнять при выполнении своих функций.
3. Определите направленность действий Управления банков и других финансовых учреждений и разработайте программы, которые должны быть выполнены в каждом бюджетном году.
4. Подготовить и исполнить годовой бюджет расходов Управления банков и других финансовых учреждений;
5. Назначать и смещать должностных лиц Управления банков и других финансовых учреждений, поручать им их функции и обязанности и устанавливать их вознаграждение без каких-либо ограничений, кроме тех, которые установлены в этом Разделе и официальном статуте.
6. Издать Внутренний регламент Управления банков и других финансовых учреждений, Руководство по системам и процедурам и административные правила, необходимые для его работы.
7. Наложить штрафы и другие санкции, предусмотренные настоящим Декретом-законом и другими законами, регулирующими деятельность учреждений, находящихся под надзором Управления банков и других финансовых учреждений, за исключением специальных положений.
8. Присутствовать, когда это будет удобно, на заседаниях административных советов и собраний акционеров банков, ссудно-сберегательных организаций, других финансовых учреждений и других компаний, находящихся под их контролем, или быть на них представленным официальным лицом. их зависимости, с правом говорить
9. Подготовить и опубликовать в течение первого квартала года отчет о деятельности Агентства, находящегося в его ведении, за предыдущий календарный год и приложить к нему наглядные данные, которые оно считает необходимыми для лучшего изучения ситуации в банковской системе страны.,
10. Отметьте и подпишите контракты, которые необходимы для выполнения целей Управления банков и других финансовых учреждений, и приобретите товары, необходимые для этой цели.
11. Запросить у Центрального банка Венесуэлы и Высшего совета заключения, упомянутые в этом декрете-законе
12. Другие, указанные в законах.
Весь этот набор правил говорит сам за себя о той власти, которую он может использовать, и это должно быть так, чтобы сбережениями всех физических и юридических лиц можно было управлять с большой аккуратностью и не допустить повторения извращенных событий 1993 и 1994 годов. что потопило большую часть национального банка.
I. ФИЛОСОФИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ:
С другой стороны, раньше суперинтендант представлял собой специальную техническую службу при Министерстве финансов. Теперь это орган, наделенный правосубъектностью и собственными активами, независимый от Национального казначейства. Кроме того, ему предоставлена функциональная, административная и финансовая автономия. Этим мы можем четко установить намерение превратить суперинтенданта и других должностных лиц и служащих в слуг государства. Государственные служащие, стоящие на службе любых политических пристрастий, как это определено в Конституции Республики. Даже назначение суперинтенданта, отвечающего за два отделения, усиливает этот тезис, что дает ему истинную независимость в осуществлении своих полномочий. Это даже не государственный орган в строгом смысле этого слова,передано в исполнительную власть. Это государственный орган.
Однако в первых нескольких изменениях назначение суперинтенданта банков через новую систему было связано с самыми большими превратностями. Толчки и тяги привели к назначению профессионала, связанного с теми же финансовыми интересами экономической мощи страны, что ограничило его независимость, что в конечном итоге привело к его увольнению или уходу.
Правильным было бы назначение профессионала со всесторонним знанием финансовой и банковской ситуации, совершенно не связанного с серьезными интересами центра республики в этой деликатной сфере.
Не было и не было. Еще слишком рано говорить о том, сможет ли нынешний суперинтендант противостоять давлению финансовых групп в связи с его обязательством строго контролировать банки и другие финансовые учреждения. И с другой стороны, если их связи могут иметь больший вес, из-за их ведущей роли до недавнего времени в качестве главного руководителя одной из самых важных банковских аудиторских компаний в стране и которые участвовали во многих заключениях национального банка, или из-за своей неотъемлемой обязанности контролировать банки без ограничений.
Задача этого государственного учреждения с абсолютной независимостью в отношении финансовой деятельности, которую оно должно контролировать и защищать от иностранного влияния, должна основываться на следующих принципах:
1. Независимость по отношению к административным органам и неподвижность их членов.
2. Условия назначения суперинтенданта, чтобы он отвечал не политическим интересам, а его соответствию, способностям, профессиональной этике и чувству истинной государственной службы.
3. Персонал учреждения должен быть выбран надлежащим образом посредством конкурса, и его стабильность должна быть гарантирована в статуте, изданном для этой цели.
II. ФИЛОСОФИЯ КОНТРОЛЯ.
По нашему мнению, именно благодаря этой власти контроля суперинтендант может превентивно и точно выполнять задачу, указанную законом.
Действительно, в соответствии с основными принципами, лежащими в основе общественного контроля, это точное отражение концепции суверенитета.
Если государство через Управление банков устанавливает, что частные или государственные организации, которые действуют на официальной уступке в обращении с деньгами физических и юридических лиц, должны находиться под его контролем, это приобретает общественный характер и его основание. он основан на суверенитете, осуществляемом народом через органы государственной власти в соответствии с демократической системой, закрепленной в Конституции Республики.
Таким образом, очевидно, что в основе контроля лежит общественный интерес. Фонды, которыми управляют финансовые учреждения, принадлежат активному сообществу, и поэтому их инвестиции и управление должны осуществляться с учетом интересов этого сообщества. Такой интерес должен быть публичным. Этот контроль, делегированный суверенитетом народа и осуществляемый через установленные полномочия и, в частности, через Управление банков, автономный орган государства, должен обеспечивать защиту тех крупных средств, которые составляют национальные сбережения всех физических и юридических лиц нация.
Однако выше этой изначальной философии политические силы двинулись и исказили первоначальное намерение автономии Управления банков Законом о чрезвычайных финансовых ситуациях, что несколько исказило прежний подход к контролю над банками.
Второстепенная роль, отводимая суперинтенданту банков в Высшем совете суперинтендантства с политическими чиновниками, направляющими процесс чрезвычайного финансового положения, подрывала юридическую силу органа прямого контроля.
После отмены Закона о чрезвычайном положении рекомендуется провести тщательный пересмотр всего этого законодательства, чтобы вернуться к первоначальным критериям законодателя автономного усиления Управления банков, которое должно быть настоящим Генеральным контролером национальной финансовой системы.,
III. ИНТЕГРАЛЬНЫЙ КОНТРОЛЬ.
Поскольку законодатель приписал Управлению банков контроль над финансовыми учреждениями, регулируемыми этим законом, очевидно, что такой контроль следует понимать как целостный, а не частичный, как даже; согласно предыдущему закону суперинтендант делал это периодически, а не систематически.
Вы не должны заниматься какой-либо финансовой деятельностью банков, находящейся вне контроля Управления банков.
Приятно вспомнить, как банки, стремясь обойти проверку суперинтенденции, надзор которой оставлял желать лучшего, создали банки, такие как Liquid Assets, которые по безумному критерию не попали под обычный контроль суперинтенденции. Следовательно, на депозиты ликвидных активов начисляются большие проценты, предположительно потому, что на них не распространяются правила регистрации, контроля и аудита финансовой отчетности.
Ликвидные активы исчезли консолидированными на сберегательных счетах. Теперь они не оправданы.
Многие помнят, как креольская яркость, иметь счет ликвидных активов, а не сберегательный счет, потому что последний был для невежественных или бедных людей, которые не знали, как управлять своими финансами, как «умные» ликвидные активы.
Всеобъемлющий контроль, который должен осуществляться Управлением банков, и мы надеемся, что оно соблюдает его как автономный орган, включает как юридический, так и финансовый контроль.
Таким образом, в соответствии с методами контроля, Управление банков с этими новыми полномочиями должно установить следующие меры контроля:
1. Предварительный контроль.
Ссылаясь на те операции, которые должны быть предварительно проанализированы суперинтендантом и дать им одобрение, чтобы предотвратить ошибки, ошибки, небрежность, возможное мошенничество и в некоторых случаях избежать рецидивизма. Эти операции должны соответствовать правовым нормам, и поэтому мы будем находиться в присутствии Юридического контроля контрактов и других обязательств, взятых на себя финансовым учреждением. Этот тип контроля тем более важен, поскольку можно сказать, что многие ситуации, которые привели к краху Banco Latino, и события, которые привели к неликвидности и даже неплатежеспособности других банков, связаны с отсутствием предварительного контроля со стороны часть государства через Управление банков. Если подходящий организм, обеспечен всеми необходимыми элементами,Если бы они строго контролировали ошибочные операции некоторых, умышленных или ошибочных других банков, ситуация могла быть иной.
2. Контроль восприятия или «на месте».
Это работа по визуальному осмотру на месте без предварительного уведомления с целью выявления на лету любых сбоев или ошибок в работе. Теперь с помощью компьютеров можно удаленно управлять определенными операциями.
Этот аспект контроля важен для мониторинга банковской деятельности и операций.
Невозможно, чтобы Управление банков могло выполнять свою роль в качестве неотъемлемого контролера финансовых учреждений, если его компьютерная система уступает по технологиям по сравнению с теми, которые сегодня есть у всех банков во всех их модальностях.
Кроме того, необходимо проникновение Управления банков в компьютерные системы субъектов, находящихся под его контролем, и изгнание банковской тайны, что служит только для сокрытия преступлений, совершенных изнутри, и с внешним причастностью для обмана общественности. и государство.
Даже «честная» и нейтральная Швейцария, обнаруженная теперь в результате перевозки золота, украденного нацистами в Испанию и Португалию во время Второй мировой войны, вернулась к банковской тайне, учитывая количество счетов в швейцарских банках, отмывающих доллары США. распространение наркотиков.
2.1 Уклонение от фондов.
Основываясь на этом типе контроля, необходимо предоставить суперинтенденции мгновенную информационную систему в режиме онлайн со всеми финансовыми учреждениями и контролировать, среди прочего, переводы денежных средств, чтобы избежать, предотвратить такие события, как те, которые произошли с уклонение от официальных средств в пользу «оффшорного» банкинга, нарушение законного резерва. Это было обычной практикой со стороны венесуэльских банков, которые создавали банки в соответствии с законодательством Карибских островов, таких как Кюрасао и Аруба, и с небольшими офисами они скрывали предполагаемую банковскую деятельность на этих островах, тогда как на самом деле вся деятельность была исполняется на даче.
Конечно, не все эти «офшорные» банки (что переводится как офшорные) плохо управлялись. Даже эти банки все еще существуют у тех, кто не попал в финансовую катастрофу.
С ноября 1992 года мы уже предупреждали об этой незаконной практике, и об этом говорится в статьях в прессе и в сообщениях в Управление и другие органы, связанные с этим вопросом. Также в этот метод контроля включены кассовые или казначейские подсчеты для проверки соответствия бухгалтерских остатков действительности.
3. Пост-контроль.
Это объективная операция, направленная на проверку того, хранятся ли документы, подлежащие контролю, в соответствии с законодательными и нормативными требованиями или инструкциями контролирующего лица, в данном случае Управления банков. Другими словами, это набор исследований, анализов, аудитов и работ, основанных на методическом исследовании, частичном или полном, бухгалтерских книг и документов соответствующего финансового учреждения. Все для того, чтобы быть уверенным, что цифры, записанные в балансах и других финансовых отчетах или бухгалтерских документах любого типа, являются строго точными и не допускают приближений. Всегда в соответствии с регулярностью операций, которые они представляют, а также с юридически признанными принципами бухгалтерского учета.
3.1 Составление баланса.
Во всех законах о банках такая практика криминализирована. Мы понимаем, что это никогда не применялось. Тюрьма составляет от двух до пяти лет.
Эта вредоносная деятельность была широко распространена, будьте осторожны, если она все еще практикуется!
Он состоит из изменения результатов финансовой отчетности, с помощью фиктивных операций в некоторых случаях или манипулирования операциями в других. В других случаях баланс составляется за счет отсрочек по уже произведенным расходам для уменьшения, по мнению аудиторов, расходов за год или месяц. Таким образом, либо с привлечением кредитов дочерним компаниям или связанным компаниям, реальным или фиктивным, доход увеличивается за счет генерирования процентов, которые не входят или становятся удобными операциями между связанными компаниями. Или же запись уже произведенных расходов опускается, и они тянутся до тех пор, пока ситуация не перерастет в то, что произошло недавно.
Действующие правила предписывают:
«Документальное мошенничество»
Статья 433. Кто подделывает, фальсифицирует или выпускает документы любого характера или использует ложные данные с целью совершения или сокрытия мошенничества в отношении любого из лиц, находящихся под контролем Управления банков и других финансовых учреждений, будет наказан лишением свободы на срок до девяти человек. (9) до одиннадцати (11) лет.
Ложная информация для проведения банковских операций
Статья 434. Лица, которые для целей проведения банковских, финансовых, кредитных или обменных операций представляют, доставляют или подписывают балансы, финансовую отчетность и в целом документы или собрания любого рода, которые оказываются фальшивыми, фальсифицированными или поддельными, или которые содержат информацию или данные, которые необоснованно не отражают их истинное финансовое положение, они будут наказаны лишением свободы от восьми (8) до десяти (10) лет.
С таким же штрафом члены административного совета, директора, администраторы или работники лиц, подпадающих под контроль суперинтендантов банков и других финансовых учреждений в соответствии с настоящим Законом о декретах, знают ложность документов или Вышеупомянутые меры предосторожности подтверждают указанные операции.
Ложная финансовая информация
Статья 435. Тот, кто готовит, подписывается, санкционирует, удостоверяет, представляет или публикует любую информацию, баланс или финансовый отчет, который не отражает разумным образом истинную платежеспособность, ликвидность или экономическую или финансовую устойчивость лиц, находящихся под контролем Управления банков и Другие финансовые учреждения в соответствии с этим Декретом-законом будут наказаны лишением свободы на срок от восьми (8) до десяти (10) лет.
В случае, если на основании указанной информации банк, ссудо-сберегательное учреждение, финансовое учреждение или обменный пункт производит распределение или выплату дивидендов, санкция будет увеличена на одну треть (1/3) того же, Штраф, предусмотренный в заголовке этой статьи, будет увеличен на две трети (2/3), если мера приостановления распределения или выплаты дивидендов, принятая любым надзорным органом, не указана ».
Личный опыт автора этого эссе побудил его обратиться к Управлению банков с просьбой приостановить публикацию балансов Banco Popular, которым я руководил почти год, из-за того, что балансы не отражали реальность учреждение. Ситуация была настолько серьезной, что, хотя баланс до моего прихода в администрацию этого банка показал прибыль в размере более 50 миллионов боливаров, и мы говорим о 1992 году, на самом деле я терял около 60 миллионов боливаров в месяц. И это несмотря на то, что уполномоченные, назначенные Индустриальным банком, владельцем этого местного банка, предупредили об этих совершенно незаконных действиях, которые, как было заявлено, носили мошеннический характер.
Эти балансы были опубликованы полностью восполненными. Дело в том, что последний зарегистрировал доход от продажи зданий того же банка на сумму около 200 миллионов боливаров дочерним компаниям, капитал которых составлял 5 миллионов боливаров. Конечно, перевода средств не было. Это было мошенничество.
Об этой чрезвычайно серьезной ситуации я сообщил дежурному суперинтенданту в конце 1992 года, и ответом было закрытие глаза. В тех же условиях об этом было сообщено президенту Индустриального банка.
Эта «политика» притворства игнорируемым, лично ощущаемая человеком, который пишет это, была в силе в течение многих лет, и поэтому банки, не все из них, естественно, могли перемещать деньги населения по своему усмотрению и в соответствии со своими интересами, оставляя помимо интересов своих клиентов и вкладчиков.
Одним из самых впечатляющих расходов было финансирование коммерческими банками "курортных" и туристических отелей.
Деньги, использованные для этого, поступали в основном из краткосрочных депозитов населения. Отсюда спираль ставок, которая привела к тому, что некоторые банки, такие как латиноамериканский, выплачивали ставки около 80% в год, чтобы поддерживать средства для удовлетворения требований клиентов.
Что ж, с полномочиями, которые Закон о банках наделяет суперинтендант, и эффективной функциональной структурой, эти злонамеренные действия не должны повторяться безнаказанно до сегодняшнего дня, потому что, если банкир сажают сегодня в тюрьму, то это за преступления, совершенные за рубежом, и нет нет важных заключенных в стране.
4. Управленческий контроль.
Все описанные выше средства контроля относятся к юридической, финансовой и бухгалтерской сферам и в некоторой степени являются бюджетом управленческого контроля.
Управление финансовой организацией может быть правильным с юридической и бухгалтерской точек зрения, однако оно может быть восприимчивым к замечаниям и возражениям в зависимости от затрат, результатов и целей; Или каково его управление.
На примере мы внесем больше ясности в эти утверждения. Администрация финансового учреждения может принять решение о покупке самолета на 900 миллионов боливаров для использования должностными лицами, которые должны проверять филиалы и агентства. Операция может быть законной и законной; финансово жизнеспособным в том смысле, что средства для этого существуют и что он правильно учитывается, будучи отнесен на соответствующий счет. Но разве это не перерасход? Оправдано ли это размером финансового учреждения?
По этой причине современная компания приняла управленческий контроль. Точно так же в публичной сфере этот управленческий контроль был возложен на Контроллерство, и, таким образом, Генеральный Контролер Республики, в соответствии с действующим законодательством, имеет такой контроль среди своих полномочий.
Для определения управленческого контроля мы сначала воспользуемся критерием д-ра Хосе Муси-Абрахама, который утверждает: «Управленческий контроль направлен на завершение проверки законности, которая всегда будет соответствовать действиям руководства, она стремится дополнить проверку законности, который всегда будет соответствовать действиям Контролирующего управления, с исследованиями, которые, как правило, определяют, одним словом, подходит ли администрация для выполнения своих целей. То есть: если с экономической или финансовой точки зрения затраты этой администрации адекватны преследуемым целям; если достигнутые достижения или результаты пропорциональны этим затратам; Если запланированные цели были достигнуты, и, если нет, какие причины повлияли или не повлияли на достижение этих результатов. Короче говоря, если контролируемая администрация,Помимо формального соблюдения закона, он эффективно выполняет свои задачи до такой степени, что дает возможность подтвердить, что это эффективное управление; или, наоборот, если это не так, какие административные причины или причины препятствуют достижению этого идеала эффективности ».
Другая концепция, согласующаяся с предыдущей, гласит: «Управленческий контроль должен определять, соответствуют ли факты или операции интересам компании, являются ли организация и методы хорошими или их следует изменить, и в каком смысле, если принятые решения были приняты с полным знанием всех элементов данной проблемы или, если, наоборот, могли быть предприняты более благоприятные инициативы; короче говоря, если руководство задумано и поддерживается правильно, под наблюдением и конструктивно ». (Управление контроля. Ф. Джонио и др.).
Существует традиционный критерий приписывания управленческого контроля внутренним органам администрации. Это может быть в том случае, если они относятся к частным компаниям, которые не управляют государственными средствами. Однако в том, что касается общественных интересов, Управленческий контроль должен соответствовать внешним контрольным органам, в данном случае Управлению банков, которое фактически, согласно его закону, является Управлением главного контролера банков и других финансовых учреждений. Понятно, что термин «суперинтендант» остается традицией.
С другой стороны, этот юридически-финансовый контроль, состоящий из предшествующего, перцептивного и последующего контроля, действует в определенной степени статично, особенно если он касается вопроса бухгалтерского учета. Кроме того, как это было до сих пор в соответствии с законом об отмене, который говорил об инспекции, надзоре и контроле. С другой стороны, управленческий контроль учитывает не только элементы бухгалтерского учета, но и моральные, интеллектуальные, экономические, психологические элементы и вносит критический и обоснованный, объективный и конструктивный вклад в управление финансовой организацией, поэтому действует динамично.
Поэтому крайне важно разработать План контроля над суперинтенданцией, в котором оба типа контроля дополняются и, таким образом, достигают фундаментальной цели предотвращения очень серьезных ситуаций несостоятельности и неликвидности, продукта ошибочного или злонамеренного обращения с финансовыми организациями и исправления плохой практики. получить, наконец, эффективное управление в этом очень чувствительном секторе национальной экономики.
Внутривенно ВЫВОДЫ
1. Относительно управления банками.
1.1 Идеальная структура.
Чтобы реализовать весь этот аспект контроля на практике, необходимо восстановить суперинтендант банков, чтобы включить в него новые подразделения или департаменты, которые заботятся об этих фундаментальных задачах для полного выполнения своих полномочий. У нас нет свежей информации о том, что такое преобразование было проведено. Судя по всему, с советом иностранных организаций, она идет по этому пути с проведением исследований по данному вопросу.
Важным аспектом является бюджет для достижения этих целей. Тот же Закон о банках устанавливает ввод денежных средств, внесенных банками, для начала полной реорганизации учреждения.
Благодаря новым полномочиям, регулированию, не анализируемому в данной работе, и контролю: объект того же самого, а также функциональной структуре, соответствующей действующему законодательству, этот орган может быть в состоянии выполнять деликатную роль, которую предусматривает закон. атрибутов.
1.2. Отдел кадров.
Однако для этого также необходимо обеспечить его необходимыми человеческими ресурсами и дополнительно специализировать текущие.
Что касается человеческих ресурсов, должностные лица и служащие суперинтенденции должны по-новому осознать свою общественную работу. Как говорилось ранее, ваша совесть должна быть направлена на то, чтобы чувствовать себя слугой государства. Они должны обладать большой стабильностью и заработной платой на максимально возможном уровне в зависимости от их профессионального характера и степени в государственном управлении.
Отбор персонала должен осуществляться в соответствии со строгими управленческими нормами и обучать его как специализированного персонала исключительно для задач урегулирования, контроля, наблюдения, инспекции и надзора за финансовыми организациями, которые работают с государственными деньгами. Они должны обладать высокими моральными принципами и ожидать только хорошего вознаграждения и признания со стороны государства и общества за свою задачу по сохранению сбережений физических и юридических лиц.
Венесуэле необходимо принять кадровую политику, которая существует в других более развитых странах.
Необходимо искоренить политический патронат. Больше в этих структурах профессионального и технического характера, отвечающих за такие деликатные вопросы, как наблюдение за фондами венесуэльского сообщества.
Государственный служащий должен чувствовать себя слугой государства. Как сказано в Конституции республики. Это установлено. Политические партии должны приложить усилия на благо страны и полностью отказаться от нездоровой практики назначения на должности своих членов, которые считают, что они принадлежат больше к партии, а не к национальному, региональному или муниципальному государству.
Для замещения вакансий необходимо обобщить систему конкурсов. Разумеется, избегая определенных порочных действий в определенных соревнованиях, как в случае с некоторыми из недавно проведенных мероприятий по назначению внутренних контролеров, автономных институтов, государственных компаний в соответствии с положениями Органического закона о Генеральном контролере Республики и инструкциями генерального контролера.
Некоторые из этих конкурсов были изменены, чтобы оставить нынешнего владельца у власти.
И, таким образом, высмеивайте закон и генерального контролера республики, который с явной решимостью работал над усилением контроля над государственной администрацией.
Если нарушить закон и не наложить санкции на нарушителей, усилия чиновников, которым необходимо контролировать государственные доходы и расходы, будут бесполезны.
Создание или внедрение процесса обучения технического и профессионального персонала является ключом к выполнению этих интегральных функций контроля.
Школа подготовки менеджеров и административных директоров, как активных, так и пассивных, является насущной необходимостью.
Это обучение должно сочетаться с участием частных учреждений высокого уровня, таких как IESA и университеты, которые должны играть решающую роль не только, как они это делают сейчас, в обучении профессионалов высокого уровня, но также и в курсах государственного управления. иметь подходящий персонал для управления административными процессами в государстве и его учреждениях.
1.3 Материальные ресурсы.
Компьютерное оборудование должно быть самым современным, самым современным, чтобы соответствовать оборудованию банков и систематически отслеживать основные операции субъектов, находящихся под их контролем. Невозможно сэкономить на расходах и инвестициях в это оборудование или в найм высококвалифицированного персонала, если мы увидим, как государство должно было предоставить миллиарды боливаров для спасения текущей финансовой ситуации.
С таким надзором не должно происходить таких событий, как Banco Latino и другие венесуэльские финансовые организации.
Организации гражданского общества не могут стоять на месте перед действиями финансовых институтов и тех, кто их контролирует.
Наблюдение за профсоюзами, союзами, корпорациями, соседскими ассоциациями, учреждениями социальной профилактики, сберегательными кассами, промышленными и коммерческими компаниями и, наконец, за всеми теми организациями, чьи средства, немногочисленные или многие, находятся в ведении других и контролируются органами государства выполняет новую, но превентивную роль, в этом смысле они должны организовать себя внутренне, чтобы быть надзирателями, и я подчеркиваю этот термин, и я использую Словарь Королевской академии испанского языка, чтобы объяснить наше намерение, «Veedor. Кто с любопытством видит, наблюдает или регистрирует действия других. Тот, который назначен офисом в городах или поселках, чтобы признать, соответствуют ли работы любого профсоюза или вспомогательных офисов закону или постановлению ".
Что ж, все эти институты должны исходить из того, что гражданское общество поручило им наблюдать и контролировать работу, действия тех, кто управляет нашими деньгами, и тех, кто по закону обязан контролировать их, в лице Управления банков.
Сочетание элементов контроля, как изнутри, так и снаружи, и бдительность общественности, и в частности вкладчиков финансовых учреждений, учитывается в Законе о чрезвычайных финансовых ситуациях, но игнорируется Контролерами банков, которые Когда они распоряжались своими деньгами, они воспринимали их как незнакомцев, это может позволить предотвратить криминальные ситуации и мошенничество в отношении тех, чьи средства были переданы финансовым учреждениям.
Более того, удобно модифицировать законодательство, позволяющее в некотором роде расширить участие вкладчиков финансовой организации в собраниях акционеров, на которые направляются средства не от указанных акционеров, а от других лиц, которые не представлены в этих высшие руководящие органы.
Эти предложения не являются риторическими заявлениями. Рано или поздно они сформируют законодательство, обеспечивающее механизмы раннего предупреждения и, таким образом, предохраняющее страну от новых финансовых кризисов, которые подрывают благосостояние стольких венесуэльцев и иностранцев, которые доверяли банкам и по-прежнему продолжают доверять этим важнейшим учреждениям для нормальное экономическое развитие страны.
Скачать оригинальный файл
