Организации финансового посредничества (несколько банков, сберегательно-ссудные ассоциации, банки развития, сберегательные и кредитные банки и даже Сельскохозяйственный банк) обязаны поддерживать в Центральном банке или любом другом месте, определенном Валютным советом, определенный процент от суммы депозитов, полученных любым способом.
Этот резерв известен как правовой резерв и применяется к депозитам в национальной и иностранной валюте.
Помимо поддержки устойчивости сектора, то есть платежеспособности банков, правовой резерв является денежным инструментом для ограничения или расширения валюты. Если процент законного резерва уменьшается, денежная масса увеличивается, а если увеличивается, то денежная масса уменьшается.
Это условие делает правовой резерв идеальным инструментом для применения денежно-кредитной политики в определенных обстоятельствах.
До прошлой недели нормативный резерв, применяемый к нескольким банкам, составлял 12,3% и был увеличен Центральным банком до 14,3% в качестве меры, чтобы остановить рост курса доллара. В AAyP и сберегательно-кредитных банках обязательные резервы увеличились с 8,1% до 10,1%.
В следующем примере показано представление о том, как применяется законный резерв: прибыль коммерческого банка получается из дохода, предлагаемого инвестицией, которую они делают из депозитов, которые они получают. То есть, если банк получает 100 песо на депозитах, он платит пассивную ставку 3% в год вкладчику и предоставляет эти 100 песо населению, которое взимает годовую ставку актива в размере 18%.
Таким образом, разница между 3%, которые вы платите, и 18%, которые вы получаете, может быть валовой прибылью этого банка.
Теперь законный резерв применяется к депозитам, полученным банками, и, поскольку сейчас он составляет 14,3%, пример банка, который получает депозиты на 100 песо, должен хранить 14,30 песо в легальном резерве в Центральном банке. Это означает, что вы можете использовать только 85,70 песо, чтобы одолжить их позже и получить льготы по процентной ставке.
Поэтому, когда органы денежно-кредитного регулирования повышают нормативный резерв, финансовые учреждения жалуются, потому что они видят, что их уровни рентабельности снижаются, или они, как они только что объявили, решают повысить процентные ставки и поддерживать свои уровни прибыли.
Увеличение нормативного резерва также увеличивает разрыв между пассивными ставками (которые банк платит вкладчикам) и активной ставкой (то, что бенефициары кредитов платят банку), поскольку они могут предоставлять только 85,7% от суммы кредита. депозиты, которые они получают и должны платить проценты по 100% этих депозитов, необходимо предложить низкую пассивную ставку и взимать высокие активные ставки.
Применение правового резерва установлено в подпункте b) статьи 26 Закона.
Денежно-кредитный и финансовый 183-02. Это буквальное выражение выражает следующее: «Субъекты финансового посредничества будут подчиняться правовому резерву, понимая под таким обязательством поддерживать в Центральном банке или, в соответствии с решением валютного совета, процент от общего объема средств, привлеченных от населения в любой форме. или инструмент, будь то в национальной или иностранной валюте.
Требование к резервированию может быть законодательно распространено на другие пассивные, условные или сервисные операции, если это рассматривается Валютным Хуаном. Невыполнение требования о резервировании повлечет за собой соответствующее наказание, предусмотренное в статье 67, буквальный c) этого закона ».
Как правило, 90% ресурсов законного резерва депонируются в Центральном банке, а остальные 10% депонируются в самих финансовых организациях, исходя из сумм, которые им соответствуют.
Также называемый коэффициентом наличности, законный банковский резерв - это процентная доля денег банка, которые должны храниться в ликвидных резервах и, следовательно, не могут использоваться для инвестирования или выдачи кредитов. Монетарные власти каждой страны установят этот минимальный процент резервов, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Тем не менее, существуют финансовые институты, которые, как правило, поддерживают более высокий процент, чем указано властями.
Банки не хранят все деньги, депонированные в них, это было бы не выгодно, поскольку посредники должны брать деньги на хранение и вкладывать их туда, где они платят больше всего, предоставляя кредиты, вкладывая средства в ценные бумаги (фондовый рынок) или в долги. (облигации).
Банк не может инвестировать все, что он получает от депозитов, потому что он рискует исчерпать ликвидность и обанкротиться. Чтобы предотвратить возникновение такой ситуации, центральный банк требует от них держать процент от депозитов, находящихся в их распоряжении. Правовой резерв не имеет общего применения для всех учреждений, он зависит от стоимости их активов и сумм, депонируемых вкладчиками в каждом учреждении, таким образом, что формула для его определения будет следующей: Правовой резерв = активы банковской системы или резервы (ACSB) между депозитами, доставленными вкладчиками в банк (D).
Модификация в правовой резерв
Скачать оригинальный файл
