1. История создания банка "Грамин"
Поскольку мы внимательно слушали выступление Мухамада Юнуса во время заключительного дня Конгресса, который был назван «Неделей знаний», который проводился в апреле в городе Мендоса, бангладешский банк Grameen и сегодня, распространенный на весь мир, это мощный инструмент для поддержки и развития бедных сообществ.
Эта организация, с ее политикой микрокредитования групп людей, совместно несущих ответственность за платеж, помогла тысячам людей получать доход через свои собственные микропредприятия, как способ разорвать порочный круг бедности, то есть Механизм, с помощью которого бедные не попадают в кредит и, следовательно, никогда не смогут выйти из исходной ситуации.
Для Юнуса, экономиста родом из Бангладеш и выпускника Вашингтонского университета в США, идея направить экономику в сторону концепции солидарности возникла в 1983 году, 20 лет назад. Он не согласился с зависимостью, которую милостыня и субсидии приносят бедным. Он провел 9 лет, предоставляя кредиты на экспериментальной основе, пока не решил создать методологию, которая была бы применима более чем в одном месте и которую он назвал Грамин Банк - грамин означает деревня. Во время своих первых набегов на эту новую экономическую модель азиатский экономист решил предоставить ссуду на 27 долларов 42 людям для инвестиций в малый бизнес. То, что может показаться таким простым и почти не имеющим надежды на успех, уже используется в 66 странах и имеет историю безнадежных долгов всего 2%.
Любопытно, что так называемый «Банк бедных» выдавал ссуды в основном женщинам во всем мире - 95% -. Например, в Мендосе есть только группа из 4 мужчин из Пальмиры, которые работают с Фондом Грамин, остальные - женщины. И хотя, возможно, с точки зрения ссудного капитала Grameen невелик по сравнению с другими банками с таким же географическим охватом, его микрокредиты достигают секторов, которые ни один коммерческий, частный или государственный банк не считает клиентами, миллионами очень людей. бедных.
Для иностранных благотворителей, заинтересованных в возможности участвовать во внедрении системы в своих странах, необходимо подготовиться в Бангладеш в течение определенного времени, обучение включает, среди прочего, установление контакта с людьми и наблюдение за тем, как методология работает в практика.
2. Микрокредитные организации в Мендосе
В нашей провинции существует ситуация, когда есть предприятие, которое использует название и методологию банка Юнус, но появились и другие предприятия с очень похожими методологиями, в которых не используется название Грамин, среди них организация Juntos, спонсируемая Фондом. Компания Мендосы -FEM- и еще одно юридическое лицо, связанное с церковью иезуитов. Все эти предприятия ориентированы на беднейшие районы и поселения провинции. Мы считаем, что это явление только начинается в Мендосе, и, безусловно, если методология будет подтверждена и даст ожидаемые результаты, на этом рынке появится больше игроков.
Далее мы собираемся описать операции двух наиболее известных: Grameen Mendoza Foundation - основной объем собранной информации - и сущности JUNTOS - краткое описание -
Фонд Грамин Мендоса
В Мендосе деятельность этого объекта аналогична деятельности других реплик системы; В апреле 2000 года создатели Grameen Mendoza провели тренинг, чтобы получить право применять метод Бангладеш Банка, и в июне того же года они предоставили первые займы. С тех пор микрокредиты были предоставлены в различных районах провинции Мендоса, таких как:
- Пальмира (Сан-Мартин), сельская местность примерно в 50 км от столицы, с самым высоким уровнем безработицы в провинции Ла-Глория, район (Годой-Крус), удаленный район примерно в 3 км от столицы, с высоким уровнем безработицы. уровень конфликтов и внутреннего насилия. Успаллата (Лас-Херас), сельская / туристическая зона примерно в 100 км от столицы, где очень мало источников работы, которые не связаны с движением на международном маршруте в Чили. Лухан де Куйо) Потрерильос (Лухан де Куйо)
Эти микрокредиты были применены к микропредприятиям, таким как: пошив одежды с загрузкой, продажа тапочек, яиц, одежды, хлебобулочных изделий, прачечная, травничество, мыло ручной работы, расширение товаров из магазинов, киосков, книжных магазинов и т. Д.
Услуги фонда специально нацелены на безработных женщин или женщин с действующими микропредприятиями, с безработным мужем или без него, с семейной группой в ведении и проживающих в определенном районе. Также требуется, чтобы они имели начальное образование и владели некоторыми ремеслами, чтобы они жили со многими женщинами из своего района в идентичных или подобных ситуациях; это не препятствие для получения минимальной социальной помощи. Его услуги также ориентированы на сегмент населения, называемый «новые бедняки», который принадлежал к старому среднему классу, который медленно исчезает.
Более подробное резюме необходимого профиля включает:
- Люди с низким доходом, предпочтительно женщины совершеннолетнего возраста (от 18 до 65 лет), с собственностью или арендованным, ссудным и / или совместным жильем с минимальным сроком проживания 1 год Главы домохозяйств, получающие доход менее 300 долларов в месяц, что Это эквивалентно примерно 100 долларам США. Женщины-предприниматели, способные работать в группах и легко адаптирующиеся к новым видам деятельности. Женщины-предприниматели, имеющие опыт индивидуальных рабочих проектов. Женщины, которые хотят изменить свое экономическое и трудовое положение в зависимости от своих усилий. Женщины, заслуживающие доверия для группы людей (не менее четырех), и которые также доверяют другим людям. Солидарность с теми людьми, которые сформируют группу и которые открыли для себя определенные способности или личное призвание, которые позволяют им определять устойчивое предприятие.Хотя в предыдущих пунктах речь шла конкретно о женщинах, методология Grameen является гибкой для финансирования микропредприятий, которые после выполнения требований фонда осуществляются мужчинами.
Чтобы войти в систему, человек должен входить в группу солидарности, состоящую не менее чем из 5 человек и максимум до 9 человек. В свою очередь, эти группы объединяются от 8 до 10, образуя центр.
Процесс, осуществляемый Фондом Грамин Мендоса, включает следующие этапы:
- Сбор и интерпретация статистической информации Исследование выбранной области на месте, определение возможных отклонений. Массовый созыв в области. Отбор и формирование групп не менее 5 членов совместной ответственности. Обучение групп в течение 2 недель. Персонализированные знания каждого заемщика и его проблем. Оценка проектов. подлежит финансированию Оценка сплоченности группы и определение принципов Грамин и соблюдения методологии Предоставление кредита в форме «2-2-1» Еженедельное наблюдение на собраниях центра и индивидуальный контроль со стороны оператора на местах и координатора каждой группы или центр Еженедельный сбор возвратов
Фонд бизнеса Мендосы - JUNTOS
«Мы предоставляем кредит предпринимателям, которые знают, что они делают, по крайней мере, мы просим иметь опыт работы в течение 1 года», - говорит Роберто Ройтман, президент компании. ВМЕСТЕ, как и Grameen, он не требует залога, как банки, опять же, здесь способ гарантирования - по группам, то есть должники получают совместно и раздельно гарантии между собой. До мая 2002 года JUNTOS оказал помощь 1004 предпринимателям из Мендосы, подавляющее большинство из которых были главами многодетных семей с разным профилем: ремесленники, бакалейщики, плотники, портнихи.
Также с информацией по состоянию на 2 мая 2002 г. мы можем резюмировать так называемую «Групповую кредитную линию» этой организации:
- Каждый член группы предпринимателей имеет доступ к сумме от 300 до 1000 долларов США. Взносы фиксированы и выражены в песо. Требуются предприниматели с независимой деятельностью и не менее 1 года опыта работы в этой области. Сюда входят те, кто работает в Codeme и Veraz. Члены микропредприятия используются в качестве гарантов, поскольку никаких гарантий не требуется; Поручители и соискатели имеют доступ к кредиту.Члены группы должны проживать рядом и не быть родственниками друг друга.
3. Потребности семей учащихся городских маргинальных школ.
Безработица - явление, которое сильно распространилось по нашей стране. Наряду с неолиберальной политикой 90-х годов уровень безработицы в нашей стране многократно превышал 20%, а по официальным и частным, национальным и международным данным, уровень бедности рос, то есть по этому явлению практически единодушно. В настоящее время более 50% аргентинцев считаются статистически бедными, то есть они не превышают минимальный уровень дохода, называемый чертой бедности. Под этой чертой оказались огромные слои общества, особенно так называемые новые бедные, домохозяйства, родители которых являются наемными работниками или бывшими государственными служащими или занимаются другими видами деятельности, которые ранее получали доход среднего класса и в которых в последнее десятилетие наблюдалось ухудшение. уровень их жизни.
Та же проблема возникает в Мендосе, хотя и не достигает среднего показателя по стране, но также с очень важными очагами бедности в различных департаментах.
Лас-Херас, факультет, в котором находится школа, в которой преподает автор этой монографии, несомненно, является одним из департаментов, наиболее пострадавших от безработицы и бедности, поскольку количество людей, которые выживают благодаря различным действующим планам безработицы, очень велико. В наше время. Таким образом, ученики - и их соответствующие семьи - как из моей школы, так и из других, проживающих на этом факультете, несут проблему на себе - они плохо питаются, страдают от холода, болеют чаще, чем обычно, и т. Д. Косвенно страдают и учителя, детям очень сложно покупать фотокопии, которые мы оставляем им для изучения, не говоря уже о том, что они покупают книгу, есть дети, у которых, возможно, не было своей книги на протяжении всего школьного обучения.
4. Программа DESPEGAR для школы 4–157 в Эль-Плумерильо, Лас-Эрас
Школы чувствуют все проблемы, описанные в предыдущем пункте, возможно, лучше и непосредственно, чем муниципалитет, поскольку они видят реальность своих учеников день за днем и иногда страдают, потому что не могут сделать достаточно, чтобы избежать ситуаций голода и холода. мальчиков - ситуации насилия, порождаемые окружающей их средой, и другие пороки, порожденные бедностью. Таким образом, учитывая, что муниципалитет не может охватить все уголки факультета из-за физической невозможности, что может быть лучше, чем школы, чтобы охватить каждую из семей своих учеников программами, продвигающими микропредприятия, предоставляя им первые советы по осуществимость их проектов и служит связующим звеном с микрокредитными организациями.
Центральная идея этого предложения, которое мы назвали программой DESPEGAR, заключается в том, что школа 4-157, модальность которой - «Экономика и управление организациями», а ее ориентация - «Управление микропредприятиями, МСП и кооперативами», выполняет роль связь между микрокредитными организациями нашей провинции и проектами семей студентов и их соседей. Учитывая, что в нашей школе есть предметы, связанные с формулированием и оценкой проектов, управлением микропредприятиями и другими связанными с этим предметами, то есть в ней есть учителя и ученики - однажды утвержденные по указанным предметам - которые знают об этих вопросах, это было бы целесообразно для этих субъектов использовать свои теоретические знания, чтобы помочь разным членам окружающих сообществ - семьям студентов,соседи школы получают средства на развитие микропредприятий - новых или расширения существующих - с целью улучшения существующей социально-экономической ситуации в зоне влияния школы. Мы должны отметить, что очень высокий процент родителей учащихся школы в настоящее время получают пособие по безработице; С помощью этой программы учащиеся могут побудить своих родителей представить проекты, чтобы после анализа предварительной осуществимости школы они могли представить их микрокредитным организациям.Мы должны отметить, что очень высокий процент родителей учащихся школы в настоящее время получают пособие по безработице; С помощью этой программы учащиеся могут побудить своих родителей представить проекты, чтобы после анализа предварительной осуществимости школы они могли представить их микрокредитным организациям.Мы должны отметить, что очень высокий процент родителей учащихся школы в настоящее время получают пособие по безработице; С помощью этой программы учащиеся могут побудить своих родителей представить проекты, чтобы после анализа предварительной осуществимости школы они могли представить их микрокредитным организациям.
В дополнение к реальной помощи в сокращении безработицы, программа поднимет представление о ней в обществе, которое окружает школу, поскольку и родители учеников, и соседи будут замечать, что школа не только выполняет важную роль обучая своих детей, но также помогая их родителям жить достойно. Мы не имеем в виду, что сегодня школа не ценится окружающим ее сообществом, но благодаря таким программам она будет цениться еще больше.
Третья цель - привить ассоциативность между родителями учащихся между собой - если они живут поблизости - и их соседями, поскольку в группах именно так они получат кредиты и солидарно отвечают на обязательство аннулировать его; Это метод, наиболее используемый микрокредитными организациями: если один член группы не платит свою комиссию, другой отвечает, вот почему этот инструмент оказался успешным, люди платят, чтобы помешать другой соседней семье и всей группе остаться нет кредита.
Наконец, студенты 3-го курса Polimodal смогут применить теоретические знания, полученные по предметам, связанным с микропредприятиями или проектами, что станет ценным вкладом в их будущее трудоустройство.
Мы считаем, что в отношении четырех упомянутых целей проект стоит попробовать и наверняка получит дополнительную поддержку от различных НПО или правительства, финансовую или иную, которая придаст ему большую устойчивость.
Некоторые детали реализации программы DESPEGAR
- Она будет продвигаться среди родителей школьников с 8-го по 3-й год Polimodal. Программа также будет продвигаться в районе, прилегающем к школе, с помощью различных средств массовой информации, которые будут использоваться учителями таких предметов, как "Формулирование" а также оценка проектов, управление микропредприятиями и другие связанные с ними функции будут действовать в качестве предварительной оценки проектов - чтобы отбросить небольшие возможные идеи или обнаружить исправимые ошибки - окончательная оценка будет сделана микрокредитными организациями, которые получают заявки. Те, кто назван выше, будут консультировать микропредпринимателей по вопросам получения финансирования, когда им понадобится совет по вопросам управления, бухгалтерского учета, налогов и т. и в целом они будут периодически контролировать состояние микропредприятий,Поскольку конечная цель состоит в том, чтобы эти микропредприятия не исчезли вскоре после этого, студенты 3-го курса полимодальной системы, которые уже имеют знания о формулировании и оценке проектов - на втором курсе - и получают знания об управлении микропредприятиями - на 3-м курсе - они также будут участвовать в сотрудничестве с учителями для предварительной оценки и особенно в качестве распространителей программы. Управление ею будет осуществляться перед Генеральным управлением школ провинции, перед муниципалитетом Лас-Эрас или перед НПО и / или заинтересованными компаниями, финансирование программы, особенно для оплаты учителей, которые посвятят этой программе несколько часов; Хотя при отсутствии средств задача также должна выполняться ими ad-honorem, школа не будет гарантом кредитов,только связь между кредитором и финансируемыми семьями.
5. Распространение этого проекта на школы маргинальных городских районов в целом: сеть DESPEGAR
Это предложение распространяется на все школы, использующие методику «Экономика и управление организациями», независимо от их конкретной ориентации - в целом руководящие принципы этой модели связаны - в провинции Мендоса; Проект будет распространяться различными способами, чтобы способствовать его широкому распространению, а также получить необходимую конструктивную критику для улучшения идеи.
Кроме того, будут приветствоваться школы, расположенные в маргинальных городских районах с модальностью, отличной от «Экономики и управления организациями», которые также хотят участвовать в программе DESPEGAR, но им следует попытаться сотрудничать со школами с вышеупомянутым способом, чтобы учителя из последних помогают им в задаче предварительной оценки проектов.
Затем предлагается создать «Сеть ДЕСПЕГАР», чтобы крестить союз школ, решивших принять Программу ДЕСПЕГАР на благо сообществ учащихся и соседей, которые их окружают. «Red DESPEGAR» мог бы быть организацией, объединяющей школы в форме НПО, которая распространяет их работу и направляет новые инициативы, связанные с проектом.
«Сеть Деспегар» также могла бы выполнять важную функцию по организации ярмарок или других механизмов для облегчения коммерциализации продуктов, возникающих в результате предприятий, финансируемых Банками бедных, с семьями учащихся и соседями школ-членов.
График реализации
Программа DESPEGAR будет немедленно реализована в школе, где автор этой монографии работает учителем. Фактически, в ближайшие несколько дней мы начнем на институциональном уровне контакты с Грамин Мендоса, чтобы увидеть, как этот проект может быть реализован.
С другой стороны, создание сети DESPEGAR потребует больше времени, оптимального времени, необходимого для наблюдения за работой опыта в заранее определенных пилотных школах.
Оценка процесса и результатов
Мы полагаем, что в течение 1 года будут сделаны первые выводы о надлежащем функционировании инициативы в частных школах. Оценка функционирования сети DESPEGAR в целом займет немного больше времени.
6. Выводы
Посредством программы DESPEGAR городские маргинальные школы, которые принимают ее, начиная с 4–157 в Эль-Плумерильо, Лас-Херас, где преподает автор этой монографии, добавят даже больше ценности, чем они в настоящее время вносят в свои влиятельные сообщества. поскольку, не пренебрегая своей основной функцией обучения, они помогли бы создать настоящую занятость для родителей своих учеников и соседей по школе.
Какой лучший образовательный пример для учащихся, чем наблюдение за работой школы путем выполнения программ, которые продвигают ценности, такие как благородная деятельность по преодолению ситуаций экономической слабости, объединение с соседями для проекта и оказание поддержки также среди других. соседям за плату, среди других очень важных ценностей, которые студент не только услышит в классе, но и испытает! Хорхе Букай сказал это во время своего выступления, также на том же конгрессе «Неделя знаний», когда он вспомнил Хайме Барилко, утверждая, что школа должна также обучать ценностям, а не только концептуальному содержанию, особенно Букай сказал, что много учат этике. -Что правильно, а что неправильно- и научиться делиться. И как мы уже говорили выше, программы микрокредитования во многом связаны с ценностями,особенно учиться делиться, поскольку, когда член группы думает о том, чтобы не выплатить свой кредит, он сразу понимает, что, если он это сделает, кто-то должен будет сделать это за него, что также подвергнет риску кредитование всей группы. И люди учатся делиться, Банк Бангладеш показывает очень низкие уровни безнадежных долгов на протяжении всей своей истории.
БИБЛИОГРАФИЯ
- http://www.grameenmendoza.org/, Информация, извлеченная из различных разделов, Мендоса, май 2003 г. ДЖИМЕНА, Жакелина, «Образцовые предприниматели 2002: как бороться с засухой», Приложение по экономике к Diario Los Andes, Мендоса, 12 мая 2002 г., стр. 1 и 2. МОРЕНО, Алехандра, «Грамин Банк: основанный на доверии и уважении к другим», Диарио Корревейдиле, Чакрас де Кориа, Лухан, Мендоса, апрель 2003 г., стр. 4. ЮНУС, Мухамад, записи, сделанные во время его заключительной речи на «Неделе знаний», Мендоса, апрель 2003 г.
