Чтобы продемонстрировать, что текущая финансовая система Перу не способствует национальному развитию, мы публикуем сводки по среднегодовым эффективным ставкам (TEAS) кредитов на оборотный капитал и основные средства микропредприятиям (MES), которые предоставляют финансовые организации.
Аналогичным образом, мы определяем средний курс системы по месту назначения, валюте, условиям и сумме кредита. Подготовлено по состоянию на 7-01-2006 от портала банковского и страхового надзора SBS.
1) Средний чай на оборотный капитал в подошвах Нуэво:
- 6 нескольких банковских компаний 99,38% 14 муниципальных сберегательных касс 64,35% 12 сельских сберегательных касс 63,37% 14 выпусков 78,17%
Системный средний ЧАЙ 76,32%
- 9 многочисленных банковских компаний 65,40% 14 муниципальных сберегательных касс 50,53% 12 сельских сберегательных касс 57,63% 14 эдпимов 65,35%
Системный средний ЧАЙ 59,73%
2) Средний чай на основные средства в подошвах:
- 2 многочисленные банковские компании 68,70% 14 муниципальных сберегательных касс 62,11% 11 сельских сберегательных касс 59,38% 14 выпусков 74,81%
Системный средний ЧАЙ 66,25%
- 2 несколько банковских компаний 51,34% 14 муниципальных сберегательных касс 47,15% 11 сельских сберегательных касс 53,37% 14 выпусков 62,01%
Системный средний ЧАЙ 53,47%
3) Средний чай на оборотный капитал в долларах США:
- 5 многочисленных банковских компаний 70,07% 13 муниципальных сберегательных касс 38,98% 10 сельских сберегательных касс 36,11% 10 выпусков 50,38%
Системный средний ЧАЙ 48,89%
- 8 многочисленных банковских компаний 52,76% 14 муниципальных сберегательных касс 36,25% 11 сельских сберегательных касс 33,81% 10 выпусков 43,03%
Системный средний ЧАЙ 41,46%
4) Средний чай на основные средства в долларах США:
1000 долларов США с погашением в течение 24 месяцев
- 3 несколько банковских компаний 48,24% 13 муниципальных сберегательных касс 38,37% 11 сельских сберегательных касс 33,37% 10 выпусков 48,04%
Системный средний ЧАЙ 42,01%
- 6 многочисленных банковских компаний 36,68% 13 муниципальных сберегательных касс 32,63% 11 сельских сберегательных касс 31,61% 10 edpymes 39,24%
Системный средний ЧАЙ 35,04%
Для расчета средних ставок я взял месячную базовую ставку в соответствии с IRR, которая включает выплату компенсационной процентной ставки, возврат основной суммы, комиссию по страхованию кредитов, фрахт и выплату, опубликованную SBS.
Мы также подчеркиваем, что перуанские финансовые организации различают кредитный портфель по 4 видам: коммерческие кредиты, кредиты микропредприятиям (месяц), потребительские кредиты и ипотечные кредиты на жилье.
В каждом случае стоимость кредита разная.
Таким образом, мы имеем то, что так называемые прямые или косвенные коммерческие кредиты (к которым, как правило, обращаются крупные компании), предоставляемые физическим или юридическим лицам, предназначенным для финансирования производства и маркетинга товаров и услуг на разных этапах, имеют в среднем по ЧАИ 9,08%., сильно отличается от затрат, связанных с мипом, чьи средние значения ЧАЙ мы указываем в предыдущих таблицах.
Большая разница между ЧАЙ коммерческих займов и займов микропредприятий МЧС заключается в том, что финансовая организация предполагает, что крупная компания (в основном из конгломерата, который составляет финансовую организацию) имеет нулевой риск и операционные расходы, в то время как мелкий предприниматель представляет Высокие риски и по той же причине увеличивают эксплуатационные расходы.
Риск (один из трех компонентов процентной ставки) или степень изменчивости и непредвиденности для возврата инвестиций произвольно манипулируются. Риск - это субъективный элемент, основанный на предпосылке, которую вы будете платить или не платить?
Сравнивая эти ЧАИ с пассивными показателями финансовой системы Перу, мы получаем, что полученная в результате СПРЕДА или финансовая маржа (активная ставка - пассивная ставка) довольно высока.
Депозитные банки платят в среднем 0,84% годовых в национальной валюте и 0,58% в иностранной валюте.
Несмотря на низкие ставки, это нереально для сберегателя, поскольку финансовое учреждение размывает эти сбережения с высокими расходами на обслуживание, комиссионными и страховкой.
ЧАЙ по кредитам MYPES являются чрезмерными из-за включения в текущий тариф высоких комиссий по выплатам, комиссий по проверке, административных расходов и фиктивного страхования. Эти ЧАИ, эквивалентные IRR, не известны кредитору, когда дело доходит до подписания кредита.
Необходимо отметить, что коммерческие кредиты не имеют потолков, как если бы они имели кредиты для микрокомпаний МЧС, которые не должны превышать 30 000 долларов США или эквивалент в национальной валюте.
Финансовые учреждения в Перу обычно направляют средства из COFIDE по льготным ставкам, которые никогда не раскрываются как таковые. Мы также подчеркиваем, что весь фонд, управляемый COFIDE, может быть направлен в MYPES.
Кредиты для MYPES и физических лиц размещаются по высоким ставкам.
Стратегия распределения ресурсов по мипам основана на индивидуальной оценке заемщика, а не на проекте, связанном с кредитной линией.
Наконец, создание альтернативного банка, основанного на ассоциативном характере микро и малого предпринимателя, является обязательным условием.
Аналогичным образом, местные и региональные органы власти, обладающие экономической, административной и политической автономией, должны стать инициаторами этого этического и солидарного банка развития, который в качестве стратегии распределения ресурсов поддерживает жизнеспособные и устойчивые проекты развития с указанием сроков и ставок. производство.
«Единство MYPES, с общей стратегической целью, заключается в содействии внутреннему развитию страны, направленной на повышение качества жизни всех перуанцев; Единица, которая должна позволить в краткосрочной перспективе внедрить альтернативную финансовую систему для национального развития. MYPES, имеют все необходимое для создания своих финансовых структур, например, более 33 миллиардов долларов в год ВВП, в дополнение к процветающему рынку бизнеса и труда.
